鑫舟财富创始人、中国理财师职业化联盟主席 夏文庆
决定回国创业后，夏文庆在从澳洲飞往中国的飞机上，写下了他内心里的公司使命：改善一代中国人的理财方式和习惯。
那是2006年。那年，他38岁。
夏文庆是鑫舟财富创始人、中国理财师职业化联盟主席。他曾留学、工作于澳大利亚多年，也是一位与澳洲理财行业一起成长起来的理财师。
他回国创业这13年，恰好也是中国财富管理行业草莽成长的阶段。
11月1日，我在上海访问了夏文庆。
听他分享人生故事与关于行业的洞见，受益匪浅。
1.理财师何去何从？
财富管理行业正逢多事之秋。这种秋意，从2018年以来，越发明显。
在夏文庆看来，行业是在高速路上急刹车了。那么，“急刹车”后，行业何去何从？理财师何去何从？
夏文庆认为，行业正在分化，理财师也在分化，但行业发展惯性还在继续，这是避免不了的。
“从资管新规出台到现在，行业还是在惯性中。”
夏文庆认为，行业中人会分为两类。一类说，你看，原来该怎样还是怎样，没变化吧？另一类先知先觉些，或是被唤醒了。他们会去思考：行业的未来在哪里？
从商业模式来讲，未来行业会逐渐转向咨询收费，他说，“尽管咨询收费很难，但已经有一些案例了。”
从行业与客户做交易对手的佣金模式转向站在客户立场的咨询收费模式，痛点是从业者的专业能力。
客户凭什么付费给你？关键是你的服务值得付费。
他举了一个例子。他的一个在成都的学生，帮助客户搭建了一个理财框架。客户觉得有价值，就划给了他一万元。学生客气推托，说我们是有佣金费用的。后来，客户就买了一个手串送给他。
那位学生说，以前都是我们送礼物给客户，哪里有客户送礼物给我们。透过这件事，他感受到了专业能力的价值。
夏文庆认为，理财师跟客户要做的，是讲逻辑，这种逻辑讲述，不是碎片的，而是系统化的。理财师的工作，也不仅仅只是做一个架构，而是在客户展现其个性化需求之后，依然有能力去解决。
夏文庆相信，推动行业转型最重要的，是监管端。
他以澳洲金融服务监管的两次改革为例。政府高举保护金融消费者的大旗，对行业做引导和监管。监管的日趋严格，甚至导致一半从业者离开这个行业，但在所不惜。
中国式的监管也须如此。
2.未选择的路
美国诗人罗伯特·弗罗斯特写过一首名诗，题目叫《未选择的路》。
这首诗展现了十字路口抉择的艰难，诗人最后选择了一条人迹稀少、布满荆棘的道路，并坚定地走下去。
夏文庆也曾这样选择过。
他回国创业，多少带着些情怀，希望是通过专业能力服务国内客户。但国内市场的大环境，却到处是刚性兑付和产品销售导向。
他说，刚性兑付意味着客户无须承受风险，就获得非普通的收益，甚至是相当高的收益。这种投资逻辑，和市场是不会接轨的。
他没有选择跟同行一样，单纯地去卖产品拿佣金。
“如果对改善中国人的理财方式和习惯无益的话，我们肯定不会去推波助澜。”
他认为创业10多年来，自己守住了这个标准，但也因此失去了第一波的行业发展红利。
如果不卖产品，那么在市场中扮演一个什么样的角色呢？夏文庆当时就认为，要为未来做准备，为打破刚性兑付以后的市场需求去做准备。
所以，他很早就开始了做理财师社群的运营，做专业服务网站，为理财师提供专业资讯和展业工具。
他还出版著作，探讨财富管理的真义。他试图要回答自己的问题：这个行业在社会分工当中，要扮演什么样的角色？
他相信，理财规划是这个行业的核心能力。
在理论思考之外，夏文庆摸索行业工具的开发，并把培训作为自己的主要事业支点之一。
与他的苦苦求索相伴随的，是整个行业的野蛮生长，“素质、士气、专业能力都低到了极点”。
“刚兑和产品导向模式，把这个行业搞得千疮百孔”，夏文庆说，很多东西需要重建。
美国管理学大师 彼得·德鲁克
3.德鲁克的粉丝
美国管理学大师彼得·德鲁克是夏文庆景仰的人。
“我几乎没什么偶像，更不用说影视偶像，但德鲁克我很景仰”，夏文庆说。
或许，他是在这位博学的美国人身上，看到了一个理想中的自己。
德鲁克布道管理学理论，影响世人无数。但德鲁克也不是纯粹的学院派，他懂实践，又从实践中有理论总结。
“德鲁克之所以伟大，就是他能够把实践和理论结合在一起。我也希望成为这样一个人。”夏文庆说。
夏文庆深谙财富管理的实践，同时又不断加以理论提炼。
他说，我们在探索中国未来的财富管理如何落地，咨询收费模式如何落地。这当中也涉及理财师服务体系的重建。
他出书，讲课，录音频视频，忙得不亦乐乎。
如果从事了一辈子的事业，最后还没搞清楚财富管理是什么，那就太可悲了。他说。
- The End -
联系客服
