国家自提出创新驱动经济发展战略以来，先后出台了多项政策文件来支持创新，并提出到2020年我国进入创新型国家行列。创新覆盖到社会经济各个领域，包括科技创新与制度创新、管理创新、商业模式创新、业态创新和文化创新等等。未来，我们要打造的是一个创新型的社会。然而，创新是对传统模式的一种突破，只有在政府有关政策的指引和扶持下，创新才能够使得以顺利实施。
今天，我们以消费养老创新模式为例，来进行说明。
简单介绍下，消费养老创新模式。这里引用陈瑜教授对“消费养老创新模式”的定义，即：消费养老创新模式是由政府主导和监管的、专家指导的、企业市场化运作的，根据消费资本论原理，消费者通过日常消费可获得消费资本利润作为收入，转化为养老金的新型养老保险机制。这是全国城乡居民都可以参与的全民养老、终生养老的保险体制和机制，是一种与市场完全对接的、充满内生活力的养老保险模式。
“消费养老创新模式” 作为一种养老保障制度和模式创新，它具有许多重要作用。
首先，“消费养老创新模式”开辟了养老金的新来源，为化解老龄化社会下的养老难题带来新的希望。消费养老金，是从市场经济的角度出发，是企业和消费者之间的利益共享的结果。由于居民的消费行为是源源不断的，因此消费养老所需的养老金也可以源源不断地产生。凡有消费和消费者的地方，就有消费养老金的产生。2018年，我国实现全国社会消费品零售总额达到38万亿元。如果消费养老覆盖到10%的消费品零售总额，消费养老的获取比例为每100元平均可获得5%的消费养老金，则2018年可以积累1900万元的养老金。这对于我国居民养老金是一笔不小的补充。
其次，“消费养老创新模式”减轻政府在养老方面的财政负担和压力。我们知道，我国的养老保障制度目前还是“第一支柱”基本养老保险独大。随着老龄化加剧和社会人口比例结构的变化，使得社保养老金的发放压力日益增加。在一些不太富裕的省份，就出现了养老金入不敷出的局面。为此，国家需要从财政给予大力支持，但这就使得国家财政压力增大。而消费养老金来自于市场，不仅不增加国家财政负担，甚至还减轻了国家财政负担。可以说，这是一件利国利民的大好事。
再次，“消费养老创新模式”促进了消费，积极响应了国家促进消费升级的相关政策。消费养老在模式设计上，化解了“当前消费”和“未来养老”之间的矛盾。过去，人们为了养老还要省吃俭用来存钱到银行来养老，现在通过消费养老模式，人们一边消费一边还可以积攒养老金，消费的越多积攒的养老金就越多。于是，消费者就敢消费、愿消费。因此，可以说“消费养老创新模式”是保障和促进消费的有效举措。
但是，在实施消费养老模式的过程中，有些企业引入了拉人头模式，让会员推荐会员来平台注册；有些企业在进行商家推广的时候，建立层层代理机构，收取较高的代理费用，造成层层收费的乱象。这些做法都是不规范的，是需要根据国家政策和有关法律进行调整的，进行规范、有序和科学发展。
其次，“消费养老创新模式‘’还急需政府将其消费养老金的管理纳入政府托管和监管体系。
消费养老金是在消费者到了法定退休年龄之后才开始领取和使用的。那么，在消费养老金没有发放之前，如果消费者从30岁就开始积攒养老金，则养老金的托管是30年。如果消费者从40岁开始积攒养老金，则托管年限是20年。由于养老金续存的时间比较长，安全性要求较高，作为一般企业是不能来管理这笔养老金。企业只是负责市场的运营和产生消费养老金。但消费养老金产生后，则需要及时纳入政府主管部门托管和监管系统，由政府指定的国家专业的养老金管理机构来进行管理。
正如陈瑜教授对“消费养老创新模式”的定义，消费养老创新模式是由政府主导和监管的。企业实施消费养老创新模式，离不开政府的支持和监管，对于不规范的做法进行规范管理，积极支持和扶持企业进行科学规范的创新实践，真正发挥企业的创新精神和创新能力，推动创新实践的落地和成功。
“消费养老创新模式”的创新只是一个案例，在国家提出“创新驱动经济发展战略”后，未来我们将进入一个创新型的社会，企业和市场将成为创新的主力，这就更需要的是国家在创新的各个领域和具体环节上给予引导和支持，使创新模式和创新实践踏上健康的、合法合规的、可持续的发展道路。
联系客服
