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生育保险是什么？
生育保险是国家为怀孕和分娩的女性提供的一种社会保险。虽然平常存在感不高，但是在生孩子的时候，可以省不少钱。
凡是与用人单位建立劳动关系的职工，都应当参加生育保险。
这里要注意，生育险作为五险之一（部分地区生育险纳入医保中统一管理），不论男女，不论是否生过孩子，都要参与。
国家规定，公司要按照员工社保缴费基数的一定比例缴纳生育险，我们员工个人是不需要掏钱的。
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生育保险有哪些福利待遇？
职工生育保险待遇包括 生育津贴和生育医疗费用 两个方面。
生育医疗费用：可以报销从怀孕到生产全过程的费用，比如产前检查费、分娩手术费、住院费和药费等，有些城市还能报销计划生育手术医疗费。
生育津贴的目的在于，为女性提供因生育导致收入中断时的生活和物质保障。
生育津贴相当于产假期间的工资，只能由女职工领取。也就是说，如果是全职太太，没有参加职工社保，就不能享受生育津贴待遇。
但是有些城市规定，全职太太可以使用另一半的生育保险，按照政策规定用男性的生育保险，可以报销生育医疗费用。也有些城市比如北京， 有本地户籍的准妈妈也能用居民医保报销生育医疗费用。
下面我们具体说说，生育津贴能有多少。
计算公式也非常简单：
生育津贴=
本单位上年度职工月平均工资÷30×产假天数
既然是按照平均工资来算，那一些收入比较高的女性在怀孕期间的收入要远远低于平时吗？
不会，这里的月平均工资遵循一个原则，就高不就低。
也就是说，如果你的工资高于平均水平，单位需要给你补齐产假工资。如果你的工资低于平均标准，单位也不能克扣。
这就保证了不会因为生孩子，家庭收入产生太大影响。
举个例子，如果小张的单位上个年度的平均税前工资是10000元，北京的产假天数一般是128天。所以生育津贴金额就是10000/30*128=42666元。如果小张税前月薪即使低于10000元，她都是可以拿到这42666元。但如果小张的税前月薪有一万五，她的生育津贴就按照1万5的基数来计算，可以拿到64000元的产假工资。
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什么条件下可以用生育保险？
用人单位已为职工缴纳一定时间的社保，且符合国家或者本市计划生育规定的，不管是头胎还是二胎，都可以享受生育保险福利。
各地的政策不同，比如：
北京要求分娩月前9个月连续缴纳社保或者分娩月后12个月连续缴纳社保。
广州市要求累计缴纳社保1年。
如果需要了解你所在的城市的社保政策，可以拨打12333咨询当地的社保局。
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我没有缴纳生育保险，商业保险能替代吗？
我们逐条梳理一下。
生育险中的生育津贴部分，相当于国家给准妈妈发的工资，肯定是没有商业保险能解决的。
至于生育医疗费用，比如检查费、生产手术费这些，目前有些针对私立医院的高端医疗险可以报销，价格比较昂贵，对投保时间也会有限制。
市面上比较常见的商业孕产险，大部分是针对宝妈在生产过程中的风险以及新生儿先天疾病的风险进行保障的。
所以没有一款商业保险能准确替代生育保险。
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总结一下
有生育险的准妈妈们，一定记得要用好自己的福利。
如果没有生育险，可以咨询下当地政策看看能不能用宝爸的生育险或者是居民医保来报销生育医疗费用。
如果担心生产过程中以及新出生宝宝的风险，也可以选择配置一份商业孕产险～想了解的话可以预约保险咨询服务 让顾问帮你挑哈。
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