在买重疾险和医疗险的时候,健康告知是最大的门槛。笔尖经常会碰到“有**病可以买什么保险”之类的问题,那我们就来看看健康告知究竟要怎么填。
健康告知是指客户将自己身体健康状况告知保险公司,然后保险公司进行风险评估来决定是否对你承保。
健康告知出现在健康险之中,并且不同的险种严格程度不同。分别是医疗险>重疾险>寿险。
这是一款重疾险健康告知的部分内容。 我们可以看到询问的内容有住院史,吸烟史,高危运动,既往症等一些信息的询问。
健康告知的目的很简单,对被保险人的身体状况进行风险评估。排除一些身体健康状况差的人,因为他们更容易发生理赔。如果他们也可以投保,无论是对其他身体健康的被保险人还是对保险公司都是不公平的。
健康告知有两种,分别是有限告知和无限告知。
有什么区别呢?
有限告知就是保险公司问什么你就答什么,没有问到的就无需回答,也称询问告知。
而无限告知则要求投保人将已知和应知的所有情况尽量告知保险人。
很显然有限告知要更加宽松,我国内陆保险都是有限告知,而香港保险是无限告知。
投保时看到健康告知怎么填?
根据保险四大基本原则的最大诚信原则,填写告知时一定要诚信,不要隐瞒病情。
如果你故意隐瞒病情选择投保,根据《保险法》第十六条:
订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。
投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。
也就是说投保时故意隐瞒病情,保险公司有权拒赔,解除合同并且还不退保费。
因此有些人投保时非常谨慎,对于一些告知中没有的病症都要进行告知,这就没有必要了。前面提到内陆保险都是实行有限告知义务,健康告知上有啥答啥,没有的话就不要给自己添麻烦了。
总之在填写健康告知时,要以诚信为本。想想自己曾经是否生过病,住过院,身体有什么异常,按照健康告知仔细作答即可。
很多人或多或少得过一些病,在健康告知上犯了难。
这时我们应该怎么做呢?
一款产品不行,我们可以多挑选几款,选择告知相对宽松的产品。每个保险公司健康告知不尽相同,可能这个过不了那个就过了。
而且线上有很多险种有智能核保的功能,比如哆啦A保和达尔文1号,告知不通过会自动跳到智能核保页面,试试能不能过。
智能核保不行,那就试试人工核保吧。核保专员会对你进行风险评估,最后给出答复是按照标准体承保,加费承保,延期承保,除外责任承保或是拒保。
如果还是不行,那就只有更换其他险种了,比如买不了重疾险可以买防癌险,买不了医疗险可以买癌症医疗险,再不济还可以考虑税优健康险。
健康告知很重要,不要不当回事,一不小心可能交了十几年的保费会打了水漂。
总结下整篇文章,填写健康告知时要做到有问有答,无问不答,如实作答。
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