怎么办，因为压岁钱如何分配吵起来了！

不得不说，随着生活水平的提高，压岁钱也是水高船涨。

随便一打听，孩子们兜里少则几千，多则几万、十几万。

这么多钱该怎么分配呢？

有人说要尊重孩子的压岁钱，让孩子有金钱意识，留着买自己喜欢的东西；

也有人说父母应该拿走，毕竟父母掏出了很多人情费用需要回回血.......

两边各有各的道理，甚至闹上了热搜：

关于这个话题，有律师指出，

压岁钱是属于纯获益的收入行为，八周岁以上的孩子可以自己收取。

孩子的监护人一般都是父母，也就是孩子法定代理人。孩子收到压岁钱之后，可以由父母代为保管，但这个款项是属于孩子的，父母不能随便乱用。

按照《民法典》三十五条的规定“监护人除为维护被监护人利益外，不得处分被监护人的财产。”

也就是说，爸妈虽然可以拿走孩子的压岁钱，但不能随意处置，要花在孩子身上。

压岁钱应该怎么用？

有网友的一条留言获得很多认同：

是啊，如果有这样一笔压岁钱，从小一年一年的累计，像滚雪球一样越滚越多。

在小学可以用于逛博物馆、中学可以用于暑期游学、大学时可以用于毕业旅行.....拿这些钱去更远的地方，去见到更多不一样的风景，想想就很美好。

但在现实生活中，把钱给了孩子，由于孩子年龄小，受到的诱惑又很多，马上就去买各种玩具，没两天就霍霍没了，根本不知道计划着用；

父母自己存着吧，但大多就装进自己腰包，用于日常生活了，很难做到专款专用的攒给孩子。

那怎么办才能让孩子既不乱花钱，又能专款专用的存储一大笔钱呢？

01

用保险为孩子搭建一个小金库 

可以尝试利用具备储蓄功能的保险产品，搭建小金库。

这里说的具备储蓄功能的保险，指的是收益写进合同的年金险、增额终身寿险、两全险（增额型）等。

好处是什么呢？

孩子看着自己的保单，会有对压岁钱的归属感，不用担心爸爸妈妈把压岁钱拿走了，这是真真正正的给自己存着，也便于锻炼孩子的延迟满足能力。

虽然不会产生高额的回报，但胜在安全稳定的增值。

拿银行存款来说，它的长期收益是浮动的，但这类保险的长期收益是固定的。

要知道九几年的时候，一年期存款利率在10%左右，现在3年整存整取的利率，也只有3%了。

从长期来看，银行的存款基准利率是在不断下跌的。

带储蓄功能的保险能够把未来几十年的收益都提前锁定住，不管外部经济怎么变动，钱都在账户里长期复利增值，而且不会有股票基金那种大波动，一点也不用操心。

最重要的一点是，这类保险安全稳健，很适合做专项资金的长期规划。

02

不同保险有什么区别？ 

年金险前期按约定缴费，到了约定领取的年龄后（比如60岁），每年可以固定领钱。

年金险的关键词是提供规则的现金流，就是定期拿一笔固定的钱。

比如现在有教育金型的年金保险，可以选择大学教育金方案，等孩子在18-21周岁，读大学这个阶段，每年都能领一笔钱，作为学费、生活费的补充。

增额终身寿险  是保额能够增长的终身寿险，可以根据实际需要选择何时领钱。

需要用钱就选择部分退保，剩下的钱还能继续在账户里生息，最后走了还能把剩余的钱留给下一代。

退保能拿多少，主要看现金价值有多少。

增额终身寿险的现金价值的增长速度是固定的，在缴费期结束后，能清楚看到未来每年的现金价值。它更像是一个小金库，现金价值就是金库里的钱。

由于既有寿险保障，又有储蓄功能，现实生活中，很多人习惯用它做养老金规划。

两全险（增额型）

所谓的两全，指的是既保生存，又保死亡。

先约定一个保障期限，到期如果活着，可以领一笔满期金。

保障期限内，如果不幸身故，也能赔一笔钱。不管生死，都负责。

增额的意思是，有效保额每年会复利递增。

这个险种的好处是，资金规划能力强，很灵活。

由于不同险种各有各的特点，具体怎样搭建自己娃的小金库，还要看实际需求。

03

一个范例看压岁钱规划 

用金满意足两全保险 搭建一个压岁钱规划范例，可以参考：

小A女儿每年压岁钱大概有5万，她给女儿买了金满意足，每年交5万，交5年，保30年，一共交25万。

领多少、什么时候领都自由安排。比如：

女儿12岁上初中，每年可以从账户里取5000，作为每年的旅行基金，年纪小更要多看看外面的世界。

15岁上高中，女儿想学乐器，也能随时拿10000出来，支持她的爱好。

18岁上大学，每年可以领20000，补充生活费或者作为考证考级费用。

毕业工作后，女儿自己赚钱，就不再从账户里拿钱了。

直到30岁时，女儿能一次性再拿45.6万的满期金，作为创业金、婚嫁金都OK。

合计一共领取58万多，是放进去压岁钱的2.3倍。

现金流是这样的：

你看，孩子的压岁钱怎么用，规划的明明白白的。

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