经常会有人跟小保说,保险合同太复杂了,根本看不懂。
但我们知道,买保险真正需要在乎的就是保险合同。什么赔,什么不赔,都写在里边,保险公司严格按照合同执行。
大家在买之前要注意看产品条款/投保须知等,买之后要仔细阅读合同。
今天小保会把一份合同的重点给你们讲的简单点,再简单点。
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这是一份保险合同的目录
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【保险合同号码】每个合同号码都是独一无二的,依据这个号码保险公司也可以查询到整张保单的信息,如果想验证合同的真伪,可以致电保险公司,提供合同号码让客服人员查询。
【合同成立日】一般为投保缴费的时间。
【合同生效日】合同生效的时候,以后每年的对应日也是保单周年日。
【投保人】谁交保费,谁就是投保人。
【被保险人】保障谁,谁就是被保险人。
举个例子:
如果我给自己投保,投保人和被保险人就是同一个人,都是我自己;如果我给我儿女投保,我就是投保人,儿女是被保险人。
【受益人】万一出了事,保险公司把钱赔给谁,谁就是受益人。
【险种名称】险种在保监会备案时的名称,销售渠道在宣传的时候可能会用一些朗朗上口的名字如,守卫者、达尔文、达尔文2号等,但这不会影响我们的保障。
【(基本)保险金额】买保险的时候选择的投保额度。
【交费年限】这份保单要持续交多久。可以参考缴费期限怎么选?
【保险期间】这份保单保到什么时候。
【期/趸交保险费】每年应该交多少钱。比如交费期间为20年,每年交的钱都是一样的。
【特定约定内容】一些没有体现在合同基本条款里的内容。是保险公司和投保人对于保险合同内容的特殊约定,它的效力优于基本条款。这份合同的特别约定内容是犹豫期。
【现金价值】现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”,是指人身保险单所具有的价值,也是退保时能拿回的金额。如下图:
接下来的具体条款小保重点带大家看看「您拥有的重要权益」和「您应当特别注意的事项」这两部分。
【犹豫期】如果买了保险想退,犹豫期之内退保会退还所交的保费,没有损失。有的保险公司会扣除不超过「10元的成本费」。长期险如重疾险和寿险都会有犹豫期,意外险一般是没有犹豫期的,但是有些产品会写明几天后生效。
【保险责任】被保险人能够得到的保障。这也是我们买一份保险产品最关注的地方。寿险的保险责任相对简单,只有身故和全残。
意思就是说合同生效之日(暂不讨论复效)起180天内身故/全残,保险公司退还所交保费,合同终止;180天之后身故/全残,保险公司赔付基金保险金额,合同终止。如果是因为意外事故导致的,不受180天的限制。这180天是等待期。
【等待期】为防止被保险人明知将发生风险还进行投保,保险公司设置了等待期。等待期内出事保险公司不赔付,等待期后会赔。那为什么意外不受限制呢?因为意外是无法预测的。(但是也需要注意生效日哦)
【保单贷款】在合同有效期而且过了犹豫期的,可以申请保单贷款。贷款金额不得超过合同现金价值的80%,每次贷款期限最长为6个月,利息按签订贷款协议时保险公司最新宣布的贷款利率算。刚才我们看到了,一般消费型产品现金价值很低,小保不建议大家用这个功能。
【退保】即解除合同。我们刚才说过买了保险犹豫期内的情况,犹豫期外退保的话会有损失,是退还合同终止时的现金价值。
【责任免除】在一些情况下发生的身故/全残,保险公司不赔。条款里这一段是标红的,也是希望我们注意到。
【保险费的支付】交费期内,我们每年应当按时支付保费。
【保险事故通知】投保人、被保险人或者受益人,在知道保险事故后应该及时通知保险公司。(保险事故指发生保险合同责任范围内的事故)
【明确说明】在我们投保的时候一般需要我们勾选投保声明,保险公司会提示我们阅读投保须知、产品条款等。
【如实告知】而不管是小保/且慢还是保险公司,也都会提示我们需要进行如实告知。如果没有如实告知,就很容易产生理赔纠纷。所以小保再次提醒一下大家,一定要进行如实告知哦。
【释义】有一些重要术语,保险公司进行了解释。在条款里会显示见xx.xx。
小保再补充一点,如果不小心忘了交保费,保险公司会发送短信提醒你,约定支付日次日0时起,保险公司给了我们60天宽限期,宽限期内如果发送保险事故,保险公司依旧会承担保险责任。
如果信息有变动,一定要记得及时通知保险公司哦~
好了,一份完整的合同的重点基本就讲完了,不知道你们看懂了吗?
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