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最近，老家一个亲戚向钱哥咨询买保险的事，不过不是他自己买，而是要给他的妈妈买。
他妈妈今年55了，有过一些既往病史，也动过手术，近两年身体越来越不好了，一些大大小小的病都开始往外冒。
他担心，要是他妈妈哪天查出来了生了什么大病，一下需要花个几十万治病，但他又没那么多钱，会陷入很焦灼和被动的局面。
他又总是在网上看到，或者听身边一些人说起，谁谁谁买了保险，生病的时候报了多少钱，又赔了多少钱。所以寻思着给自己妈妈也买个什么保险，以备不时之需，缓解以后的医疗支出压力。
他妈妈目前除了社保之外，没有其他保险。
当他钱哥说起这事的时候，钱哥跟他说，按你妈妈这种情况，有了一定的年龄，病历本又留下了既往病史记录，保险是非常难买的，尤其是要买商业医疗保险或者重疾险，审核条件非常严；就算是挑出了那么一些可以买的保险，可能买保险花费的钱跟最后生病理赔能拿到的钱，没啥区别，那买保险的意义何在？
但他特别不能理解，怎么会有花钱还买不到的保险？今天，钱哥就跟大家说一说，保险，真的不是有钱就可以买的。
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重点说一下健康类的保险，商业医疗保险和重疾险。
首先，投保是有年龄要求的。
保险公司针对不同的保险产品，往往会设置不同的投保年龄和被保险人年龄。
因此不管是作为投保人还是被保险人，要想通过购买保险产品来获得保障，最起码的要求就是你的年龄必须处于保险公司设置的年龄区间之内，否则的话任何人改变不了。
一般情况下，重疾险超过55岁就不能再购买，商业医疗险超过60岁就不能再购买。
然后，你的身体一定要满足健康状况的要求。
保险公司针对不同的保险产品，会设置不同的询问问题，并且要求客户如实告知。
这样做的目的就是通过筛选，过滤掉带病投保的客户。因此如果希望保险公司能够顺利承保，一定要满足保险公司对于准客户的健康状况的要求，否则的话，轻者会被加费承保，重者的话直接拒保。
有的人会想，在健康告知环节，要是我隐瞒一些自己的病史，可以顺利承保吗？
答案是不可以，在健康告知环节，一定要如实填写，千万不能抱有侥幸心理。
首先，投保有核保环节，你的体检报告、病历本、医保卡等记录都是可查的。
其次，如果你未如实告知，就算你买了保险，交了钱，等真到生病理赔的时候，保险公司有权不给你赔付。
保险公司一般都有专门的核赔部，或者和专业的第三方调查公司合作，负责保险出险之后的理赔查验工作。
他们会有自己的人脉关系网，比如医院、疾控中心、体检中心、卫生局、社保局、同行等，只要他们想查，没有是查不到的。
除了年龄和身体健康状况，购买保险还存在其他的限制，比如被保险人不能是孕妇，且其婴儿出生需超过1个月；被保险人不能是抑郁症患者等。
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买保险是为了防范和分散风险，也是利用保险的杠杆作用，利用当下花的少数钱，去应对未来可能发生的需要大额支出的风险。
所以，买保险，不应该是亡羊补牢，而是要未雨绸缪。在你越年轻，身体越健康的时候，买保险是最划算的。
以重疾险为例，你越年轻，身体越健康，保费也更便宜，而且现在市面上的保险产品，50万保终身的产品，保费可以分30年付清，患病理赔后，后续可以免交保费，只要你还年轻，保险的杠杆作用可以发挥到极致。
但是，当你有了一定的年纪，比如到了50岁，绝大多数的保险产品，首先你的保额不能到50万了，最多10万；而且，不能分30年付清了，最多10年；最后，保费也会贵很多，如果你还生过什么病，好的情况下再给你加一点保费让你买了，坏的情况下直接拒保。
买保险的意义是为了减轻未来的经济负担，如果你花了钱买了保险，最后能理赔的钱跟你前期花的钱没有区别，那买保险意义何在？
但往往是很多人年轻的时候，觉得自己身体倍棒，不会生什么病，不需要买什么保险，等到真生病的时候，却来不及了。
其实，我们年轻的时候，每年多花几千块钱配置保险，对我们的生活没什么影响，等到将来哪一天身体出现状况，却真的可以救我们于危难。
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回到开头亲戚的例子，钱哥告诉他，在条件不允许的情况下，买保险，要优先考虑家里的主要经济支撑。
妈妈买不了保险已经是既定事实，他应该优先考虑为自己配置医疗险和重疾险，他才是他妈妈未来的主要依靠。
只有他自己做好了风险保障工作，才不会让整个家庭在出现状况时陷入非常被动的局面。
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