想给男/女朋友买保险，可以吗？

马上就是情人节啦，你的礼物准备好了吗？

在“男默女泪”型礼物多年的洗礼下，很多人开始回归理性，走起了实用路线。

这次，女朋友真的感动哭了

作为理性、实用的代表，保险也上了很多人的备选清单。可是，给恋爱中的TA买保险，可行吗？

不同的人诉求不同，小保一一给大家分析。

诉求一：我是投保人，TA是被保险人

《泰坦尼克号》里，Rose那句，“Im Dawson， Rose Dawson”，让多少人哭到决堤。

以你之姓，冠我之名，是很多人心目中最美的情话。现在，国内没有冠夫姓的习惯，但在一份敲着红章的法律文件上，写下彼此的姓名，也是一桩非常烂漫的事情。

我做投保人，TA做被保险人，可以实现这一愿望吗？

答案是：不可以。

《保险法》规定，在订立人身保险合同时，投保人对被保险人应当具有保险利益。也就是说，如果我想给一个人买人身保险，我们之间必须存在法律上承认的利益。

什么样的关系存在“保险利益”呢？《保险法》也做了明确确定。

男女朋友虽爱的深沉，但没有明确的法律关系，并不在其中。

即使给对象买保险，合同无效，也是白买。

眼尖的您也许注意到，条款中有一句是“除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。”

是否只要投保时告知对方，并经过保险公司认可，就可以满足条件呢？原则上来说，是的。

但是在实操中，流程过于繁琐，而且存在很大的道德风险，保险公司一般倾向于拒绝承保。

诉求二：我是投保人，我是被保险人，受益人是TA

保险受益人分为生存受益人和身故受益人。

像重疾险理赔金、医疗险报销的医疗费用，这类以被保险人生存为前提的保险金，受益人就是被保险人自己，不允许更改。只有涉及到身故责任的，才需要注意受益人的问题。

有这种诉求的，通常都是爱情中的守护者。希望即使有一天自己遭遇不幸，对方还能被岁月温柔以待。这种男友力max的对象，请给小保来一打。

然而，这种愿望也难以被满足。

虽然法律上并没有明确规定受益人一定要和被保险人有亲缘关系，但在实际操作中，为了防范道德风险，保险公司通常限制受益人必须为被保险人的家庭成员。

虽然也有少数保险公司表示可以接受任意指定受益人的行为，但指定的受益人必须接受保险公司的审核，流程比较复杂。走这种途径的往往都是土豪级别的“大单”。可操作性不强。

那么，耍个小心机，把关系写成配偶，受益人写TA的名字呢？

从法理上来讲，是可行的，也有判例支持过这样的行为。

2011年，李某为自己投保了一份终身寿险，保险金额为30万，受益人为当时的女朋友魏某，关系为“配偶”。

2012年李某因疾病死亡。此后李某的父母及魏某均向保险公司申请理赔，保险公司调解不成未予理赔。

法院 认为保险合同中载明的受益人与投保人的关系虽然与事实情况不符，但并不影响李某指定受益人的事实，判决保险公司向魏某支付30万的保险金。

但是，这种做法违反了如实告知的原则，保险公司如果知晓，肯定不会爽快理赔。

虽然走诉讼途径有可能理赔成功，但结果未必可以复制，而且我们都不希望事情发展到这一步。

诉求三：我只想做一个安静买单的宝宝

如果只是保费的承担者，那答案是：可以。

如果想通过为对方买保险的方式表达浓浓的爱意，这几乎是唯一可行的方式。

投保人和被保险人是恋人本人，受益人选择法定。等扯了证，获得了法律上认可的保险利益，再将投保人和受益人变更为你自己就可以了。

完美。

好啦，狗粮吃够了，给男/女朋友买保险的问题就说到这里。

小保准备一人饮酒醉，拜了个拜。