适合绝大多数人躺赢的投资方式

很早很早就想把指数基金定投这种方式介绍给你们。炒股其实是有很高的门槛的，如果你想获得可观收益的话。但开这个公众号以来，我发现很多人懵懵懂懂闯进股市，买卖随意，毫无章法，哪怕今年行情相对好的情况下，也还有很多人收益率是负的，非常心痛。

 

后台有人曾发消息给我，说自己重仓某某股，投了100万，亏得仅剩零头了，问我怎么办？能怎么办啊，我看了下这股已有退市风险。真的让人非常心痛。

 

趁假期稍稍空闲，写一写指数基金定投，可以说这是适合绝大多数业余投资者躺赢的投资方式，前提是你得做好长线投资的打算。

一、投资指数基金的好处

 

指数基金发源于美国。1974年，约翰伯格创立了先锋公司，并于1975年创造出世界上第一个指数型基金“第一指数投资信托”，之后更名为现今的先锋500指数基金。

 

当时伯格的指数基金几乎遭到了华尔街所有基金经理的排斥和不看好，他们嘲笑是“伯格的傻瓜基金”。

 

但是长期下来，被动跟踪宽基市场指数的基金却跑赢了很多主动管理型基金。巴菲特就在多个场合表示，大部分投资者，包括机构投资者和个人投资者，最好投资股票的方式是购买管理费很低的指数基金。

现在大部分美国家庭都把指数基金作为重要的资产配置工具（我相信这也会是中国家庭未来的趋势）

 

从国内基金发展现状看，我个人也是认为指数基金要好于大多数主动管理型的基金。国内的基金考核要搞每年，每半年甚至每季度的排名，有些基金经理为了短期排名靠前会采取冒进的策略，导致很多头半年或一年排名前列的基金可能接下来就会垫底，给持基者带来非常差的体验。

 

这跟国内投资者目光短浅也有很大的关系，很多人买基金只看最近3个月最近半年收益率多少，不看长期年化收益率，而三年五年保持稳定良好收益率的基金短期表现往往比较平庸，就被他们PASS了。而衡量指数基金好坏的标准是跟踪误差，误差越小越好，很大程度上消除了人为因素。

 

简单来说，指数基金避免了单只股票可能发生的黑天鹅，也避免了基金经理水平差、风格激进带来的风险。

 

二、指数基金分类

 

1.指数基金按照交易方式的不同，分为场内交易指数基金和场外交易指数基金。

 

场内交易指数基金就是可以在你的股票账户里直接买卖的基金，最主要就是ETF基金。场外交易指数基金是通过基金公司、银行以及第三方基金交易平台交易的基金。

 

2.按投资策略的不同，分为量化增强型指数基金和被动管理型指数基金。所谓量化增强就是运用量化模型对指数基金进行增强操作，一般在基金名称后面会加“增强”，个人认为对指数基金来说这个操作意义不是特别大，主要还是看基金成立时间和规模。

 

3.按所拟合指数的不同，分为宽基指数基金和行业（主题）指数基金。宽基指数所选的样本股覆盖不同的行业，比如沪深300指数、中证500指数、创业板指数就是属于宽基指数。行业（主题）指数的样本股只来源于一个行业（主题），比如中证医药指数、中证军工指数。

 

三、指数基金投资标的选择

 

对于大多数投资小白，个人建议选择宽基指数，即沪深300指数、中证500指数、创业板指数，三个种类指数基金分散配置。

 

在具体标的上要选择成立时间久（经得起时间的考验），基金规模大流动性好的（防止基金被清盘）。

 

目前沪深300指数基金成立时间超过5年，规模超过50亿元的有：

富国沪深300指数增强 （100038） 

易方达沪深300发起式ETF联接（110020）

博时沪深300指数A（050002）

景顺长城沪深300指数增强（000311）

华夏沪深300ETF联接A（000051）

嘉实沪深300ETF联接A(160706)

 

中证500指数基金成立时间超过5年，基金规模超过40亿元的有：

南方中证500ETF  (510500)

南方中证500ETF联接A (160119)

富国中证500指数增强（161017）   

建信中证500指数增强A(000478)

广发中证500ETF (510510)

 

创业板指数基金成立时间超过5年，基金规模大于40亿元的有（这个选择性相对较小，大家也可以把规模标准降低一些去找找）：

易方达创业板ETF（159915）

易方达创业板ETF联接A（110026）

 

 四、指数基金定投方法

所谓定投，就是定期定额投入，定投的魅力就在于弱化择时。

 

那么长期定投的收益率如何呢？

 

下面我以富国沪深300指数增强（100038）为例，假设从2015年大盘指数最高点5178点（2015年6月12日）开始定投，坚持到目前大盘指数不到3000点，收益率也有25%，年化收益率5个点多。

 

你要知道，上面这种是最差的情况。假如你从现在开始定投，势必会获得比上面高得多的收益率。优化一下策略：3000点以下都是无脑定投的区域，3000点到3500点可降低定投金额和频率，4000点以上逐步收割。

 

从名义上说，ETF指数基金比场外指数基金的交易费率要低，但ETF最低收费是5元，假如单笔买入金额不大的话，费率反而要高于场外指数基金，且ETF不能设置自动定投，不适用于懒人。对于资金不大的投资小白来说，场外指数基金也是一个很好的选择。

 

场内指数基金的定投通道有第三方基金交易平台（如天天基金网、蛋卷基金等）、银行（网上银行、手机银行等），以及各大基金公司官网和官方微信公众平台。

 

以上渠道最坑最贵的是银行，其次是第三方基金交易平台，最优选择是基金公司直接开户定投！

 

具体方式是在基金公司官网或官方微信公众平台开户，绑定一家银行，把银行的钱充值到他们的钱包类产品（即货币基金，余额宝的本质就是货币基金），然后选择从钱包类产品定投扣款。

比如天天基金网和蛋卷基金费率均是打1折，但是使用富国基金的富钱包定投费率是打0.1折，有些基金公司，假如你选择从钱包类产品扣款，甚至是0申购费！

 

不要小看申购费，长期下来也是一笔可观的支出！绕过所有的中间商，永远是最优惠的！

 

以上说的指数基金定投方法看似简单，难就难在坚持！特别是账户浮亏的时候，更要坚持定投！因为账户浮亏，意味着同样的钱可以买到更多份额的指数基金，这就是定投界常说的：上涨赚盈利，下跌赚份额。

 

此外，指数基金定投要做好4年5年的长期打算，因此在资金投入上，事先要规划好。

 

这篇写了很久，希望大家多多zhuan发，点“在看”，让更多的人获取正确的投资理念！

最后祝大家投资顺利！明晚复盘，主号小师妹见！