一、嘉乐宝产品介绍

1. 渤海人寿

嘉乐保这款重疾险，由渤海人寿承保，公司成立于2014年，股东由A股上市公司渤海租赁、天津天保控股组成，注册资金130亿元，截至2019年第一季度末，公司综合偿付能力充足率为426.9%。

2. 产品介绍

① 重疾保障

重疾保障115种，数量齐全，但不是重点。

重点是被保险人在60岁之前不幸出险，保额可增加50%。

例：老王买了50万的渤海嘉乐保，在60岁之前只要重疾理赔，就按75万赔偿，相当于赠送了一个到60岁的定期重疾。

被保险人前期有机会拿到更高的保额赔付，这一点非常不错。

② 中轻症保障升级

轻症40种，中症25种，非常全面，也涵盖了目前高发的疾病。

比如：心肌梗塞和脑中风，轻症和中症里面都是包含的，会按照疾病严重程度进行理赔；而且保额递增，被保人有机会拿到更多的保额赔付，是非常实在的保障，这一点值得点赞。

3. 癌症二次赔付

①首次重大疾病为恶性肿瘤，间隔期为3年。

②首次重大疾病为非恶性肿瘤，间隔期为180天。

嘉乐保的癌症保障，在同类产品中，不管保障全面性，还有间隔期都是非常友好的。

4. 其他问题

①绑定身故返还保费或者赔付保额

②只有终身保障一个选项

③最高线上投保，免体检保额可达70万。

小结：嘉乐保保障责任非常齐全，而且重疾前60岁还可以额外赔付50%保额，这一点非常人性化，也是很实惠的保障。

不过这款产品强制附加身故责任，而且保障期限只有终身一个选项，这样看起来就非常单一了，保障灵活性不够。

二、市场同类重疾产品对比

目前市场上的重疾险种类繁多，高性价比的产品也不少，在这里我们拿性价比较高的达尔文超越者（身故版），一起对比分析下：

1、保障责任对比

可以看到不管是重疾轻症，还是癌症二次给付等中，两样产品相差不大，保障都很全面，同业产品中算是性价比较高的产品了。

嘉乐保60岁之前出险，保额额外赔付50%

超越者0-40岁人群，前15年保额赠送35%

在重疾保障里面，虽然同样是前期额外给付，但明显嘉乐保更胜一筹，不管是年龄限制更小，时间也更长，被保险人在60岁前都能额外赔钱，拿到高保额的概率更大，值得推荐。

2、健康告知对比

血糖、血压方面的核保要求，嘉乐保要优达尔文超越者。

常见的结节核保方面，嘉乐保也要比达尔文超越者更加宽松。

针对甲状腺结节和乳腺结节，到达2级，嘉乐保可以标体承保，达尔文超越者都要除外责任。

有特色病患的患者就要按照自己身体的特殊情况做好选择了。

3、产品价格对比

两款产品选择的都是保障终身，附加身故责任，保费如下：

渤海嘉乐保7715元/年

达尔文超越者8405元/年

可以看到不管是否附加癌症，嘉乐保都要比达尔文超越者更加便宜，在价格和费率上，渤海人寿的这款嘉乐保确实更胜一筹。

上文已经提到嘉乐保，这款产品是为返还需求人群设置的，因为这类产品一定会拿到最终的赔付金，因此价格要相比单纯的消费型重疾险贵一些，这类产品中嘉乐保已经算是同类产品里当下性价比最高的了。（平安福/国寿福/华夏福都属于同类产品）

1. 对于消费没有压力，且看重有事没事钱都能回来，那渤海嘉乐保真的很不错，推荐选择。

2. 如果想控制保费，减少缴费压力，那不带身故责任的重疾险更能满足需求，专注疾病保障，保费更少，性价比更高。

重疾险市场，好产品还会不断涌现，因为市场越来越透明，保险公司竞争也更加激烈了，这对于消费者是大大的好处，也希望大家多学习多了解。

有重疾保障的可以看条件适当补充保额，没有重疾保障的也建议抓紧时间。千万不要等到身体有问题，到时候就不是你选择保险产品了，而是你被保险公司选择是否承保了。

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