年终养老产品总结：增额领取型养老金

目前主流养老金主要有两类：

1、到某一年龄开始领取，金额不变，领取终身。

2、到某一年龄开始领取，随着年龄领的增长，领取越来越高。

上一篇讲了固定领取的养老金产品（优质养老金都在这里了，点击查看），这篇讲不固定领取的。

讲产品之前明确1个概念。

领取后有现价：在领取期间想退保，只要有现价就可以选择是否退保提取账户现金价值，从而达到利益最大化。比如在80岁后就没有现价了，79岁账户里有20万，而自己对寿命没信心，那就可以选择退保一次性领取。

增额领取型养老金

经过筛选，这三款是比较不错的。

大家养老鑫享如意、复星保德信星家福、如意享七金版。

以30岁男性，每年交10万，交10年，在60岁领取为例。

大家养老的鑫享如意：这款领取最高，但是在86岁以后就没有现价了，这就意味着86以后退保或者身故都没有钱。

领取前可以减保提取现金价值，提取后养老金也会相对减少。

如果对自己寿命没有信心，那建议在85岁就通过退保把钱一次性拿出来，如图中案例，85岁退保可一次性领取177万，可以自己支配，来享受一下生活。

到85岁的生存总利益（即领取养老金+现金价值）为507万，翻了5倍多。

复星保德信星家福:与另外两款有很大区别，领取低，现价高，

但这款有个优点：随时可以减保领钱，比如在领取期间，可以通过减保的方式领取更多的钱，进行养老金补充。10年缴费期，前五年可追加保费，每年50%年保费。

信泰如意享七金版：领取只比鑫享如意低一点点，只是一直有现金价值。这一点可以让我们有更多选择。这款产品保证领取时间25年，在同类产品中，保证领取的时间比较长。

总结

说实话，这类产品我还是不太满意的，毕竟前期领取只有单年保费的一半，还是比较低的。

而固定领取型，同样缴费情况下，从第一年开始就可以每年领取15万左右了。

不过对于长寿家族来说，这款还是不错的，从75岁以后越领越多。85岁那年就可以领取到26万了。

这三款产品，我个人还是喜欢复星保德信的星福家，可以随时减保提取自己需要的金额。和增额终身寿险有异曲同工之感。

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