去年有一部很火的电影，那就是徐峥主演的《我不是药神》，它生动的诠释了什么叫「灾难性医疗支出」。
面对这样的大病，百万医疗险是非常给力的，保费仅要几百元，就可以报销高达百万的医疗费用，杠杠超高。
不过，大部分百万医疗险都有一万免赔额，遇上小病，它就无用武之地了。
小保一直觉得，相比高昂的大病支出，低于一万元的风险自留倒是没问题的，毕竟大部分家庭也能承受。
不过，也有不少用户非常想要小额医疗险，“这样住院就完全不用花钱了啊”。
这种想法，小保也完全理解。所以对小额医疗险，我是不反对也不鼓励。如果条件允许，多花几百块买一个也没问题。
安联住院宝
目前市面上有款很优秀的小额医疗险，它就是今天的主角：安联住院宝。
安联住院宝提供了两个计划，产品责任是一样的，不同点就是保额。想覆盖百万医疗险的一万免赔额，选择计划一即可。
可以看到，安联住院宝其实是一款小额意外险+小额医疗险产品，计划一是10万意外身故/残疾+1万意外医疗+1万疾病住院医疗。
但要用它来代替意外险就不合适了，因为10万的保额根本不够用。不如另外再买一款意外险，比如安意保，也就198元/年。
在意外医疗、疾病住院医疗部分，这款产品是0免赔，不限社保用药。若先经社保赔偿，则90%赔付；若未获得社保补偿，也可以获得80%赔付。这对没有社保的客户可以说是非常友好了，想想大部分百万医疗，以有社保身份购买的话，未经社保都只是60%赔付。
可能和安联财险的国际化背景有关，这款产品还有个亮点：对于意外医疗，即使发生在境外，只要是在合法合规的医院就诊，也能进行报销。
不过这个只限于意外医疗，一般的疾病住院，还是限于在内陆二级及以上公立医院普通部就诊。
作为小额医疗险，这款产品最大的亮点就是，续保不用审核。“保险公司不会因为某一被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而单独调整被保险人的再次投保保险计划的承保条件”。
这是目前市场上的小额医疗险里面，续保条件最宽松的了。
不过这个续保条件，都建立在“健康状况如实告知”的基础上，而这款产品的健康告知是比较严格的。
这也完全可以理解，一款理赔概率较高的产品，续保条件又很好，如果健康告知再不严格，那就绝对要“赔穿”了。
健康告知总共有13条，像不明性质的肿块、乙肝病毒携带、高血压、酗酒等都不能投保的，对家族病史也有询问。
而且，对于近2年的检查异常，近5年的投保延期、拒保、除外责任等都有要求。这些加起来，身体有点小异常的朋友，就大多被排除在外了。
总结一下
作为小额医疗险，安联住院宝的优点非常突出：
1.可报销社保外医疗费用
2.不会因为健康变化或理赔情况而拒绝续保
它的缺点就是，健康告知非常严格。所以过不了的朋友千万别买。
毕竟，小额医疗险并非刚需。对大部分用户来说，转移大额医疗支出的百万医疗险更加重要。
而且，小保觉得，小额医疗险停售风险不小。要想在高频理赔面前做好风控，避免逆选择，并不是件容易的事。
所以对身体健康条件很好，资金充足的人群呢，搭配百万医疗买一个是不错的。如果买不了或者不想买，也完全没关系。
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