第278篇原创 · 不喧哗 · 自有声 · 谁也不曾想，满心欢喜迎来的2020，会被一场突如其来的病毒按下了暂停键，14亿中国人，被迫停下了奔忙的脚步。 有人说，这是改革开改四十多年来，中国经济社会的一次整体急刹车，这次疫情，或将改变中国人的整体性格。 小巫对此深信不疑，因为，我们从来没有这么近距离的直面过生死。 97份保单 进与退 受疫情扩散和恐慌情绪的影响，后台有很多保宝大年三十还在咨询保险，这在以往，是绝对不可能发生的事情。 要知道，正月十五之前，是万万不可以讲生老病死残的，这几乎是行规。 今年，是个例外，这个年，小巫就没放过假。 印象最深的是大年初三的早上，北京客户何MM。 她遇到了一件棘手的事情。 她的母亲从事保险销售工作二十年，从她上高中起，母亲大人就在她不知情的情况下，给她以及她的老公和孩子，陆陆续续买了97份保单。 刨开已经交满的保单，待续费的新旧保单加起来，年缴费近20万（实际统计是18万+），总保费近254万+。 这远远超过了母亲大人及她的承受能力，续期保费难以为继。 繁杂的保单统计，耗费了何MM不少时间，但即使这样，仍没把保单统计清楚。 更糟糕的是，在自行统计保单的过程中，何MM通过上网对比，发现母亲大人所购的保险，配置欠周全，有空档，有重复，产品陈旧，保额低，保费还特别贵。 何MM希望小巫能帮她整理这97份保单，并做相应的调整，该停的停，该换的换，该补充的补充。 说归说 可做起来哪有这么容易 97份保单统计起来还是挺辛苦的，我和小妖分工协作，用了两天的时间才把这团麻整利索。 果然，不出所料，保单统计结果出来后，何MM陷入了两难，她需要在换新与退旧之间做出选择：要么接受现有的保单，继续每年交费18万+，做最大254万+的投入准备；要么退保(部分退保)止损，承担近百万的损失，无论是哪种，都太难了。 部分档案资料 更难的是，退保势必影响继续率，这会牵扯到母亲大人的佣金、奖励、考核、团队，甚至家庭矛盾等一系列问题，退保，是不可能的。 委屈 何MM的烦恼，小巫特别懂，因为这样的客户，小巫身边也不少，但凡家里有人做保险，尤其时间做得久一点的，大致情况基本如此：保单数量特别多，单张保额都不高，多为两全型、理财型保险，产品雷同，反复购买，保单上业务员姓名都是自家人，而且不止一个。 个中原因，明眼人一看就知道是怎么回事了（考核，保级），此处省略一万字。 按说，每年18万的保费支出不可谓不高，但换来的保额却寥寥无几，搁谁能接受？不出事还好，万一出事，那真是屋漏偏逢连夜雨，赔的没有交的多。 说实在的，小巫心里特别难过，也很心疼。可事已至此，除了及时止损，也没有其他办法。 提到止损，小巫又想到之前在网上看过一篇文，大致内容是：有的公众号写产品测评，抨击别人买的保险不好，劝其退旧换新，作者称这样的公众号良心大大的坏。 关于退旧换新这件事，小巫的观点始终是：如果购买同等保额的同类产品，继续缴费的总成本比新买还贵，那我必须退旧换新啊，否则不是脑袋进水了么？总是要花钱的，我有权利让钱花得更有价值吧？但这有一个大前提！那就是，你得先确定自己符合条件，能买，而且要先把新的产品买好，确定过了等待期之后再去退保。没有这两个前提，还是继续缴旧比较好。 太难了 话说回来，作为同行，小巫知道何MM的母亲也有很多苦衷，从业十年有余，小巫深知保险人的不易，回望这十年来做保险的经历，小巫想对大家说点心里话。 第一，不要轻易踏入保险销售这一行，无论是身怀绝技还是走投无路，都不要轻易进来，每一个保险人背后都有无法言喻的酸楚与无奈。 而且，就职于一家保险公司，根本无法做到真正的客观公正，没有三五年知识学习+理赔经验的沉淀，更不可能成为一位专业的保险师，以上这些，还不包括你能否承受住别人异样的目光、防备的心理和千百次的拒绝甚至嘲讽这些极硬的心理素质。 用百万年薪不是梦来勾引你的 请果断拉黑 第二，不要单纯为了返佣而选择入职保险公司，这就跟没有必要为了在美团订个外卖而把自己注册成骑手一样，在保号的成本面前（出勤率+拜访+活动率+件数+继续率+......），佣金不值一提。 那些你不愿意付出的成本 终会以另一种形式付出 第三，保险销售最大的困难不是产品，而是它反人性。保险其实是一种生活态度，一种科学的风险管理工具，是正视所有的“不幸”客观存在不以为人意志为转移时，一种豁达的应对方式。 遗憾的是，很多人没能正确理解它，使用它、参透它。 代理人如此，普通消费者就更如此。 不信，你放眼望去，跟何MM情形类似的，大有人在 —— 买保险花了很多钱，万一有事赔不了几个钱，相安无事又取不了几个钱，风险没管住，钱倒是扔了不少。 写在最后 小巫 今天是新年的第一篇发文，部分省市已经开始返城复工，湖北这边疫情还没结束，朋友圈保险还在狂轰乱炸。 可小巫觉得保险真的不需要在灾难来临时一遍一遍被提及、被强化，更不应该一遍一遍激发人们心中的恐惧。 真心希望保险是阳光明媚的日子里，角落里备而不用的一把伞，任其蒙尘胜过撑开时的潇洒；是风雨交加的日子里，梁上那结实抗打、万无一失的顶，天大的事，它替你扛。 推荐阅读：做保险前后那些赤裸裸的变化
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