这次要说的产品，在去年开门红期间就已经推出了，而本分老实的我真的一毛开门红的热度都没蹭到（打死也不承认是自己太懒）。
但是我猜肯定很多业务员在开门红期间都是这么推荐他们的产品的：“这个产品只有开门红期间有哦。” 尤其PAN家，总爱拿着个做噱头。
简单粗暴一点，也就不和大家啰嗦为啥要买养老金、教育金啦。
道理大家都明白，对吧？
直接就来讲产品。今天要讲三个产品、其中信泰人寿的如意享和君康人寿的颐养今生是固定收益类型的产品，平安金瑞人生是万能类的。分别讲一下哦。
当然一起讲肯定是有对比的。大家细细看哦。
公司简介：
信泰人寿保险股份有限公司成立于2007年5月18日。公司总部设于浙江杭州，注册资本50亿元，可经营各类人身保险业务。
公司已先后在浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁等多省市开设了18家分公司。
主要股东是巨化控股有限公司（浙江省首批国有资产授权经营单位）、浙江永利实业集团有限公司、北京九盛资产管理有限责任公司等。
2018年第四季度，核心偿付能力充足率156.3%，偿付能力风险管理能力评分 74.91 分，分类监管评价结果均为 B 类。
产品投保规则：
1、被保险人年龄：出生满28天至69周岁。
2、投被保关系要求：除直系亲属（父母、子女、配偶）外，可兄弟姐妹、婆媳、祖孙、姑侄等投保。
投保人顺位，在原投保人基础上，可再加三位顺位投保人。
3、保险期间：终身。
4、交费期间：一次性交清、3年、5年、10年、15年、20年。
5、养老年金起始领取年龄:
（1） 男性:60周岁、65周岁、70周岁；
（2） 女性:55周岁、60周岁、65周岁、70周岁。
6、养老年金领取方式：年领、月领。
7、最低保险费要求：
保障责任：
1、养老年金：
（1）若养老年金领取方式为年领，自本合同首个养老年金领取日起至本合同终止，被保险人在每个保单周年日零时生存的，我们按本合同基本保险金额的100%给付养老年金；
（2）若养老年金领取方式为月领，自本合同首个养老年金领取日起至本合同终止，被保险人在每个保单周月日零时生存，本公司将按基本保险金额的8.5%给付养老年金。
2、身故保险金
若被保险人身故，本合同终止，按被保险人身故时本合同累计已交保险费与本合同现金价值的较大者给付身故保险金。
其他问题：
1、可减保领取：
账户里的现金价值可通过减保的方式进行提取，可随时随意提取任意金额。
（减保规则：每次减保的保费不得小于1000元，且为千元整数倍；减保后最低保费不得低于1000元。）
2、可加保：
可以通过加保的方式，追加保费。
加保规则：保单2周年之后的交费期间内，每年最多可增加保额的20%，如10年交费最高可加1.6倍保额（加保的同时要补齐之前未交的保费）
举个例子：王先生投保了产品为10年交，保费10万元的如意享产品。在投保后第三年，王先生觉得养老金不一定够，向保险公司申请了加保，从第三年开始每年追加2万（最大额），连续3年保费最后可追加到16万。
3、可附加险种：
可附加:信泰附加投保人豁免保险费重大疾病保险、信泰附加臻爱定期寿险、信泰附加安享无忧意外伤害保险、信泰附加安享无忧意外医疗保险、信泰附加安享无忧住院费用补偿医疗保险、信泰附加安享无忧住院津贴医疗保险。
4、养老金领取方式可变更：
缴费期可变更起领年龄，领取前可变更领取方式。
5、可关联万能账户
可关联金掌柜万能账户，保底是3%，目前现行5%。
（注意：这个现行利率是目前大多数业务员推荐的最大噱头）
投保案例：
王先生30周岁，希望对自己的未来养老做好规划，为自己投保信泰如意享养老年金保险，10年交费，年交保费10万，保额为112587，60岁领取。可获得如下保障：
1、60岁开始每年领取养老金112587元，或每月领取9569.9元。
2、保单前10年身故给付已交保费，之后身故给付账户现金价值。
本合同的保单利益演示如下：
表格解读，以下情况均为假设，仅做参考：
1、假如在王先生55岁的时候，此时账户里有226.2万，他提取出100万，给28岁的女儿作为婚嫁金。那提取后，账户现金价值变为116.2万继续复利增值，王先生在60岁后每年可领取的养老金变为62817（想了解详细请留言给我）。
2、假如王先生之前一直未提取，到60岁的时候每年领取112587的养老金。在王先生80岁的时候身故（无论疾病还是意外），那受益人可领取收益金228.9万元。
公司简介
君康人寿成立于2006年11月6日，注册资本62.5亿元人民币，公司大股东忠旺集团是全球第二大、亚洲最大工业铝挤压产品研发制造商，也是中国标准动车组“复兴号”整车车体主要供应商之一。
截至 2018 年底，公司总资产突破1000亿元，净资产超过104亿元，2018年规模保费达到487亿元，市场排名位居第 16 位。
根据君康官网的信息披露，2018年第四季度核心偿付能力充足率123.92%，第二、三季度分类监管评价结果均为 B 类，2017年偿付能力风险管理能力评分 75.72 分。
产品投保规则：
1、被保险人年龄：出生满28天至65周岁。
2、投保人要求：18周岁及以上。且在原投保人基础上，可再加第二、三，顺位投保人。可隔代投保（祖孙关系），原则上不需要体检和生调。
3、保险期间：终身。
4、交费期间：一次性交清、3年、5年、10年、15年、20年。
5、养老年金起始领取年龄: 55/60/65/70周岁。
6、养老年金领取：年领、月领。
7、最低保险费要求：
一次性交费最低1万起，年交方式每期最低保费5000元起，以1000元为单位递增。
保障责任：
1、养老年金：
（1）若养老年金领取方式为年领，自本合同首个养老年金领取日起至本合同终止，被保险人在每个保单周年日零时生存的，我们按本合同基本保险金额的100%给付养老年金；
（2）若养老年金领取方式为月领，自本合同首个养老年金领取日起至本合同终止，被保险人在每个保单周月日零时生存，本公司将按基本保险金额的8.5%给付养老年金。
2、身故保险金
若被保险人身故，本合同终止，身故保险金如下给付方式：
其他问题：
1、可减保领取（与信泰相同）：
账户里的现金价值可通过减保的方式进行提取，可随时随意提取任意金额。
（减保规则：每次减保的保费不得小于1000元，且为千元整数倍；减保后最低保费不得低于1000元。）
2、可加保：
可以通过加保的方式，追加保费。
加保规则：保单2周年之后的交费期间内，每年最多可增加保额的20%，如10年交费最高可加2倍保额（加保的同时要补齐之前未交的保费）
4、养老金领取方式可变更：
在开始领取养老年金之前，随时都可以变更年金开始领取年龄及方式（55岁、60岁、65岁、70岁、年领取、月领取）
5、可关联万能账户
可关联尊享金账户，保底是3%，目前现行5.9%。
投保案例：
这次换一个儿童的投保案例哦。
王先生今年30岁，在年初的时候喜得贵子，为孩子投保君康颐养今生年金保险，交费期10年，年缴费10万，保额为381600。
则可做如下演示进行提取：
大学教育金：18-21岁，每年提取10万，共提取40万，
婚房基金：30岁，领取80万作为结婚用，
养老金：60岁至终身，每年领取17.3万作为养老补充。
传承：在88岁可一次性取出226.9万，进行安排或者留给下一代。
总结：如意享与颐养今生
这两款产品形态上基本是一样的，都是固定收益的，可看到信泰如意享，缴费期后领取前复利在4.02%。
只是在领取年龄和后期保全有略微差别，在收益上也有一点点区别，详见养老型年金险对比（非分红）。
“所见即所得”，以上表格数字不含虚高演示，所有收益都会白纸黑字写进合同里。这就是固定收益的含义。
下面会讲一下平安的金玺人生，做一下对比。
有关平安人寿，我想大家都不用我介绍啦。这里就只说说这款产品。
金瑞人生这款产品属于一直在售状态，先从宣传语入手给大家讲起。
哇哇哇，这是什么神仙产品，25万变四百万。
冷静！冷静！下面做个计划书演示看看吧。
案例演示：王先生今年30岁，投保金瑞人生与平安聚财宝（2017，Ⅱ），年交50010元，交5年。
金瑞人生：基本保额71002.56元，交5年，首年保费50000元;
附加聚财宝(2017，Ⅱ)，首年保费100元 。
具体权益如下：
1、固定领取
特别保险金 35岁和36岁每年领取25000元;
生存保险金 37岁至44岁每年领取21300.77元;
满期保险金 45岁一次性领取71002.56元;
2、万能账户(终身)
以上固定返还自动进入账户，保底利率1.75%，上不封顶，目前利率5.0%;
3、身故保障：给付已交保费与现金价值较大者
呃。。。这和广告说的岂止是不一样，简直不搭边啊。
不是说60岁到80可以每年领取4万吗？这实际领取里根本到45岁就结束啦？
这里其实就是万能账户的作用啦。
实际是特别保险金、生存保险金、满期保险金都是进入了聚财宝万能账户，进行二次增值。保底利率1.75%，现行利率5%。
意思就是现在全都不领，进入万能账户，到了60岁在领取。那到时候就是自己说了算，想怎么领怎么领（不超过万能账户金额的20%）。
那到底能不能每年领取4万，还能领取20年呢？
金瑞人生是一款分红产品，注意，分红最低是可以为0的。
下面分别用三个档位来演示一下，保底1.75%、中档4.5%、高档6%。
在60岁时，账户的价值，保底为408985、中档为700965、高档为1063666。
看中档，如果每年领4万，领取20年，还是有戏的，至于80岁还能不能提取到35.5万，因为没有减保领取的详细表格，没有做演示。姑且就算它可以吧。
假设一直不领取的话是这样的：
第10年（40岁）：14.14万（保底）、15.23万（中档）、15.78万（高档）；
第30年（60岁）：40.90万（保底）、70.07万（中档）、106.36万（高档）；
第40年（70岁）：48.71万（保底）、109.84万（中档）、171.69万（高档）
。。。。。。
亲们，看明白了吗？拿着中档和高档来给客户演示，尤其最后这一段，
用高档演示来忽悠客户，脸咋这么大呢？这是赤果果的“赖大玄儿”啊！
我们要明确利息下行这一点，我国一年期的存款利率，从1996的10.98%到今天的1.5%。全球利息下行这么严重，你还给我扯三五十年维持中档4.5的收益？
而且这保底1.75%，真是市场最低了，比他们说的“小公司”要低小一半了。
看看金瑞人生，再回看一下前面所说的，“所见即所得”的产品，大家心里自有定论了！
如何选择一款好的年金险产品呢？
这不是销售人员练几句嘴皮子，弄个虚高演示，看的我们脑袋发热，一拍脑门就可以买的，相反，越是这有时候，越要冷静的看清楚。
至于那些，“仅卖三天”，“名额有限”的产品，你不妨送它一句“好走，不送”。
每个保险公司都是希望多多收取保费的，既想多收取保费，还要顶着“物以稀为贵”的帽子，未免太自相矛盾了。
信泰如意享和君康颐养今生还是很能打的，不管是作为教育金还是养老金，或者长期理财都是很不错的呐。
挑选年金险四要素：本金安全，固定收益、保障终身、抗通货膨胀。
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——珍保日记
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