前文我们解析完了政策风险和平台运营风险，接下来我们继续解析借款标的风险和平台背景风险。
1、 借款人违约
这实际上投资客户最根本、最直接的风险来源。P2P网贷做的是信息撮合服务，出借人的钱借给借款人，借款人按期还款并承担一定的借款利息，此利息即为出借人的收益来源。如果所有的借款人都有能力还款，并有极强的还款意愿，那么网贷是一个很好的盘活民间资本的手段和工具。但是实践操作中会存在很多的问题。
比如说，有些平台制定高额的借款利率，借款人在没有提前算清楚的情况下就盲目进行了借款，等到还钱了才发现成本这么高，还不上了。再比如说平台风控审核不严格，对于借款人的资质没有进行严格把控，造成没有还款能力的人仍然借到钱，进而后期的还款就会出现问题。当然也不排除一些意外情况，导致原本优质的借款人丧失还款能力还不上钱。除此之外，也会存在借款客户有还款能力但是却没有还款意愿，这就属于恶意逃废债的行为了。但是不管是什么情况，借款客户违约会直接导致投资人不能按期收回本金和收益，造成损失。这需要网贷平台协助出借人完成后期的催收工作以挽回损失，但催收的成效如何是不可预知的。
2、 借款标的真伪
网贷业务存在的前提条件是先有需求再有供给，说白了就是先有借款人再有出借人，否则就会形成资金池、出现投资客户资金被挪用的风险。之前在监管方面没有强制要求资金银行存管时，不合规平台会通过第三支付渠道直接归集客户资金到一个账户，挪用客户资金。而随着网贷行业全线资金银行存管的上线，这条道基本上已经走不通了，所以有些平台就采取虚构标的的方式吸收客户资金，从过往问题平台中就可见一斑。
所以在投资人进行网贷投资的时候要擦亮双眼鉴别投资标的的真伪。在鉴别标的真伪上其实不容易。于是现在有些平台为了证明自己标的的真实性采取了在线查标的方式。当然，这也这是少数平台。而至于说到底能不能查出真伪还有待于时间的检验。对于大部分的平台投资者可以采取多方面查看、对比同类型、不同类型的标的信息披露情况鉴别。比如说有些平台借款标的信息显示的是企业借款，企业注册资本只有100万，注册时间是近一年，借款金额是100万。像这种的风险就极大。且不说初创期的企业经营风险有多大，就现金流收入一项来说也是极其不稳定的，直白一点说这种标的信息展示的企业就是还款来源不稳定，正常思路下这种企业属于资质较差型的，所以正常平台应该选择不通过借款审批或通过小额借款审批，而如果像上文提到的，那要么是平台风控不行，要么是虚构标的吸收资金的，但无论是哪种请款，都不可选择这种平台。
而多看几条借款标的信息同样也可以帮助客户鉴别真伪，因为有些平台可能采取一套信息设定多个虚假标的的情况。总而言之标的的介绍要符合正常的逻辑。
关于平台背景方面，我觉得一直有个悖论。通常情况下我们都希望平台的背景越强越好，这样对于平台会有一定的背书作用，所以我们通常也会看到有背景的网贷平台都不遗余力的拿背景做文章，什么国资系、上市系、风投系等等。但是当经过了一波又一波的暴雷之后，投资人会发现，平台背景有时候仅仅是个噱头，更甚的是有时候平台背景反而是造成网贷平台最终付之一炬的原因。
所以在这种情况下，衍生出来的平台背景风险其实是格外值得考量的。当然，我们需要提醒投资人的是平台背景固然是评判一个平台可投资性的标准之一，但那句老话是：专注网贷业务本质才是重中之重，投资者需要理性看待平台的品牌宣传。
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