最近小保的一个朋友很苦恼,没有在达尔文3号定期版下架前配好重疾险。现在再看达尔文3号,只有保到终身版,以她的年龄50万保额算下来,一年要缴5700多块钱。小保这才意识到,有必要好好讲讲重疾险的保费问题了。对于年收入上百万的人来说,每年几万元的高端医疗险不贵;对于月收入不足1千的6亿老百姓来说,每年2000块的重疾险都太贵了。每个人的预算不同、经济承受能力不同,单讲保费的绝对值没有意义,重要的是保障要与经济能力相匹配。在四个保障型险种中,单从投保的角度来说,重疾险算是最复杂的。寿险、意外险、医疗险,不同产品的保障内容可能有差异,但总体差别不大。重疾险经过近两年的飞速发展,不同产品的保障内容,大致可分成几种:重疾
重疾+轻症
重疾+轻症+中症
重疾+轻症+中症+癌症/心脑血管二次赔付
重疾+轻症+中症+癌症/心脑血管二次赔付+60岁前额外赔付
重疾+轻症+中症+癌症/心脑血管二次赔付+60岁前额外赔付+身故责任
重疾(不分组多次赔付)+轻症+中症+额外赔付
另外,保障期限也是影响保费的关键,同一款产品保到70岁的,一定比保终身的便宜。这些变量排列组合起来,能形成很多套方案,很多普通用户只对一两个产品有些了解,选择空间比较小,当然不容易找到匹配自己经济状况的方案。今天小保就给大家列几个作为参考,保费试算以30岁女性为例,产品选择的也都是在相应赛道性价比比较高的。
在保额充足的情况下,这个预算只能买最基础的保障内容,即重疾+轻症。
就像单点了一个汉堡一样,满足最核心的需求。
推荐:瑞泰瑞盈
100种重疾可赔付1次,50种轻症赔付25%基本保额,赔付1次。
50万,保到60岁,缴费至60岁,每年1680元;
50万,保到70岁,缴费至70岁,每年2365元。
这款不仅保费极致,缴费期最长可以选到70岁,拉长了缴费期,减轻经济压力,杠杆率也更高。
是时候提提康惠保旗舰版了,它可是19年初那会的大热门!百年人寿就是靠康惠保系列产品成功打出知名度的。康惠保旗舰版,重疾+中症(50%基本保额赔付2次)+轻症(30%基本保额赔付3次)预算到了这个阶段,不仅能重疾、轻症、中症全包含,还能多一点新的内容。重疾赔付1次+中症赔付2次(基本保额的50%)+轻症赔付3次(保额会增长分别是30%、40%、50%)50万保额,保到80岁,30年缴费 3868元
重疾赔1次(60岁前额外赔付80%)+中症赔2次(60%基本保额)+轻症赔3次(45%基本保额)+自带高发中轻症二次赔付
主要考虑到达3在60岁前重疾能额外赔付80%,也就相当于60岁前重疾保额有54万。在责任期内,如果罹患重疾,保额也是够的。不过轻症和中症算保额的时候,都是按照基本保额的比例来算的,没有重疾那种保额额外赔付。好处是60岁前保额够、并且保障期限是终身,缺点是轻中症保额稍低,60岁后重疾保额稍低。在预算有限的情况下,不能做到尽善尽美,这一点都能理解。重疾+中症+轻症的产品可以保到终身。
推荐:健康保2.0
50万保额,保到终身,4754元
这样选择就多了,完全可以吃豪华套餐,给大家两个思路。
1)保终身,在单次赔付上做到极致
推荐:达尔文3号
重疾赔1次(60岁前额外赔付80%)+中症赔2次(60%基本保额)+轻症赔3次(45%基本保额)+自带高发中轻症二次赔付推荐:守卫者3号
目前很多重疾像甲状腺癌、乳腺癌、宫颈癌,治愈率很高,随着医学科技的发展,会有更多的疾病被我们攻克。但在保险上有一个难题,单次赔付的重疾险,赔一次之后合同就终止了,患过重疾之后就很难投保新的了,就只能裸奔状态了。多次赔付型重疾险解决的就是这个问题,其中又当属不分组多次赔付更优。重疾不分组赔付2次(前15年赔付150%,第二次重疾赔付120%)+中症赔付2次(分别为基本保额的50%、60%)+轻症赔付3次(赔付比例分别为30%、40%、50%)7月1号征求意见截止的重疾新规,到现在依然没有准确落地的消息。征求完意见后,也还有很多流程要走,到终版发布,再到出现新产品还有很长的距离。在这种情况下,如果手上一份重疾险都没有的小伙伴,最好先上车。一是等待太慢长了,连确切时间点都没有;二是目前的产品,保障全面,价格也近乎地板价了,市面上也不会再出沿用这版重疾定义的新产品了。
具体挑产品可以参考上面的方案,也可以预约保险顾问 帮你专门定制一下,更省心。
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