很多朋友退休时面临社保卡的难题，毕竟要通过社保卡领取养老金。很多人还没有退休就开始纠结在哪家银行领取养老金比较好，其实根本没有那么纠结，主要考虑三个方面的因素：
首先，以前的社保卡是没有金融功能的社保卡，现在越来越多的社保芯片卡已经具备了社保卡和银行卡的双重功能，只要激活金融功能就能替代银行卡使用
大多数人手中持有的社保卡是那种没有芯片的社保卡，绝大多数人在退休前除了看病使用再没有使用过其它功能。在退休时则与绑定的银行卡使用，完成养老金的发放等功能。
但实际上，现在很多地方的社保卡已经成为社保卡与银行卡的两合一功能，社保卡都有ATM的标记，社保卡一卡两个账户，通过芯片卡已经包含了医保卡、养老待遇发放、信息登记等102种功能。
这样的社会保障卡可以当银行卡使用的，具有了银行卡的全部功能，相当于社保卡与银行卡的联名卡，但前提是必须去相应的银行激活社会保障卡的金融功能。社会保障卡金融账户可以完成社会保险各项待遇支付，可以提取养老金，如果说有什么区别的话，那就是医疗保险中个人账号的钱是无法取出来的。
但即便如此，仍然存在选择哪个银行的问题，即你的社保卡到底应该选择哪家银行的联名卡呢？
其次，社保卡选择什么样的银行，实际上真的没有那么复杂，原因是个人选择的余地不大
社保卡选择什么银行，主要看看你所在的单位代理发放工资的银行以及是否具备社保发放的委托银行而决定。
如果你是在单位退休的，一般情况下在退休前你已经有代发工资的银行卡，单位在办理退休后社保发放事宜时，一般情况单位会从代发工资的银行中选择社保委托的代发社保的银行中进行选择，也就是说，在你代发工资的银行卡中，如果有的已经是社保部门委托的银行，那么就已经明确了社保卡的银行卡发放银行。
这一过程中，由于是单位人力资源部门的人员去社保部门统一办理，你所在的退休单位、社保经办部门相互协调确定，主要取决于当地社保部门、医保部门和委托代理银行的合作关系紧密程度，在社保局指定的代理银行中选择合作比较好的银行来办理社保卡。
当然，在特殊情况下，社保部门和退休单位也可能推荐两三家银行进行选择，这时你才有具体的选择权，但选择的余地已经不大了。
其三，如果你是灵活就业人员，你需要根据社保部门指定的银行来办理社保卡，其中你可以选择你家庭居住地附近的银行
很多人开办银行卡喜欢在工作所在地附近办理，但是退休社保卡的代理银行恰恰相反，应该选择距离家庭居住地附近的银行，而且应该选择比较大一点的银行。
有一些灵活就业人员，事实上在办理办理参保手续时，已经根据要求去社保局指定的银行开户，已经签订了社保的代扣代缴协议，你每个月缴纳的养老保险和医疗保险通过签订代扣代缴协议的银行办理代扣代缴即可。
在你退休时，可能会出现两种情况：
一种是你签订代缴代扣的银行也是社保领取的委托银行，因此，你就可以直接在这家银行办理，也可以选择新的银行办理。
第二种是代缴养老保险和医疗保险的银行是不一样的，缴纳养老保险时代扣代缴的是一家银行，医疗保险代扣代缴的又是另外一家银行，在办理社保银行卡时可以从中选择其中的一家，也许是第三家。
无论怎么选择，建议在家庭居住地附近的银行之中进行选择，选择的标准最好是全国性的股份制商业银行。有的人喜欢到六大银行办理，因为网点众多，但需要明确的是，六大国有银行在业务办理时人员比较多，办理业务比较麻烦；地方银行的网点比较少，办理业务时要去很远的地方。而全国性股份制银行则处于两者之间，网点没有六大银行多，但比地方银行网点多，而且在全国各大城市都有网点，办理业务相对容易。（麒鉴）
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