前几天和朋友聊天,正谈到基金投资理财,他说他基金又亏了多少钱多少钱,然后又跟我说了些买基金的经验教训,看起来很专业的样子,于是我就问他买的场内的还是场外的,他说不知道……
不管是股票投资、基金理财还是工作、创业,我们永远赚不到认知以外的钱。
接下来,掰开了、揉碎了,给大家讲一讲基金是什么?基金有哪些分类,该如何选择?买基金凭什么赚钱?
01
基金定义
基金,有很多定义,比如百度一下:“基金,英文是fund,广义是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。从会计角度透析,基金是一个狭义的概念,意指具有特定目的和用途的资金。我们提到的基金主要是指证券投资基金。”
仅仅一小段文字,已经超出了我们的认知范围,抛开这些专业名词,我们还是看一看最原始的基金是怎样的。
02
基金起源
不知道大家有没有冒出这么一个想法:如果每人给我1块钱,中国14亿人,我不就有14亿了吗?有14亿我要怎样怎样……
不错!早在19世纪60年代就有人产生了类似的想法而且付出了实际行动。
19世纪60年代的英国,因为第一次工业革命、海外殖民地的掠夺及扩张、全球各地的贸易往来,社会财富和国民个人财富得到迅速增长,并以殖民地遍布全球而号称“日不落帝国”。
钱包逐渐鼓起来的英国人也纷纷对海外扩张、贸易进行了投资,但是海外投资不比国内投资,语言不通、环境不熟、管理不便、缺乏经验、地域限制等因素制约了海外投资的进一步发展,让许多参与海外投资的英国人亏损了很多钱。怎么办?
既然不懂,那么找一个懂行的人帮忙投资总比自己瞎搞好吧。于是,大家把各自的资金集中起来,委托给那些在海外有丰富投资经验的人进行管理。
这一想法不但在投资者中得到了普遍的认同,英国政府也表示支持这种投资模式,并且在1868年成立了“海外及殖民地政府信托基金”,公开向社会发行认股凭证。这就是最早的投资基金。
一群有闲钱、渴望获得更多收入,但受制于各种因素,没法亲自到市场赚钱的人,他们把自己的钱交给信任的、有经验的人管理、投资。
于是一群有闲钱的人、大伙众筹的钱、一个有经验且受信任的管理人,这3个基本要素构成了基金这个概念。
03
买基金就像买菜,先分清楚
买基金就像老妈让我们去菜市场买菜回家做饭吃,虽然我们不知道怎么做好一顿饭菜,但会做饭的人告诉我们要买大米、买白菜、买大葱、买韭菜等等,但我们连大葱和韭菜都分不清,如何能吃上可口的饭菜。
而且菜市场中同一种菜之间也不一样,可能是摊主自己家种的,可能是在别的批发市场买来的,可能是昨天没卖完,今天洒点水又当新鲜菜来卖的。
所以买基金前也一定要分清楚这只基金是什么类型的基金,它的基金经理是谁,基金经理的历史业绩如何。
04
场内基金和场外基金如何选择
我曾在某篇财经文章中看到过一个观点:场内基金的手续费比场外基金的低,呼吁大家一起来买场内基金。
当时我还信以为真,觉得自己买场外基金亏了,应该也去买场内基金,可后面了解下来发现,我这点钱,入场内基金还不够看,而且即使场内基金交易成本小,如果资金少,绝对差别并不大。
甚至我连场内基金和场外基金是啥都还傻傻分不清,去了也只会被当韭菜割。
于是赶紧恶补了一下相关知识。
还是拿买菜打比方,场内的基金就是摊主从批发市场买来的菜再卖给我们,属于二手市场买卖,通常需要在摊位上交易,即证券交易所交易,然后时代进步了,买菜的还可以通过各种生活严选、精选平台的软件把菜卖给我们,即现在各大证券交易所的APP。
二手市场的买卖还会根据市场需求会有价格变化,比如本来价值1块钱,需要的人多,成交价格就可能比净值高,反之可能比净值低。且交易时间是实时的,没货了直接在批发市场买。
场外的基金就是摊主自己种菜再卖给我们,属于一手市场买卖,不需要在菜市场特定的摊位上交易,即支付宝、银行、天天基金网这种第三方的平台就可以。
场外交易,T+1日后(第一个交易日15:00后,第二个交易日9:30前)计算出的基金净值,比如1份基金的净值是1元,买100元就是买了100份。
除了上述交易机制、买卖价格、购买途径的区别外,交易费用的差别、可购买基金的范围、投资门槛也是选择考虑的。
交易费用的差别:场外交易,如混合基金,股票基金会比较高,手续费一般在1.2%~1.5%左右。场内交易,与券商的交易佣金相关,不同券商的佣金可能不同,目前一般在万分之3左右。
虽然有差别,但如果资金量不大,差距并不大。比如场外交易1000元基金手续费1.2%是1.2元,场内交易1000元基金手续费0.03%是0.3元,还不够买一瓶汽水。
可购买基金的范围:场外交易,市面上的绝大多数基金都可以购买;场内交易,只能购买特定种类的基金。
投资门槛:场外交易,一般10~1000元都可以,甚至还有1元起投的;场内交易,每比交易最少100份,而且不同的基金价格不同,如果一支基金1份10元,100份至少要1000元。
05
买基金凭什么赚钱
是不是买到的基金价格越低,赚得越多?
我在真正从基金上赚到钱之前,一直信奉着低净值基金买到就是赚到,所以每天非常关注基金净值的变化。
直到有几次我止盈时才发现,买入10000元,净值2元、份额约5000份的基金,涨了10%后卖掉赚了1000元;买入10000元,净值1元、份额约10000份的基金,涨了10%卖掉也是赚了1000元——我却因为用更低的价格买入了更多的基金份额而沾沾自喜,觉得赚到了。
所以,不管买入低价还是高价的基金,相同涨幅下,收益都是一样的,我们买入的目的是获得价格上涨后带来的收益。
这里是栽钱种树,埋下一颗种子,静待生根发芽。本期的分享结束了,求关注、点赞、再看。
下期预告:如何学习基金投资与基金理财?投资与理财有什么区别?
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