经常有人会问，我这种情况到底该怎么买保险？
的确，不同的人情况不同，保险配置也不会完全相同。
但是对于几个大类的保险配置，该配齐的还是得配齐，剩下的就是根据自己的情况，在额度上面去区别了。（额度直接影响保费）
下面直接介绍一个典型的上班族的保险配置，这样可以非常直接的对照参考，哪些是自己需要的，哪些可以暂时不买。
当然，这里不讨论老人和孩子的保险，那都可以单独写一篇文章去介绍。
大的思路就是：意外险+消费型重疾险+医疗险+寿险
其中，重疾险和寿险可以合并，即带寿险保障的重疾险，非消费型重疾险。
当然，如果自己有什么特殊情况，还得根据自己的特殊情况来定夺。
1、意外险
人有旦夕祸福。
虽然意外发生的概率并不高，但是一旦发生，会极大增加我们的负担。
意外险当然是建议所有人都买，因为意外险撬动的杠杆比非常高，基本上100块就能保障20万的身故额度。基本上什么健康告知、年纪限制、社保限制等都不要求。
因此，如果连意外险都不买的话，其他保险也不用看了。
意外险本身包含很多种类，：意外身故、残疾、受伤住院、飞机火车汽车等公共交通意外，不同的保险可能包含的不尽相同。
意外险基本都是一年一买，到期自动续。
由于保费差别不大，所以买个方便、全面一些的就可以了。
支付宝上就有一款“平安百万综合意外险”，平安官方直营的，背景就不用说了。
保障也很全面，意外身故、残疾50万，猝死25万，意外医疗5万（大于100部分全赔），飞机300万，火车100万，汽车20万，住院津贴1.35万。
很全面，额度也比较高，还包含猝死，以我自己为例，一年费用358，一天也就一块钱，免除我们的后顾之忧，再也不用担心出门被广告牌砸了。
2、重疾险
我了解到的是很多人都没有买重疾险，因为觉得重疾离自己很远。
当然我以前也是这么认为的，但是不知道从什么时候起，朋友圈经常刷到各种轻松筹、水滴筹的捐款求助，我开始意识到，与其面对在疾病面前的生命和尊严的选择，不如放弃几顿饭，给自己的生命多一种选择，多一种可能。
个人得重疾的概率当然比较低，相对于大部分疾病来说。不过受家庭遗传因素影响比较大，如果你家里人或者有亲戚得过重疾，就得非常当心了，你得重疾的概率肯定要比普通人高。
重疾一旦得了，没得救的就不说了，大部分其实有得救，只是费用很贵，基本都在几十万往上，不然也不会出现轻松筹里面的各种30万捐款额这种。但是并不是每个家庭都能直接拿出来几十万，很多还得卖房子筹钱，但是卖房子钱来得也很慢，救命不等人，很多时候一个家庭就这么被摧毁了。
因此，我们购买重疾险时，额度至少要在30万以上，真的没有必要为了节省每年多出来的几十块钱保险而去降低额度，纯消费型重疾险真的很便宜。
以目前性价比比较高的支付宝上的“好医保-重疾保障”为例（中国人保健康承保，我之前介绍过），高配版保100种重疾和50种轻疾（已经非常全面），30万额度一年保费348，可以续保到99岁。
当然，任何健康险，随着年纪的增大，保费会随之上浮，因为患病概率在显著提升，意外着保险公司的赔付概率也大大提高。
不过，基本上50岁以前，都是很便宜的，一年几百块。
所以，我的建议还是，每天再多花1块钱，给自己多加一份重疾险。
3、医疗险
这里的医疗险，跟重疾险区分开来说，是因为除了重疾，我们平时各种小病小痛、小手术、住院治疗等概率更高，这些当然不会直接到让自己负担不起的地步，但是如果配置好保险，也会极大减轻自己患病时的负担。
因此，这里排在意外和重疾后面，有些人不买也没事，也就是患病时多花点钱，不会给人造成毁灭性的打击。
但是平时身体长期亚健康、以及女性最好是多关注医疗险。
医疗险也有很多种类，当然我们主要说的是住院医疗。
比如急性阑尾炎、囊肿、肺炎等，如果需要住院，大部分都是可以0免赔额赔付的。
一般一次也是要花个几千上万块钱的，一年的保费也就在一二百块钱。
比如泰康直销的“住院保·百元即赔”，可以保疾病住院医疗，同时也包含意外住院医疗和意外身故残疾赔付，也就是同时将医疗和意外包含了。
其他很多诸如专门针对女性的女性疾病险、专门针对男性的男性高发癌症险等等，都可以根据自身情况去投保。
4、寿险
寿险很简单，死了就赔，不死不赔。
终生寿险保费较高，因为人最终一定会死亡，因此，一定会赔，就是赔付早晚的问题。
定期寿险则相对便宜，因为超过期限还活着保险公司就不用赔。
而对于寿险该不该买，身边很多人比较纠结，毕竟寿险的保费是一笔不小的支出。
我的观点是：对于经济条件不太好的人以及经济条件很好的人，其实都可以不用买。而对于我们普通上班族，每年以固定收入的一小部分，去换取一定金钱给家人的保障，还是应该购买的。
西方国家普通家庭购买寿险比较常见，有一些富裕家庭为了财富传承的需要，也会购买巨额寿险。
而对于我们普通人来说，寿险本质上是将储蓄和保障结合在了一起，很多家庭可能本身也不太擅长理财，平时的钱可以也是存银行定期，那么拿这笔钱去购买寿险就很合适了。
一般一笔100万保额的终生寿险，分20年交，每年需要交一万五左右的保费（30岁左右男性）。
还有一点：终生寿险由于是储蓄型保险，现金价值比较高，如果年轻时购买了终生寿险，到了70岁还没有出险，也有一种选择是退保，基本可以将所交保费退回来，甚至比保费更多。这样也多一种选择，可以补充自己的养老开销。
说在最后：很多人平时忙于赚钱，缺同时也将很多钱送给了医院。希望大家可以花一些时间看下保险，给自己和家人一份保障，将风险转嫁出去。最后你会看到，你付出的保费，仅仅只是冰山一角。
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