最后冲刺！昆仑乐享年年3.5%之王，抢到即赚到

在增额终身寿险的江湖里，始终流传着「昆仑乐享年年」的传说，凭借冠绝天下的高现价，被封为“3.5%时代的代表作”。

受监管政策影响，收益排在第一梯队的产品，率先拉开了停售帷幕。

▲监管要求降低3.5%预定利率

上个月，乐享年年已经停掉了10年以上交费期，目前仅剩趸交（一次性交费）、3年交和5年交，而且限额销售：1个亿的额度，售完即下架！

▲额度达到后

未扣费的保单将被强制撤单

▲火热抢购中ing

▲许多客户指定要「乐享年年」

目前所剩额度已经不多，请抓紧时间上车！这篇文章帮大家捋一捋，为什么这款产品如此火爆？投保需注意哪些事项？（重要必读）

请注意：乐享年年的条款名称叫《乐享年年终身护理保险》，它还有多个网名昵称，如“增多多3号”“富利多1号”——均指的是这同一款产品。

虽然乐享年年为“护理险”，但实则是披着护理的外衣，行增额终身寿之实：

▲乐享年年合同条款：“每年保额按3.5%年复利增加”，与增额寿类型的产品一模一样。所以，把它当做增额寿来买即可。

在当下的增额寿市场上，乐享年年是收益最高的产品，无论趸交、3年交、5年交，它都是当之无愧的NO.1

直接来看对比：

▲以35岁女性测算

一次性交100万：

某安盈满金生

第十年账户金额119万, 第二十年168万

长城明爱传承

第十年136.5万，第二十年192.6万

昆仑乐享年年

第十年138.8万，第二十年196.1万

乐享年年稳坐第一名

再来看3年交：

同样以35岁女-总交100万来测算：

工银鑫如意

第十年账户金额122.6万, 第二十年173万

弘康金满意足

第十年112万，第二十年187.5万

昆仑乐享年年

第十年133.5万，第二十年188.5万

3年交，乐享年年仍然是现价最高者

5年交对比：

35岁女-20万5年交：

新华鑫荣耀

第十年账户金额116.2万, 第二十年163.8万

利安鑫利来

第十年127.4万，第二十年179.6万

昆仑乐享年年

第十年130.4万，第二十年184.1万

乐享年年在5年交上，也是现价之王

总结：

从收益角度看，乐享年年是目前最值得买的产品——收益性也是评价一款增额寿的核心指标。

当然，谈收益不能抛开“封闭期”，乐享年年之所以收益高，是因为它的封闭期较长：无论趸交/3年交/5年交，封闭期都要8~9年

也就是说，保单账户里的钱，要8~9年后才能支取使用。——如果在10年内有资金使用需求，不建议买乐享年年，可以选择收益低一些，但封闭期较短的产品。

乐享年年是一个非常优秀的长期锁利工具，用作长期储蓄、教育金/养老金储备，都是最佳选择。

来看三个实例：

定期储蓄案例

30岁小姐姐在银行存的10万块钱到期，若继续转存5年定期，利息仅2.75%，而且未来还会继续降息，所以她将这笔钱挪到乐享年年保单里，打算做15年或20年定期储蓄。

10万存款挪到乐享年年保单中：

☞若15年到期退出，单利可达4.23%

相当于在这15年中，每一年的利息都是4.23%

☞若做20年定期储蓄，单利达4.68%

在银行利率持续下降的环境下，用这样一份保单，就能锁住15年4.23%（相当于3次5年定存），或20年4.68%

当做定期存钱，乐享年年再合适不过了

养老金案例

42岁女性自己创业，一直是按最低基数缴社保，所以她想为自己补充养老金。在养老年金险和增额寿中，她更想要增额寿这种支取灵活的。考虑到自己创业收入不稳定，所以她选择5年短期缴费，每年交10万。

若交的这笔钱一直不取：

到50岁时☞账户金额50.1万, 封闭期结束

到65岁时☞账户金额102万, 本金翻倍

到84岁时☞账户金额196.5万, 约4倍本金！

当然，这笔钱她是打算取用的。假如：

50岁时☞支取10万元旅游金

支取后账户剩余47.5万，剩余金额可继续按3.5%增长，到60岁时又增长至73.4万！

从65岁开始☞每年支取5万养老金

到84岁时累计支取20年，共拿走100万养老钱，此时账户仍剩余26.5万。

乐享年年用钱灵活，在封闭期结束后，账户金额随时可全部取出（退保）或部分提取（减保取现），身故时账户余额给指定受益人。

需要注意的是：目前市面上的增额寿产品，几乎都有【取钱限额】，乐享年年也不例外。

▲乐享年年限额规定：

“每年减保额度≤20%基本保额”

以上述10万5年交为例，每年取钱不能超过10万。如果想支取10万以上，有两个办法：

①全部退保，可把账户金额全部取出。

②分成多张保单投保，如“10万5年交”可分成两份“5万5年交”的保单。需要大额取现时，直接退掉其中一份保单，剩余保单不受影响。

目前在售产品中，还有个别产品无取钱限额，如果您非常看重这一点，可以买无限额的产品，当然收益比乐享年年要差一些。

总之，用乐享年年来储备养老金，是非常棒的选择

再来看一个少儿教育金案例：

少儿教育金案例

0岁男孩，家长想为孩子提前准备些钱，未来上学、创业、婚嫁都要用钱。他们想投入200万资金，分3年缴费。

每年给孩子交66万-交3年，总交198万。

如果这笔钱一直不取的话：

到孩子10岁☞账户金额267.5万

到20岁☞账户金额377.7万

到30岁☞账户金额533.5万

……

这笔钱可终身3.5%复利增值，安全确定。

如果未来需要用到这笔钱，可做如下规划：

18岁~21岁大学阶段

每年支取40万教育金，四年200万学费准备妥当

25岁步入社会

支取100万创业金给孩子扬帆起航

30岁成家立业

一次性退保拿回200万做婚嫁金

交198万，到30岁总计拿回：

+200万学费

+100万创业金

+200万婚嫁金

=500万刚需资金确定拥有！

用乐享年年来储备教育金和养老金，简直堪称完美！妥妥的长期储蓄首选

昆仑健康保险股份有限公司成立于2006年，总部设于北京，注册资本金23亿元，是国内首批专业健康险公司之一。

昆仑健康2020年风险评级达到A级，净资产收益率全市场排名第一，保费增速高达192.86%。

昆仑公司整体实力强劲，但股东不太知名，目前主要持股方包括福盛钢铁、中装建设集团、三福船舶工程等公司。

不过，投保人的保单权益与股东背景没有关系，保单权益受《保险法》保护，拥有和50万以下银行存款、国债一样的安全性，刚性兑付。