新规实施前不买保险就亏了，是真的吗？

重疾险新规这个话题，在第一次征集意见时期，我们已经聊过了。

本以为像这种行业规定，意见稿就差不多等同正式文件了。

没想到相关部门认认真真听取了意见，连同中国医师协会进行商讨，做了相应的修改，又开始了第二轮征求意见，这里要给一个大大的赞。

第二次征求意见从6月1日开始，到今天（7月1日）结束。

本来不打算再写这个话题了，怕大家看多了嫌烦。

但最近有许多比较偏颇的言论悄然出现：

诸如“新版重疾险四降一限两不保”、“甲状腺癌今后不赔全额”、“7月1日之前再没买就亏了”等等。

为了避免大家被误导，我决定继续聊聊。

“新规”到底是什么？

重大疾病保险从1995年引入内陆，一直存在一个问题，就是各家保险公司制定的重大疾病定义都存在差异。

各家公司用自己的“保险医学定义”，而不是用“临床医学定义”来对承保的重大疾病进行规范。

为了维护消费者权益，在保监会的指导下，中国保险行业协会和中国医师协会合作制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，从2007年8月1日开始正式实施。

我们现行的重大疾病定义就是07年的这一版本，对高发的25种重疾做出了定义，关于这25种疾病的定义和赔付标准都是一样的。

随着医学临床诊断标准和医疗技术的不断发展，现行规范中的部分内容已经不能满足当下的需求，行业又开始修订新版本。

所以呀，都在讨论的重疾新规，是指《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的新版本。

等新规正式实行后，新出的重疾险都要共同遵守新的标准，算得上是重疾险的一次大变革。

“新规”主要关注点

★1、重疾数量增加

从过去的25种重疾，新增了3种重疾：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎，使新规共计28种重疾。

如果保轻症的话，还必须涵盖这三种轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

★2、甲状腺癌和原位癌

网上经常有人说，新规不保甲状腺癌了、不保原位癌了，这个说的不全面。

甲状腺癌素有“喜癌”之称，对生命威胁较小，五年存活率高，治病花费也比较少。

尤其是分级较低的甲状腺癌，拿到重疾赔偿金，通俗的说是“挣钱”了。

相关部门也是从这个角度考虑，把TNM分期为Ⅰ期的甲状腺癌从重疾里拿出来，放到轻症里，以后自然是按照轻症赔付。

以后保险公司赔的少了，消费者保费负担也能更轻，好钢要用在刀刃上嘛。

至于原位癌呢，上面我们说了，新增的三项必备的轻症之一就是轻度恶性肿瘤。

新规中明确表示了原位癌不属于轻度恶性肿瘤。

把原位癌从轻症中拿走，不意味着以后就不保了，保险公司完全可以放到中症里或者单独增加保障责任。

★3、疾病定义有些调整

疾病定义的宽泛与否，决定了理赔的条件是否严苛。

新版的疾病定义，有的更宽松了，有的则更严了，想到大家也懒得看那些枯燥的疾病标准，我也不细说了。

这样的调整对消费者究竟是利还是弊，不好说。

但能肯定的是新版的定义更符合当下的治疗标准，一些疾病定义的细化也能减少理赔纠纷。

★4、约定的3种轻症保额提升为30%

第一版本的意见稿中，给这三种必选的轻症设定了20%的赔付比例。

大家都直呼有些低了，30%是当下的标配，现在有的优秀产品都40%、50%了。

所以这次，把标准提到了30%。

还加了一条，如果是多次赔付，跟着当次赔付的重疾保障金额走。

小保理解的是，如果重疾保额依次是100%、120%、140%赔付，那么轻症就是30%、36%、42%赔付……

“新规”什么时候正式实施？

重疾险新规实行的具体时间还没有出来，要以中国保险行业协会官网公布为准。

小保估摸着也不会太远了。

有消息称，银保监会已经发过公告，从6月2日起，不再接受基于2007版《重疾定义》（也就是“旧规”）的新产品报备了。

每一款保险产品上市前，都需要提前向保监会报备，审批通过方可销售。现在不接受报备了，保险公司自然不会再按照旧规开发产品。

那么，旧规的产品不出新了，新规还会远吗？

写在最后

小保把新规的来龙去脉就介绍到这了，多了解一些大家心里也有个底。

另外，现在及之前买的保险，即按照07版定义设计的产品，理赔的时候也按合同走，甲状腺癌还是全额赔的，这个不用担心。

现在买还是以后再买呢，上次我们谈过了→ 重疾险要降价了？要不要等等再买？

这个全凭个人考虑，还是那句话早买早有保障。

只是现在旧产品陆续开始停售了，如果想买旧版的，要早下手，别等到临近停售再着急忙慌的下单，容易出岔子。

小保希望大家不管何时买，都是自己想清楚的决定，认真规划自己的保障方案和资金预算，不因所谓的“危言耸听”或者炒停售，一时冲动而买。

毕竟一份重疾险，要跟着我们几十年呐～

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据说现在都流行一键三连了？

（疯狂暗示）