转载请注明“作者：发居禾”
持卡人申请信用卡相关业务失败，银行的回复往往是：未达到我行标准、综合评分不足、要多元化消费、请保持用卡行为良好。
各大银行有什么标准？
怎样做综合评分才足？
怎样消费才是多元化?
怎样的用卡行为才算良好呢？
以上问题，银行不会具体解释，我来告诉你们。
银行以盈利为目的，刷卡会产生手续费，持卡人有ATM机取现、最低还款、分期等行为，银行能赚更多。
让银行赚得更多的行为，做多了会更受欢迎，授信更高额度吗？
除了赚钱，银行有另一种态度，本金更重要。赚更多和保住本金，银行往往会选择后者。
于是有的卡友用卡时间很长，不但提高不了额度，反而被降额封卡了。
我们怎样做才能合理贡献，同时又让银行感到安全可靠，乐意授信更高额度呢？
这就要了解银行的看家本领：风控系统。
围绕着赚钱和风险，银行希望在最低风险下赚得更多。
我们围绕着少贡献，表现出还款能力，取得信任。
整理出良好用卡行为注意事项，请参考指南对号入座：
1、每月消费15笔以上。
最低要求是消费10笔以上，信用卡是用来刷的，刷了才会产生手续费。
笔数并非越多越好，不宜超过30笔。
信用卡长期不使用，相当于冷冻起来了。
用卡情况达到要求后，交通银行可冷冻提额，中信银行冷冻可能不会降额，冷冻其他银行会降额封卡。
2、消费30%以上。
银行授信额度是为了产生价值，给了不使用，认为没有需求，就不会再提高授信。
小额卡消费固定额度30%不难，大额卡不容易，可以刷卡支付尽量刷。
如果很少消费，银行甚至会收回授信，把额度转给有消费需求的其他持卡人。
3、减少网付。
电商也在玩金融，跟银行存在竞争关系，而信用卡额度是银行授信的。
用银行的额度，在竞争对手消费，可想而知。
网付普遍没有积分，可看出银行的态度，联名卡也不宜网付过多。
在各大银行自己的网络商城消费，会受银行欢迎。
4、多元化消费。
每月账单，不同费率、不同商户类别、大小额消费都应该有。
能有合作商户消费更好，境外消费受各大银行喜欢。
不要在同一商户消费过多，尤其是大额。
5、消费合情合理。
刷卡金额合理，加一次油应该是300块左右，便利店消费过万不合理。
营业时间合理，凌晨服装店关门了，大清早KTV还没开门。
人在重庆，遇到跳地区刷卡机，小票显示在上海买了件衣服，当天就不要在当地刷卡。
6、小额多笔。
单笔消费金额不要超过固定额度50%，尤其是大额信用卡，会触发银行风控。
小额卡影响不大，一两千的买个包包就空卡正常。
注意交通银行无论额度大小，单笔消费超过一定比例，可能就会收到风控短信。
7、不要取现。
信用卡不是储蓄卡，在ATM机取现金，普遍不受银行欢迎。
尤其是农业银行，取现了，近期与提额无缘，光大银行也忌讳取现。
民生银行例外，偶尔取现，对提额有促进作用。
8、不能逾期还款。
征信白户申卡申贷会吃亏，信用卡的重要作用是建立起个人信用，有逾期会起反作用。
有逾期提额很难，甚至会降额封卡。
不仅影响发卡行，还会通过征信报告，全面影响到各大银行。
9、不要经常申请提额。
信用卡要使用满3个月或6个月，才能申请首次提额或再次提额，期间无论怎样操作都会被拒。
申请提额过于频繁，贷后管理记录就会过多，虽然没有查询记录影响大，也是隐藏不良记录。
贷后管理记录没有任何方法消除，一般两年后不再显示。
10、不能最低还款。
最低还款手续费很高，虽然给银行贡献了，但会反映出还款能力不强。
长期最低还款是风险客户，综合评分较低，如果还累积了其他风险因素，就会降额封卡。
不能全额还款，可以偶尔分期，分期也不宜过多，也会反应出还款能力不强。
11、尽早还款。
账单日后越早还款，银行回收资金越快，越受银行欢迎，也会反映出还款能力强。
不能空卡出账单，可提前还款，保证账单日前可用额度大于30%。
不建议账单日前全部还清欠款，零账单虽然能降低负债，但并非正常行为。
12、刷卡金额不要经常是整数。
日常消费各种金额都有，尽量减少整数金额的出现，尤其是大额整数金额。
金额没必要带角带分，我们日常消费已经极少出现，有画蛇添足之嫌。
我们日常消费会遇到666或999等金额，这样的金额也要少出现为宜。
13、保留小票。
小票是重要消费凭证，被降额封卡，跟银行协商过程中，小票是重要证明材料。
消费后扔掉，要撕碎要找垃圾桶，不如带回家集中保存。
小票保留半年就行，触发风控一般是近期的刷卡行为，时间久了也会褪色。
以上注意事项，不能一概而论，各大银行标准不同，产生的影响也不尽相同。
银行风控是一个综合系统，是综合评分，分数有高有低。
并不是触发了风控，银行就会马上有行动，而是风险因素累积到一定程度，才会处理。
用卡行为良好，也是多项因素的累积，是一个长期的过程。
信用卡是金融工具，本身没有好坏之分，只有人性存在善恶。
不理智消费，自制能力不强，就会因信用卡陷入债务漩涡。
信用卡是双刃剑，用卡行为良好，除了支付便捷，还能打造备用资金。
综合评分足了，就能成为银行优质客户，我们免不了要跟银行打交道。
既然使用了信用卡，就要做个有心人，了解银行态度。
联系客服
