最近小保的一个朋友很苦恼，没有在达尔文3号定期版下架前配好重疾险。现在再看达尔文3号，只有保到终身版，以她的年龄50万保额算下来，一年要缴5700多块钱。小保这才意识到，有必要好好讲讲重疾险的保费问题了。对于年收入上百万的人来说，每年几万元的高端医疗险不贵；对于月收入不足1千的6亿老百姓来说，每年2000块的重疾险都太贵了。每个人的预算不同、经济承受能力不同，单讲保费的绝对值没有意义，重要的是保障要与经济能力相匹配。在四个保障型险种中，单从投保的角度来说，重疾险算是最复杂的。寿险、意外险、医疗险，不同产品的保障内容可能有差异，但总体差别不大。重疾险经过近两年的飞速发展，不同产品的保障内容，大致可分成几种：重疾
重疾+轻症
重疾+轻症+中症
重疾+轻症+中症+癌症/心脑血管二次赔付
重疾+轻症+中症+癌症/心脑血管二次赔付+60岁前额外赔付
重疾+轻症+中症+癌症/心脑血管二次赔付+60岁前额外赔付+身故责任
重疾（不分组多次赔付）+轻症+中症+额外赔付
另外，保障期限也是影响保费的关键，同一款产品保到70岁的，一定比保终身的便宜。这些变量排列组合起来，能形成很多套方案，很多普通用户只对一两个产品有些了解，选择空间比较小，当然不容易找到匹配自己经济状况的方案。今天小保就给大家列几个作为参考，保费试算以30岁女性为例，产品选择的也都是在相应赛道性价比比较高的。
在保额充足的情况下，这个预算只能买最基础的保障内容，即重疾+轻症。
就像单点了一个汉堡一样，满足最核心的需求。
推荐：瑞泰瑞盈
100种重疾可赔付1次，50种轻症赔付25%基本保额，赔付1次。
50万，保到60岁，缴费至60岁，每年1680元；
50万，保到70岁，缴费至70岁，每年2365元。
这款不仅保费极致，缴费期最长可以选到70岁，拉长了缴费期，减轻经济压力，杠杆率也更高。
是时候提提康惠保旗舰版了，它可是19年初那会的大热门！百年人寿就是靠康惠保系列产品成功打出知名度的。康惠保旗舰版，重疾+中症（50%基本保额赔付2次）+轻症（30%基本保额赔付3次）预算到了这个阶段，不仅能重疾、轻症、中症全包含，还能多一点新的内容。重疾赔付1次+中症赔付2次（基本保额的50%）+轻症赔付3次（保额会增长分别是30%、40%、50%）50万保额，保到80岁，30年缴费 3868元
重疾赔1次（60岁前额外赔付80%）+中症赔2次（60%基本保额）+轻症赔3次（45%基本保额）+自带高发中轻症二次赔付
主要考虑到达3在60岁前重疾能额外赔付80%，也就相当于60岁前重疾保额有54万。在责任期内，如果罹患重疾，保额也是够的。不过轻症和中症算保额的时候，都是按照基本保额的比例来算的，没有重疾那种保额额外赔付。好处是60岁前保额够、并且保障期限是终身，缺点是轻中症保额稍低，60岁后重疾保额稍低。在预算有限的情况下，不能做到尽善尽美，这一点都能理解。重疾+中症+轻症的产品可以保到终身。
推荐：健康保2.0
50万保额，保到终身，4754元
这样选择就多了，完全可以吃豪华套餐，给大家两个思路。
1）保终身，在单次赔付上做到极致
推荐：达尔文3号
重疾赔1次（60岁前额外赔付80%）+中症赔2次（60%基本保额）+轻症赔3次（45%基本保额）+自带高发中轻症二次赔付推荐：守卫者3号
目前很多重疾像甲状腺癌、乳腺癌、宫颈癌，治愈率很高，随着医学科技的发展，会有更多的疾病被我们攻克。但在保险上有一个难题，单次赔付的重疾险，赔一次之后合同就终止了，患过重疾之后就很难投保新的了，就只能裸奔状态了。多次赔付型重疾险解决的就是这个问题，其中又当属不分组多次赔付更优。重疾不分组赔付2次（前15年赔付150%，第二次重疾赔付120%）+中症赔付2次（分别为基本保额的50%、60%）+轻症赔付3次（赔付比例分别为30%、40%、50%）7月1号征求意见截止的重疾新规，到现在依然没有准确落地的消息。征求完意见后，也还有很多流程要走，到终版发布，再到出现新产品还有很长的距离。在这种情况下，如果手上一份重疾险都没有的小伙伴，最好先上车。一是等待太慢长了，连确切时间点都没有；二是目前的产品，保障全面，价格也近乎地板价了，市面上也不会再出沿用这版重疾定义的新产品了。
具体挑产品可以参考上面的方案，也可以预约保险顾问 帮你专门定制一下，更省心。
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