不使用信用卡的其中一个原因，是怕一不小心，忘记了还款，出现了逾期，征信报告就会有污点。虽然有很多自助还款的渠道，但出于各种原因，逾期还是可能会发生的。那万一信用卡真的出现了逾期，应采取哪些补救措施，尽量降低对征信报告的影响呢？我在本文会分享挽救征信的思路，甚至涉及广告说的洗白征信技术，但操作起来会很麻烦，不容易。没办法，征信报告有多重要，很多人心里都明白。经常有广告说，帮你消除征信污点，要吗是骗子，要么收一两万的，我暂时是只分享，没货卖。你知道方法了，自己就能处理，出现逾期，越早处理越好，建议收藏本文备用。
银行在最后还款日后，一般还会有3天的容时服务，就是宽限期。不用致电客服申请，直接就是默认最后还款日再加3天宽限期，3天内还上了，不算逾期。但要注意，不是每一家银行的容时容差服务都一样。比如，广发银行的客服会告诉你，广发每年只能申请一次宽限期。我们也要注意通过第三方渠道还款，很多不是实时到账的，比如，通过银联云闪付还中国银行信用卡，要两个工作日才到账，如果遇上节假日，会好几天都不到账。因此，我们要忘掉这3天，最后还款日就是必须还款的最后一日了。
宽限期后，还不还款，就会产生逾期。让你产生逾期的原因，如果银行也有责任，可直接致电客服申请处理。比如，持卡人不清楚银行年费政策，没有还上信用卡的年费，但银行没有及时通过短信、邮件、电话方式通知持卡人，这种情况，是可以要求发卡行向征信部门申请消除你不良征信记录的。或者可以是这么一个情况，银行有通知你，但你没收到。现在是信息爆炸时代，垃圾邮件满邮箱、骚然电话接不完、诈骗短信满天飞，希望银行能理解。如果很难说是银行的责任，银行也很难理解你。在银行报送央行之前，你可以尽快还清借款，并向银行求情，按要求提供相关证明材料，银行会停止报送央行，征信报告就不会出现污点。每家银行的政策不一样，一般是发生逾期20天以后，银行才会把持卡人的不良信用信息集中报送到央行，有时候会更久。如果没来得及处理，不良记录已经报送央行，录入了征信报告，这就麻烦了，征信报告是对信用行为的客观记录，任何个人无权操作消除征信污点。
有某些特殊情况，既不是银行的责任，也不是持卡人的责任，导致了逾期，上了征信报告，这样的污点，是可以消除的。这样的特殊情况可以很多，但普通群众的理由，能让银行理解并协助处理的极少。逾期分为恶意逾期和非恶意逾期，恶意嘛，就是老赖，非恶意嘛，没有准则，能让银行理解，并协助你处理不良征信的理由就是好理由，就是钥匙。那在什么情况下，持卡人还不了款呢？比如，逾期期间，持卡人所在的地方发生了灾祸，通讯受阻，导致失去了还款的渠道。又比如，持卡人生病住院了，导致失去了行为能力，可以让银行协助甚至主导持卡人处理不良征信记录，开具“非恶意逾期证明”。逾期时间过长，征信报告上已经显示为呆账的，消除不了。呆账是严重的信用污点，只能还清欠款，和银行协商，核销掉呆账。如果逾期时间不长，可用银行预留手机致电客服，说明情况，申请消除逾期。磨到最后，客服还是回答你不能消除，说明你的理由还不够充分。当你有了让客服无法拒绝的理由，客服就会转到银行相关部门处理，或者告知你相关部门的联系方式。
线上联系上了，就按照银行的要求，通过每月收账单的预留邮箱，提交申请材料。逾期理由不同，要提交的特殊证明也不同。但一般都会要求提供刷卡小票，很多人已经随手扔掉了，可以联系支付平台，要求补发小票，想办法让小票上显示的商家给你开具发票。然后会转到银行在当地的相关部门做线下处理，按照银行的要求提供材料，能否成功，关键还是特殊证明有没有足够的说服力。如果处理不成功，或者不处理，信用卡逾期，还清欠款后，如果选择销卡的，征信污点5年后消除。如果继续使用这张信用卡，每月至少消费一元以上，并按时还款，2年后，不良征信会消除。在这期间，持卡人可向征信中心申请添加逾期“本人声明”，可以减低逾期的影响程度。
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