2018年起，天津、山东、四川等多个省市开始探索试点“消费养老”保险模式，而这一模式也日渐显出其养老资金来源“第四支柱”的功能。
我们知道我们养老保障有几个方面：“政府基本保障金”、“企业年金”和“商业保险”那么这个消费养老就是第四种养老金获取方式。
那么什么是消费养老呢？是指消费者通过日常消费，将消费资本利润转化为养老金的新型养老保险机制。
也就是商家在销售商品过程完成后，按照销售收入的一定比例以奖励积分的名义返还给消费者，这部分资金将会自动划拨到个人养老金专用账户上，该账号由保险公司提供增值和保值的服务。
举个例子比如市面上已经有这类产品，名字我就不说了，消费者花费20元工本费办理该产品的消费养老证/卡，登入该产品官方网站或者银联官方网站，关联用户消费养老卡与银联信用卡，持消费养老卡进行刷卡付款、账户充值、生活缴费、信用卡还款等，获得积分转换为养老金进入中国人保。
为什么要出这样一种养老模式呢？我们国家现在的养老模式主要是国家拨款、企业和个人强制缴费作为资金来源，并形成了现收现付、完全积累和部分积累三种财务模式。
这三种财务模式都是以单一货币作为支撑，很难解决养老保险存在的融资困难、资金短缺等问题。大家也知道，这近养老金方面就出现了各种资金问题，而“消费养老”这模式就开辟了增加养老金的新渠道。在这种养老保险机制下，消费者、被保险人将由传统被动的参与者转化为积极主动参与者和主力军。“消费养老”目前已经在天津、山东、四川等多个省市展开探索和试点。
但是这是一种新模式，全国开展还是有困难的，反而出现了很多以这种模式谋利的一些骗术。
大家也知道，哪里火骗子就往哪里钻在这里提醒大家注意，现在出现了一种以养老保险返利为名的传销模式，表面看起来和消费养老很像，但是大家一定要注意区分。
打着养老名义的传销，主要是以买养老保险的名义诱惑老人投资者加入后可注册成为会员，并且可得到公司提供的等价产品。如果会员发展新投资者，就会成为新投资者的推荐人，并获得相应返利，老会员再把新投资者注册成为新会员，让其继续发展新投资者，发展的投资者越多，获利就越多。
平时碰到需要多留心，千万不要上当。
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