保理行业的发展迄今已有百年的历史,我国商业保理的体量不可低估,初步统计有12000家。目前,还有很多人对保理的认识不够全面,容易把保理和其他的类金融混为一谈。中小企业之所以融资难,主要是由于资本市场股权融资渠道太弱了。
近年来为推动普惠金融发展,释放出来一系列诸如小贷、租赁、担保、私募、信托等机构,但他们服务实体经济、服务小微企业的理念都还不够深刻,所从事的业务也大量地进入影子银行自我循环的圈内业务,以及多数中小企业对其业务也并没有深入的理解认识。但是保理业务与之不同,中国经济发展的近30年,主要还是依靠中小企业的力量来起作用,所以我们一定要充分认识商业保理和其他类金融的区别。
确认“保理”首先是供应链金融的技术工具之一,在供应链金融中保理也越来越重要,我国保理行业的发展,实际上也面临着很多新的挑战,一个是供应链不断完善,按照订单合同生产、制作、发货会成为常态。二是零库存将来会成为一种趋势。相较于国外生产的产品一个半月就能收到货款,我国至少半年起步。我国现阶段应收账款占25%,尤其是经营中的三角债现象很普遍,这种现状对于经济发展是很严重的问题。
近日,政府点名银行的五大行,强调新增贷款的30%一定是为中小企业。其实银行的压力很大,因为让银行去跟小企业获客也非常不容易,特别小的地区都没有银行机构。这对于商业保理机构来说却是一个机会,信誉好的保理机构加上培养的优质客户,就可以有机地与银行结合。
现在国内保理机构大多是与银行做再保理,各相关机构能够联合在一起做双保理,对于保理公司是一个最大的保护。另外商业保理还可以灵活的优势来寻找新的业务,比如绿色环保、普惠金融、老旧项目的改造等。
保理业务的健康发展是稳定金融的重要工作之一,金融为实体经济服务的前提,是要了解经济的形势。我国一季度的经济发展达到6.4%,但反观全国,有六个省份的债务率超过了警戒线,与2016年末的五个省相比,增加了湖南。此外,青海、宁夏、广西三个省的债务率达到了100%的区间,贵州、内蒙、云南、辽宁、湖南、陕西六个省中,贵州省债务率最高,达到161%,辽宁是150.5%,排在第二位。相较于目前金融市场,我国的优势就是产业链完整,供应链应该成为我们现阶段发展的推动力,保理就是最好的一个方法,可以使中国在这次产业重组、在国际秩序中拥有更大的话语权。
鉴于以上情况,票交中心了解到相关权威人士提出了几点可持续发展建议:
一,是要重视商业保理这一金融创新来之不易的成果。商业保理是近几年发展最为迅猛的非银金融行业子版块,也是我国金融改革的重要方向。既要高度重视,珍惜机会,也要正确引导,创新发展。
二,是以“竞争中性原则”对待商业保理机构与业务。在2019年3月,“竞争中性原则”被写入政府工作报告中,这是具有重大思想解放的意义的,所以对于商业保理这些机构,应该给他们一些容忍和培养。
三,是各地政府不能急于求,金融不能搞全民运动。比如现在有些地方政府,最下面县一级的干部,不分管金融,竟然还要有连带责任,这样做非常不对。“下任务、下指标”一定要切合实际、量力而行。
四,是供应链金融商业化、保理化势在必行。借用金融科技手段,银行与保理公司共同搭建供应链金融平台,可以实现核心企业的信用多级流转,从而将服务延伸到二级、三级甚至更上游的中小型供应商,实现银行融资的全覆盖。
随着监管格局的逐步明确,商业保理立法获得重要进展及行业标准化建设的逐步推进,步入成长期的商业保理行业,寻求创新转型、走向高质量发展已成为摆在面前的重要课题。票交中心观点,专注细分行业、提供专业服务是商业保理的立足之本,加速向服务转型、向科技转型、向协同转型,进一步加大对民营经济和中小企业的服务力度,将是未来商业保理行业的发展方向。
(内容整编自张燕玲:对我国商业保理可持续发展的建议和呼吁)
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