这周一，有个朋友找到我，他说在某P2P平台投资7万元，是属于出借人，但是这笔资金出现逾期，然后多次催P2P平台，总以借款人的还款没到位而拖延。这样持续了几个月了，担心拿不回自己钱的同时，还在怀疑P2P平台有没有在认真追回借款人的欠款。眼看着春节临近，自己用钱的地方也多，哪怕只拿回自己本金也行，可是平台依旧原来的回答，借款人“没有还款”。
于是，我帮他做了分析。这里的违约有两个，首先，平台对于出借人已经违约。第二才是借款人对于平台的违约。这是两个概念。平台对于出借人违约，不应牵涉借款人，虽说是借款撮合，但是实际经营活动中，存在着诸多问题。最为主要的就是，一些非法平台截留挪用出借人的资金，用于投资或填补自身经营亏损。纵观各平台，大多存在其关联企业，自行放贷。在目前网贷行业背景下，势必存在着挪用出借人资金，填补亏损的情况。于是，扯皮现象频出，什么分期兑现，债转股等等。更加可恶的平台干脆跑路。这也被监管部门重点排查，随着合规进程加快，想必这样的劣质平台，也将会很快露出原型。
通过这个案例，也不得不说下，第二种违约，就是借款人对于平台的违约。我们前程协商经服务了好多借款人，发现没有人想借钱不还，抛开平台的风控等技术层面不讲，主要是，平台收取的高利息，高服务费，保险，及摊派的各种服务包，还有一旦逾期的高额滞纳金和暴力催收等让借款人永远无法正常还清欠款。甚至，借款人在这个交易活动中，根本没有申诉及协商渠道，只有“强制‘，等待问题后果。被套上”老赖“枷锁。个人信息被转卖多个”催收“，影响正常生活和学习。
至于P2P模式的好坏，有待于市场进一步验证。但看现在的无序发展情况下，非法平台蚕食的是借贷双方的利益，出借人也好，借款人也罢都在为之付出惨痛代价，这俨然成为一个社会问题。
前程协商的建立，一方面保护借贷双方利益，一方面也是在探索这样一条路径，用于减少双方损失。出借人积极与P2P平台沟通解除合同，与借款人实际沟通协商本金及利息，都能得到良好解决。
不管怎样，在这场”狂欢“里，投资人亏的是钱，借款人被耽误的可是未来啊。
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