为别人担保没有不良记录 为什么担保的贷款没有还清不能贷款？

朋友问，自己为别人贷款提供担保，现在贷款还没有到期但还款的正常。现在因未还清贷款却无法在银行贷款，这是为什么呢？

在一般人看来，我给别人担保是别人贷款，与自己贷款无关，所以为什么给别人担保会影响自己的贷款审批呢？

实际上这个问题很正常，因为银行在审批贷款时，要考察贷款的持续经济状况、还款能力和财务能力，但是在考察分析这些因素时，也要考察分析贷款人的整体还款能力。

首先，要考察贷款人的整体授信总额度，整体授信额度过大会影响贷款人的还款能力

在考察贷款的贷款能力时，要考察分析贷款人甚至贷款人家庭的整体授信能力，也就是说授信总的额度。有的人自己的家庭成员贷款额度过大也会影响贷款的贷款审批通过。所以，根据每个人甚至家庭的经济、财务、财产、收入的整体状况，会有一个最大授信额度，超过了最大授信额度可能会被拒绝。

其次，贷款人的最大授信额度还包括担保额度，担保额度过大会影响你新的贷款申请

上面讲的贷款授信最大额度不仅仅包括贷款申请人在所有贷款机构的贷款额度，还包括所有的担保额度。在银行里讲是或有负债。所以，不仅仅是贷款额度才叫贷款，在贷款总额度中担保额度也是贷款，只是叫视同于贷款。所以你如果担保额度过大，你的贷款了最大额度就没有了，你申请贷款时就会被拒绝。所以，如果你要进行贷款，在担保数量上一定要有所控制，否则你就难以申请到贷款。

其三，银行在审核贷款申请时要防止贷款申请人过度负债

所谓过度负债就是你的贷款加担保超过了你的贷款能力，或者说代的负债也就是贷款加担保超过了你的整体还款能力。虽然说你的担保并不由你偿还，但是在贷款审核时视同于你担保的贷款如果贷款人不能偿还会由你代为偿还。有些人在所有的银行申请信用卡并大量透支，实际上已经出现了过度负债的情况，在这种情况下如果申请贷款可能被拒绝。（作者：麒鉴，财经金融分析评论）