“政银保”生动诠释“普惠金融”
中小微企业“政银保”、农业“政银保”等项目为江门经济社会发展提供强有力的保险保障

2016江门农博会上，江门人保财险有关负责人向省农业厅副厅长程萍等介绍公司在助推脱贫、服务“三农”等方面的工作成效。

　　回顾近年来江门金融业的发展成就，“政银保”是其中十分引人瞩目的一个亮点。近两年，围绕“政银保”，有两件大事在江门发生。一是去年中国保监会与省人民政府在江门共同召开全国保险业支持小微企业发展经验交流会，二是今年全省农业“政银保”项目工作会议在我市召开，全省金融系统推广江门经验。

　　“政银保”项目创新了农民、中小微企业解决贷款难的机制和模式，推动了商业银行发展农村金融业务、发展中小微企业金融服务，优化了农业产业、中小微企业产业的结构，为江门经济社会发展提供了强有力的保险保障。江门的创新之举还引起国家、省、市各级媒体大高度关注和报道。中央电视台新闻频道也曾播出《关注“政银保”贷款保险：方便小微贷款降低融资成本》、《财政基金兜底 三方共担风险》等节目，推广江门的“政银保”模式。

　　江门中小微企业“政银保”、农业“政银保”项目是如何开展的？收到了什么成效？有关方面下一步还会采取哪些措施继续深入推进？

　　文/图 吕胜根 杨帆

　　助中小微企业巧解融资难题

　　“融资难，融资贵”是当下中小微企业普遍遇到的难题。据悉，我市有中小微企业38000多家，由于存在自身风险以及缺乏有效的抵押担保财产，这些企业中能够正常申请到银行贷款的只有13%左右。

　　为帮助中小微企业解决融资难题，江门人保财险积极与政府沟通，主动承担风险，通过制度安排设计，创新金融保险服务，在2014年11月13日与市中小企业局、广发银行联合启动“政银保”创新融资项目。该项目以江门市政府财政投入的风险担保资金作为基础，由银行为中小微企业提供贷款资金、由江门人保财险为中小微企业提供贷款保证保险或保证担保，采取信用、保证、房地产放大抵押率等担保方式，保障政府扶持基金安全，转嫁银行不良贷款风险，切实解决小微企业融资难问题。截至目前，中小微企业“政银保”合计放贷金额6523万元，支持企业26家。

　　位于崖门环保电镀产业园的江门精工电镀有限公司是江门首批获得中小企业“政银保”贷款的企业。面对融资难问题，在缺乏足够的固定资产抵押，向小额贷款公司等途径融资成本过高的情况下，该公司一时未能增加贷款，扩大生产。后来，通过“政银保”三方审核，获得信用贷款400万元。2015年2月21日，该项目出险一宗，江门人保财险及时定损并完成赔付。

　　“政银保”产品推出后，引起了国务院相关部委、省政府、省金融办、广东保监局的关注和重视。去年9月份，中国保监会与省人民政府在江门共同召开全国保险业支持小微企业发展经验交流会。国务院办公厅、工业和信息化部、商务部、人民银行等部委相关人员，各省金融办、保监局主要负责同志组成考察团莅临江门，围绕保险公司破解中小企业解决融资难问题进行调研，对江门“政银保”模式给予了高度评价。

　　此外，中央电视台新闻频道也播出《关注“政银保”贷款保险：方便小微贷款降低融资成本》、《财政基金兜底 三方共担风险》等节目，推广江门的“政银保”模式。

　　真心实意支持“三农”发展

　　为了更好地支持“三农”发展，我市还创新推出了农业“政银保”项目。

　　长期以来，由于农业生产风险高，农户贷款对各大银行来说一直是“烫手山芋”。据悉，农业“政银保”是由政府提供财政资金作为风险基金，合作银行机构为符合贷款条件的农业经营主体提供贷款，保险公司为贷款本金提供保证保险服务的农业贷款新模式，对农业经营主体实行免抵押、低息贷款，可帮助农业经营主体解决农业融资难问题。

　　2014年2月13日，江门市农业局、江门人保财险和江门融和农商银行签订农业“政银保”合作三方协议，正式启动江门市农业“政银保”项目，试点时间为两年。随后，我市以财政投入资金作为扶持专项资金，以银行金融资本为基础，以保险公司的保证保险为保障，运用财政资金撬动社会资金，重点扶持市级以上农业龙头企业、农民合作社、家庭农场和种养大户等四大新型农业经营主体发展。今年4月份，我市启动第二轮农业“政银保”项目。市财政继续整合支农资金，以“开放、扩面、提信、深化、风控”十字诀，进一步做大做强农业“政银保”，创新农业“政银保”合作机制，扶持专项资金由1000万元上升到2100万元。江门人保财险与市农业局及4家合作银行签订合作协议，开展第二轮农业“政银保”合作贷款项目，将撬动社会资金2.1亿元。这标志着江门市农业“政银保”工作进入全面推广的新阶段。“今年我市扩大农业'政银保’项目合作范围和贷款扶持范围后，该项目对农业发展发挥了更大的推进作用。”市农业局有关负责人说。

　　张胜勋是河南人，其创办的农牧公司在鹤山、恩平等地建有多个养殖基地。他说，生产、销售猪苗市场波动性大，农业企业缺乏抵押物，贷款难度大。好在有了农业“政银保”，由江门人保财险为企业贷款提供信用保证，公司成功贷款450万元，促进了公司的发展，今年公司评上了广东省重点农业龙头企业。

　　解决了农民和涉农组织融资难问题，帮助农民增收、创收，使该项目深受广大农民欢迎。截至2016年10月25日，农业“政银保”成功承保农业企业58家，放贷金额1.35亿元，受惠农户超15000户。江门市重点扶持的“十大农业龙头企业”，江门人保财险已全部承保，放贷金额超过3000万元。

　　拟推出“政融保”金融扶贫项目

　　江门人保财险为何如此重视“政银保”项目？这符合该公司支持江门实体经济、“三农”发展、保障民生的一贯做法。近年来，在总公司强大实力的支撑下，江门人保财险充分发挥其历史悠久、业务广泛、技术专业的优势，忠诚履行人民保险的社会责任，通过践行普惠金融，服务侨乡民生、力促稳定和谐，为江门经济社会发展提供了强有力的保险保障，赢得了“侨乡保护神”的美誉。如，在支持“三农”方面，该公司不断探索建立扎根基层、服务农村、贴近农民的保险服务模式，着力构建“三农”保险基层服务体系。截至目前，该公司在承保辖区共建成“三农”保险服务点107个，拥有员工超1000人，镇村协保员378人，覆盖了江门城乡大部分乡镇和社区。

　　江门“政银保”项目下一步该如何发展？江门精工电镀有限公司、新会陈皮村有关负责人希望该项目能进一步降低门槛，提高受益企业的覆盖面。江门人保财险有关负责人说，下一步，要利用农业资金池增加的契机、农业“政银保”在续约的基础上新增3家贷款银行的机遇，在台山市、鹤山市和恩平市推广，加大放贷力度，在做好筛选客户的基础上，使业务快速发展，为更多农业企业提供融资保障；结合人保集团公司的未来发展方向和“农业政银保”升级两方面，公司还计划推出“政融保”金融扶贫项目，实行“政府政策支持+保险资金融资+保险风险保障”的运行模式，为农户和农业企业提供农业保险和信贷资金支持，形成一个比较完整的金融扶贫产业链、服务链；提升理赔服务保障力度，专人跟踪，及时响应，为客户提供各项优质的理赔服务，认真履行我们的服务承诺和保险措施，为支持当地经济的发展、参与经济建设和社会管理作出更大的贡献。