1.银行存款 指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。
特征 流动性好、风险较低、回报率较低、不能抵御通货膨胀、再投资风险高
2.债券 指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
特征：安全性好、收益比银行存款高、流动性强
3.股票：是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得利息和红利的有价证券。
特征：收益不稳定、流动性高、抵御通货膨胀、风险性较高、对投资者的要求高
4.投资基金 是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。 分为开放性和封闭型。
特征：专业化管理、分散投资风险、获得规模效益、降低投资成本
5.保险 是指人们为了应付无法预测的意外事故，采取由投保人向保险公司缴纳保费，保险公司在人们蒙受损失时给予赔偿的一种经济补偿制度。
特征;a:一种经济补偿制度 b:转移风险的工具 c:经济互助形式
理财
理财：所谓理财不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好的投资。
理财，即对于财产的经营。多用于个人对个人财产或家庭财产的经营。是指个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。
投资理财的五大项目
①个人可以购买储蓄型商业保险
②社会养老保险
③储蓄 （收益率低，有不可替代的高度安全性）
④基金 （增值最大的理财方式，风险高）
⑤房地产
投资理财的方法/步骤
①制定理财目标 ②风险评估 ③制定资产配置方案
④财务诊断 ⑤资产方案的检测和调整
投资
投资的意义 涉及财产的累积以求在未来得到收益
相较于投机而言，投资地事假段更长一些，更趋向是为了在未来一定时间段内获得某种比较持续稳定的现金流收益，是未来收益的累积。
投资指投资者当期投入一定数额的资金而期望在未来获得回报，所得回报应该能补偿：①投资资金被占用的时间 ②预期的通货膨胀率 ③未来收益的不确定性
投资的特点：①以让渡其他资产而换取的另一项资产
②企业在生产经营过程之外持有的资产
③一种以权力为表现形式的资产
④一种具有财务风险的资产
投资地作用：①投资是经济增长的基本推动力，是经济增长的必要前提
②投资是促进技术进步的主要因素
金融
金融就是价值的流通
金融的核心是跨时间、跨空间的价值交换，所有涉及到价值或者收入在不同时间、不同空间之间进行配置的交易都是金融交易
金融的构成要素：对象、方式、机构、场所、制度和调控机制
各要素之间的关系
金融活动一般以信用工具为载体，并通过信用工具的交易，在金融市场中发挥作用来实现货币资金使用权的转移，金融制度和调控机制在其中发挥监督和调控作用。
黄金投资的优势
①对抗通货膨胀最好的避险工具，并能永久保留
②双边买卖，买涨买跌均能赚钱
③T O交易，24小时交易 “即时清算交割”
④公开透明，市场无庄家，交易更为公平公正
⑤品种唯一，操作简单，易学易懂，不论牛市、熊市都能获利
⑥交易成本低，无税收负担
⑦保证金交易，杠杆比率，以小博大
⑧黄金外汇市场前景广阔，永远不会过时
销售技巧
准客户的标准
①有投资意识 ②有经济能力
③容易接近 ④有决定权利
客户开拓的方法
①缘故法 ②介绍法 ③陌生拜访
④网络开拓 ⑤电话开拓 ⑥投资报告会
缘故法：通过熟悉的人来营销。 “充分利用人际关系”
介绍法：介于提示法和演示法之间，利用生动形象的语言介绍商品，劝说顾客购买产品的洽谈方法。
介绍法的种类
①直接介绍法 直接介绍商品的性能、特点，劝说顾客购买。“省时、高效”
②间接介绍法 通过介绍与它密切相关的其他事物来间接介绍产品本身。
③逻辑介绍法 利用逻辑推理来劝说顾客购买商品。
“以理服人、顺理成章、说服力很强”
缘故法的优势
①感情基础深，容易建立信任感，可直奔主题。
②对客户的信息比较熟悉和了解。
③容易得到支持，增强自信。
④演练的对象，锻炼自己，提升技能。
客户开拓的习惯养成
①不断扩大社交圈 ②系统整理、系统拜访
③不断地筛选 ④客户名单周转快，则证明效率高
接触的原则
①行为得当 ②寒暄适当 ③赞美得当 ④沟通真诚
接触的方法
①开门见山法 ②讨教法 ③看望法 ④宣传法
接触的要领
①寒暄—拉近距离 ②赞美—赢得好感
③提问—探求兴趣点，引导客户思考
④倾听—认真聆听，发现客户需求
赞美的要领
①抛开无畏的自尊 ②赞美对方引以为傲的地方
③不懂之处多多请教 ④迅速找出题材
赞美的方法
①保持微笑 ②具体的描述 ③诚恳 ④别出心裁
企业人工作的基本守则
①永远比上司期待的工作成果做的更好
②懂得提升工作效能和效率的方法
③一定在指定的期限完成工作
④工作时间集中精神，专心工作
⑤任何工作都要用心去做
⑥要有防止错误的警惕心
⑦做好整理整顿
⑧秉持工作的改善意识
⑨养成节省费用的习惯
赢得合作的谈话技巧
①用建议代替直言 ②提问题代替批评
③让对方说出期望 ④诉求共同利益
⑤顾及别人的自尊
有效沟通的要诀
①推敲意念—知己 ②认清对象—知彼
③争取天时地利 ④为对方处境设想
⑤细心聆听回应 ⑥取得对方承诺
⑦跟进成效
电话销售技巧
1.必须清楚你的电话是打给谁的
2.语气要平稳，吐字要清晰、语言要简洁
3.电话目的明确
4.在一分钟之内把自己和用意介绍清楚
5.做好电话登记工作，及时跟进
1、要克服自己的内心障碍
1. 摆正好心态 2.善于总结 3.每天抽一点时间学习
2、明确打电话的目的
3、客户资源的收集
选择客户必须具备的条件： 1.有潜在或者明显的需求
2.有一定的经济实力
3.联系人要有决定权
4、前台或者总机沟通
1.直接找老板的资料 2.多准备几个电话号码
3.随便转一个分机 4.有意向的客户可以换别人帮忙打
5.以他们合作伙伴的身份 6.假装认识
7.不要把自己的联系方式留给接电话的人
五、成功地电话销售开场白
30秒内让客户明白 1.我是谁，我代表哪家公司
2.我打电话的目的
3.我公司的产品对客户有什么用途
销售、营销、行销的不同
销售：就是把产品卖出去
营销：就是销售的整个经营管理
行销：就是产品从无到有，以至于上市、销售、售后服务等等的销售过程行为
销售的定义：销售就是介绍商品提供的利益，以满足客户特定需求的过程。
“双赢的艺术”
找出商品所提供的特殊利益，满足客户的特殊需求。
销售是一种报酬率非常高的艰难工作，也是一种报酬率最低的轻松工作。
销售人员的素质要求
1.良好的沟通能力和抗挫能力
2.敏锐的洞察力和亲和力
3.具有敬业精神和成就欲
4.富有可信度的外在形象
5.具备产品技术支持
不宜从事销售工作的人
1.一年内调换单位三次 2.身体欠佳 3.债务沉重
4.自诉长期怀才不遇 5.妻管严 6.刚离婚
7.刚毕业的学生
销售技巧
1、对症下药
2、察言观色
3、形象魅力
1.热情、销售人员应时刻保持热情的状态，但不能过分热情
2.开朗，要保持坦率、直爽的性格
3.温和、说话和蔼可亲，举止大方自然，温文尔雅
4.坚毅 5.忍耐 6.幽默
5条金律
1.在不能了解客户的真实问题时，尽量让客户说话
2.同意客户的感受 “我感到您……”
3.把握关键问题，让客户具体阐述
4.确认客户问题，并且重复回答客户疑问
5.让客户了解自己异议背后的真正动机。
销售方法
1、提示引导法
1.因果提示—而且、并且 2.会让你、会使你
原则：1.不要和他人说不能什么
2.把前因后果用一些连接词连接起来，然后去叙述他赞成同意的事情。
2、二选一法则
必杀器 “适当的使用时间”
3、对比原理法
“潜意识说服”
4、打断连结法
5、疯言沙拉效应法
言行前后不合逻辑，用不连贯的语言或者是肢体动作去模糊一个人的意识，当你模糊了以后自然而然你所讲的事情就会进入他人的潜意识，对方记恨容易被你说服。
6、提问法
7、扩大痛苦法
导致消极心态的八个原因
1.缺乏目标 2.害怕失败 3.害怕被拒绝 4.埋怨与责怪
5.否定现实 6.做事半途而废 7.对未来悲观 8.好高骛远
消极心态①令我们丧失机会 ②令我们希望破灭
③限制我们潜能的发挥 ④消耗掉我们90%的精力
⑤令我们失道寡助 ⑥令我们不能充分享受人生
信念一、我有必定成功公式
1.仔细地决定好您现在想要达成的事项，把它写下来
2.逐一找出您要进行的步骤
3.拖延是最大的敌人。立刻行动
4.观察哪个行动有用，哪个行动不管用
5.修正调整不管用的行动，直至达成目标为止。
企业人工作的基本守则
1.永远比上司期待的工作成果做得更好
2.懂得提升工作效能和效率的方法
3.一定在指定的期限晚餐工作
4.工作时间，集中精神，专心工作
5.任何工作都要用心去做
6.要有防止错误的警惕心
7.做好整理整顿
8.秉持工作的改善意识
9.养成节省费用的习惯
赢得合作的谈话技巧
1.用建议代替直言
2.提问题代替批评
3.让对方说出期望
4.诉求共同利益
5.顾及别人的自尊
有效沟通的要诀
1.推敲意念—知己
2.认清对象—知彼
3.争取天时地利
4.为对方处境设想
5.细心聆听回应
6.取得对方承诺
7.跟进成效
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