2018年11月
风险管理早餐报
今日阅读重点:
应收账款质押贷款
知识点
Q1:应收账款质押贷款的含义?
A行风控小助手:应收账款质押贷款是指借款人以其合法拥有的应收账款设定质押,为其在A行申请办理银行授信业务提供担保的行为,授信品种包括流动资金贷款、开立银行承兑汇票、贸易融资等。
Q2:应收账款质押贷款的担保种类?
A行风控小助手:目前A行可接受作为质押担保的应收账款种类包括:
(1)已发生销售行为产生的债权,包括销售货物、供应水、电、气、暖等;
(2)出租产生的债权,包括出租动产、不动产;
(3)提供服务产生的债权,包括提供劳务、咨询。
Q3:A行如何做好押品职能管理?
A行风控小助手:根据押品统一管理的总体要求,A行将押品管理在在部门条线间进行分工,包含4个方面:权证管理、现场核查、价值管理和评估机构管理,具体划分见《A省分行建立押品管理工作机制的实施方案》。
课后作业
《A行应收账款质押授信管理办法》
《A行押品管理办法(2017版)》
《A行建立押品管理工作机制的实施方案》
为规范应收账款质押工作流程,提前防范风险,现再次将应收账款质押流程进行梳理,并进行相应的风险提示。
----A行风险管理部
1
贷前审查
步骤1
外网登录:动产融资统一登记公示系统
http://www.zhongdengwang.org.cn/zhongdeng/index.shtml
Tips1
各支行均有各自的登录用户名及密码
Tips2
登入系统,确认质押给本行的应收账款在他行没有质押
步骤2
登陆后选择:按主体查询
步骤3
进入后选择:按资金融入方名称查询
步骤4
进入后,在“资金融入方名称”输入企业名称
步骤5
进入后选择:“查看应收账款质押和转让登记”
步骤6
上方已注明所有已质押的笔数,进入后,根据企业应收账款质押笔数,逐笔查询质押信息
步骤7
选择初始登记,点击右边“下载”按钮,查询应收账款质押信息明细,如以下图a,b,c所示:
Tips:
(1)客户经理应核实他行应收账款质押材料,重点核实他行质押项目名称、主合同金额、质押财产价值是否与我行将要质押项目名称及金额相同(如以上图b,图c所示)
(2)若质押项目名称相同,应引起重视,深入调查,确认质押应收款项目是否已被质押,切实防范风险。
2
发放审核要求
客户经理在叙做应收账款质押业务时,提交发放审核前,需落实要求如下事宜:
Tips1:
在完成应收账款质押登记后,应下载“动产权属统一登记-初始登记”凭证,如上图所示,并在风险缓释系统进行押入库操作。取得相应入库单,上传发放审核影像
Tips2:
业务端需提供该笔应收账款质押业务无重复融资的说明,核查工作由所在机构负责,经所在机构三级签字后,将该说明上传发放审核影像
3
押品入库要求
(1)下载并上传借款人名下所有已质押的初始登记;
(2)初始登记命名以初始登记时间+质押权人+项目名称+质押财产价值;
(3)初始登记个数多于两个的应附带明细表,明细表含有初始登记时间,质押结束时间、质押权人、质押财产价值、主合同金额、项目名称;
(4)所在机构对应收账款合规性进行逐级申请,并将三级签字的说明上传押品系统。
4
贷后管理要求
客户经理在完成应收账款质押业务后,应参照贷后管理要求,定期登录网站,核查本行所质押应收账款的信息,每季度登录“动产融资统一登记公示系统”进行查询并在相关贷后管理系统中录入,检查质押给本行的应收账款是否存在重复融资风险,如出现风险,及时采取措施并将相关情况上报风险管理部门。
5
质押注销流程
为切实把控业务流程、防范声誉风险,当本行叙做的应收账款质押业务结清时,本行应及时注销所质押的应收账款,步骤如下:
步骤1
登录:动产融资统一登记公示系统
选择:注销登记
步骤2
输入叙做应收账款质押业务时的“登记证明编号”和修改码
Tips
通过“登记证明编号”查询修改码
步骤3
完成注销登记后,重新从“按主体查询”--“按资金融入方名称查询”--“查看应收账款质押和转让登记”进入,查看注销记录;
点击下载,可以查询到原先应收账款质押的登记证明编号显示已注销。
Tips:
(1)客户经理在结清业务后,应及时参考上述步骤,在 “动产融资统一登记公示系统”中完成注销登记。
(2)完成注销登记后,相关信息应截屏保存并将截屏上传在相关贷后管理系统中。
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