“金融是本质,互联网是手段,用户是核心,最终要走向实体。”我认为这句话能够非常清晰的表达出互联网金融的实质,即与互联网结合的金融就算是更加多样化与个性化的,但是其本质仍旧是金融,并不会因为金融走向互联网就会变得不可捉摸。互联网呢是为金融服务的,至于为什么会选择互联网这个载体呢?这个是因为只有互联网才能把普惠金融放到各个角落,才能有全民性的投资参与。这种大众投资给各实体行业发展的方式,在以前是没有的,当然更是无法实现的!
可想而知,民间资本力量帮助企业行业发展转型,这可以为银行和企业解决多少难题?而P2P网贷是互联网金融的一种,这种投资理财形式面向的是个人用户,更适合全民参与,更容易实现普惠金融。P2P网贷像是一条杠杆,一边是大众以理财的方式将闲散资金放上去,另一边是企业、行业以及产业发展的资金需求。产业应用这些资金发展起来以后,产生的收益的一部分成为杠杆另一端用户的收益。
因为P2P网贷的存在,所有参与理财的人都成为投资人,只不过投资金额没有投资机构那么多。事实上投资机构的钱大多也都是私募来的,本质上没有太大区别。要说区别,那就是在于之前的金融都是大机构限时限地点限额参与,现在则是人人都可以通过互联网上各家的P2P产品参投,更加公开与透明化。同时,还有各种大数据以及保险措施保证投资人的安全性,这比民间的私募众筹要强数倍。恩,我说的是整个互联网金融体系完善后的状态,现在肯定是远还没有达到这个水准,当前主要还是靠P2P企业的良心与追回款项的能力。
伴随着P2P网贷频繁跑路和更多的“庞氏骗局”被戳穿,行业也正在不断的凭借着技术及模式的创新变的更为多元化,商业模式以及产品形态有了很多的变化,并且不断的向各行业细分领域延伸。“互联网金融产业集群”的新形式正在成为P2P的主力,尤其是各行业的供应链金融正在做多种尝试。比如,汽车、房产等等等等行业的供应链P2P,本质上是越来越多的P2P企业对于高质量资产的不断挖掘以及各行业发展对于资本的需求,还有一方面是因为更多的企业趋向于将产品与理财结合起来做,为用户提供更多的产品个性化上的选择。
P2P理财产品目前比较受欢迎的是互联网保险产品,场景化的小额个人保险产品及数据化的理财产品也正在成为主流;同时,在个人信贷领域,小额的、分散的及标准化的P2P产品也出现了很多,只要是容易规模化都会慢慢出现。事实上,P2P网贷行业离不开大数据分析与风控,所以这两个领域的产品以后也会百花齐放。总体而言,互联网金融的利差收益正转向相关行业服务的收益,重要的一点是互联网金融企业可与传统企业结合补齐支付差口,这注定P2P产品的多元化与个性化。
互联网金融是在帮政府办事。小额贷款就是普惠金融的一部分,是政府一直想做的事。但传统金融的商业形式决定了其做不了小额,做不了普惠这个事。互联网金融不给政府惹事。互联网金融目前还没有围攻政府大楼的,出现了恶性事件的e租宝及泛亚不是互联网金融。1000多家P2P金融跑的跑倒的倒,但没有引起动乱。应该说,互联网金融承担了中国金融发展创新的重任,具有国家发展的战略意义。中国的互联网和金融都干不过美国,但是互联网金融有可能超过美国,这是国家战略级别的。将来的互联网货币会取代纸质,未来的信用都在网上,P2P只是其中一个起点,也是刚开始的一个点。
除了这三点,其实更重要的在于中国正处于一个转型升级的节点,每个行业的发展都离不开处于产业链上游的资本的推动。我们也正处于“互联网”时代,其实“互联网 ”是有先后顺序的,只有的金融行业先走起来完成转型升级的重任,才能进一步辅助其他行业完成升级转型。在这一点上,很多行业及企业都已经有所领悟,行业以及企业内的P2P已经屡见不鲜,或是跨界合作自建,这些确实都能够在产业链上游推动各相关行业的发展,并且是更有效率的。 |