月薪三千的90后，要不要买重疾险？

2019，至此，连1999年出生的最后一代90后，也满了20岁。

“还没涨钱，就已经涨重；还没脱单，就开始脱发。”

这往往是现在90后们时常调侃自己的话语。似乎在印象中，90后的年纪，还是朝气蓬勃无比年轻的一代，然而现实却是90后的我们都渐渐长大成人走入社会，成家立业为人父母了……

而“月光族”、薪资到手三四千，大概说的就是除了一线城市外那些生活在二三线城市90后们的普遍状态了。或许很多人会想，90后们20-30岁的年纪正值壮年，加上薪资水平限制，还有社保的保障，就不需要再额外买商业保险了。

其实，这是一个很大的误区。越是年轻，身体现在还没什么问题，就越应该提早规划，购买保险来保障自身，规避以后生活中的未知风险。

而重疾险，无疑是各类保险中讨论最多，大家最关心的一个。由于现代生活环境和工作压力等各方面因素，重疾的发病率持续攀高，科学合理的去拥有保障就一定要从基本的保障做起，重疾险的作用就是提前做好基础保障。现如今，忙碌而紧张的生活节奏使年轻人可能随时会面临疾病的风险，所以，购买重疾险就成为了必不可少的一件事。

年轻人，为什么要买重疾险？

一、抵御人生未知风险

现代社会随着环境污染的日益加剧，疾病率的逐年上升，我国人均患重疾比例也在日益增多。即使是90后，也无法避免一些意外重疾的发生。一旦罹患重疾，对患者和其家庭都是沉重的打击和巨大的经济负担。重疾并非难以治愈，但是治愈重疾所需要的巨额医疗费用却很少有家庭能够承担，而年轻人的收入更是有限。所以提早购买重疾险可以规避一些风险，减少患病时家庭的经济支出，建立安全保障。

二、弥补社保不足

社保只能用于基本医疗保障范围，提供一定的补助，但是很大一部分的治疗费用都需要自行承担或过后报销。作用十分有限，且无法完全覆盖到重大疾病的发生上。所以，购买重疾险就成为了弥补社保不足的利器。

三、能够老有所医

随着年龄的增长，人们抵抗疾病风险的能力就会有所下降，患病的几率就会增加。一般重疾险可选择保至70岁、保至终身，无论哪种都能提供周全的保障，即可确保以后的老年生活能够老有所养老有所医。

四、越年轻越便宜

一般在投保重疾险时，投保人的年龄对保费的高低影响很大。越是年轻时候投保，保费越便宜，20-30的年纪正是最佳购买年龄。我们以康惠保举个栗子：20岁男性，30万保额缴费30年保至70周岁，每年1170元；30岁男性，30万保额缴费30年保至70岁，每年也仅需1590元。即使月薪只有三四千，每年交的保费也完全能负担得起。

那要怎么选择重疾险？

首先，最重要的是要确保保额充足。按照常见重大疾病的治疗费用，比如常见重症（肺癌、胃癌、肝癌）等治疗费用都在30万左右。所以，购买重疾时要保证投保保额在30万-50万，要考虑重疾治疗花费的同时，还要考虑未来可能通货膨胀的因素。

其次，看保障的重疾种类是否全面覆盖，是储蓄返还型还是消费型。储蓄返还型重疾险，每年需交保费多，经济压力大，只不过听老了返钱会有些让人心动罢了。而消费型重疾险，利用很少的保费高杠杆的撬动几十万的保额，经济压力小，对于年轻的90后来说，才是最好的选择。

最后，若手头富裕，即可考虑附带轻（中）症、多次赔付、不分组等类型重疾险，保障多方面，解决了许多后顾之忧。若是手里没有多余的钱和存款，就老老实实的选一个保额充足单纯重疾保障的就好。

提早合理规划未来生活，规避未知不可控风险，努力拼搏的同时保重自己的身体，才是年轻人现在最该做的。只有这样，才能让身后的家庭放心，才能让自己有所保障。不盲目跟风也不要盲目选择，只有适合自己的才是最好的。