大家都有信用卡，尽管现在各种支付方式越来越多，但是信用卡起码在短期内仍然具有不可替代的作用。
使用信用卡的人都有可能遇到信用卡欠款逾期的问题，尽管信用卡逾期有各种各样的原因，有主观的因素，有的人还款的意识本身就不强；也有的是客观因素，如经济出现意外情况，特别是在前段时间出现一些人不能工作、没有收入的情况下，出现信用卡逾期更是成为一种现象。
一旦出现逾期，就会面临银行催收的问题，以前信用卡催收中人们最经常面临的是一些银行的不正当清收，现在更多的是面临银行信用卡中心和第三方催收机构的共同催收问题，而且由于双方的方式、方案不同，让信用卡逾期人无所适从，从而严重地影响了催收的效果。
网友就出现了这样的困惑：
之前某银行信用卡因为疫情原因导致逾期23500，前几天还进去一万，还差13500。昨天银行客服中心打电话来说，只要还最低还款3500，办理分期还款就可以不是逾期客户了；同时一个座机号为杭州的号码说是银行的委托机构，说只能一次性还清、不能分期、不能最低还款，否则就会上门催收。网友想知道，应该相信哪一个?
首先要说明的是，目前信用卡持有人应该加强信用卡管理，防止信用卡逾期的发生
信用卡已经走进我们的生活，在给我们带来极大便利的同时，也可能会给我们的生活带来严重的后果，即应该加强对自己信用卡授信额度和使用透支的管理，一定要预防信用卡逾期的发生。
有数据显示，截至2018年第三季度末，全国银行卡在用发卡数量73.85亿张，全国人均持有信用卡0.47张。信用卡不仅发卡量得到快速扩张，一人多卡相当普遍，如果考虑农村的因素，城市人口每人一张以上甚至两张信用卡的人大有人在。
根据中国央行2019年11月22日发布的支付业务统计数据，截至三季度末，全国银行卡授信总额为16.99万亿元人民币，环比增长4.11%，就是授信金额也处于失控扩张的状态，一些人收入不高但授信百万就是例证。
过度授信必然会出现信用卡难以偿还的情况，根据中国央行2的支付业务统计数据，截至三季度末，全国信用卡逾期半年未偿信贷总额919.16亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.24%，虽然从占比来看并不大，但在十年的时间里，信用卡的逾期金额暴涨了22倍之多，说明信用卡逾期越来越严峻的形势。
其次，银行进行第三方催收已经成为普遍现象，但应该加强对第三方的管理
这里要明确一点，银行将信用卡催收业务外包是不违法的，因为目前我国没有明确的法律条文规定银行不能外包信用卡欠款催收业务。而且由于银行人力有限、催收手段单一等因素的存在，对于信用卡欠款的催收基本上都是会委托给第三方公司，据相关情况，只有个别银行自己承担催收业务之外，其它基本都是靠委托催收。因此，银行将信用卡欠款催收外包目前也是非常常见的事情。
但是，更需要明确的是，第三方公司暴力催收也是违法的，而且委托的银行需要承担连带责任。现实中，一些第三方催收机构出现的各种不规范甚至违法行为也已经带来了一定的严重后果，对银行的声誉造成了一定的损害，
虽然大多数信用卡催收公司都是比较正规的，常见的也都是电话催收、发律师函和上门催收等正规的方式。但也有一些第三方催债公司有不规范甚至违法的催收行为，如辱骂、殴打、骚扰持卡人亲朋好友等行为，有的委托外包催收公司就存在冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。如果催收公司由于不规范的催收行为给持卡人造成伤害，那就是违法的，银行是需要负担连带责任的。
因此，银行信用卡欠款委托外包催收不能一包了之，要加强管理，加强规范催收的行为约束，不能完全以是否催收回来多少欠款而论英雄，加强对委托催收机构的监管和规范也应该成为银行信用卡委托催收的重要职责。
其三，银行信用卡催收委托外包以后如何加强催收规范？
社会有很多信用卡第三方催收机构，一家银行也有很多家第三方催收机构，一家第三方机构也会对很多家银行信用卡进行催收，这更需要银行要对第三方催收机构加强管理，防止出现多头催收的混乱书面。
银行信用卡与第三方催收机构应该进行明确的业务划分，比如逾期多长时间以后的信用卡催收委托第三方机构，对期限以内的应该以银行信用卡催收为主，而不应该出现银行和第三方机构双方共同催收的情况。
毕竟一些临时性的、暂时的、短期的逾期可能是各种原因造成的，并不具有主观故意和恶意透支，经过催收和协商是可以解决的。银行没有必要全部委托给外部机构。
所以，银行如何划分自己催收和外部催收的业务界限，是避免在催收过程中出现混乱的重要基础。
其四，面对银行信用卡催收和委托外部催收机构的共同催收应该如何选择？
当出现银行信用卡催收和第三方委外机构共同催收的情况时，作为信用卡持有人应该如何选择呢？
正确的做法是：如果需要协商时信用卡客户应该以与银行的协商为主。
正常情况下，银行的催收是以清收、化解、解决问题为主，所以，在面对各种各样的信用卡欠款偿还方案时，可能会接受多种方式，更可能与信用卡客户达成协议，并最大程度地保证双方的利益。
而第三方委托催收机构则不同，第三方机构是以利益最大化为自己的目标，很多第三方机构是专门的盈利性机构，并不是公益机构和国家机构，目的只有一个：赚钱。而现金清收、分期偿还、化解等提成的标准是不一样的，所以，一般情况下，第三方机构都会以现金清收为主要的目标，也会通过各种方式和手段对信用卡逾期人员进行极限施压，以达到最快、最大限度清收现金的目的。
因此，如果要协商还款、分期还款和其它化解逾期的方式，最好与银行直接协商，成功的可能性更大一点。
信用卡催收已经成为一个现实生活中特别严肃的话题，银行要加强对第三方机构的管理，银行自己也要多渠道和方式进行清收和化解，社会应该对第三方清收机构的不规范行为进行严厉的管制甚至打击，以维护健全的信用卡秩序。（麒鉴）
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