一审判信用卡诈骗罪成立二审改判无罪！建瓯工程监理白某喜获自由

带着以下问题读判例

戴律师发现，越来越多的朋友开始对信用卡涉刑问题逐步领悟，了然如心，今天的更新戴律师不做分析，大家带着以下问题阅读下文判例：

1. 白某的罪数形态是否涉嫌信用卡诈骗连续犯？
2. 拘役算不算有期徒刑？拘役和有期徒刑哪个更严重？哪个在服刑期间能经常请假回家？
3. 一审判决白某犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，缓刑八个月，并处罚金人民币二万元是否恰当？
4. 根据什么原因中院会改判白某免于刑事处罚？

建筑公司监理白某信用卡诈骗案（2019）

白某，男，1961年3月30日出生于福建省建瓯市，汉族，初中文化，原深圳合创工程建设有限公司南平分公司监理，户籍地福建省建瓯市。白某初中毕业后就进入建筑工地，从小工做起，跟着工程师学习。后考取监理资格证，在2001年的时候开始正式成为项目监理。

虽然白某没什么学历，但是白某的人生正好赶上30年改革开放的黄金时期，全国各种房地产项目如雨后春笋般树立起来，从挖地基到封顶，只要项目资金充足，一年盖一个小区，两年起一栋摩天大楼基本都不是梦想。

白某妻投资遇暴雷，半生积蓄全部打了水漂

作为甲方派去工地的“监理工程师”，白某在这一过程中赚得盆满钵满！虽不是大富大贵，但是比起一般的工薪家庭，白某的存款数字一天比一天大。白某负责赚钱，妻子负责管钱，而随着余钱越来越多，白某的妻子开始考虑如何能让钱生钱，从而赚更多钱。

2017年白某妻子接触到P2P理财项目“善林金融”，开始着迷于网上理财。其妻子将少量的资金存入银行理财，把绝大多数钱投入到“善林金融”，希望能通过“钱生钱”而赚更多钱。

众所周知，因为“善林金融”暴雷，其大半辈子的积蓄打了水漂。更让白某绝望的是，家里有很多亲戚一起将钱转入他妻子名下，委托她一起投资。但因为其妻给亲戚承诺保本，“善林金融”的暴雷直接导致白某被亲戚追债，惶惶不可终日。

内忧外患，白某信用卡套现偿还欠款

2018年白某将自己存在银行的到期的理财取出，外加套现3张信用卡，一次性清偿身边亲人的投资款。虽然没钱了，但是白某能轻松过日子。然而白某的儿子又在创业，白某赚来的工资基本都补贴在其儿子的生意中。资金捉襟见肘，有的时候，家用的钱都非常的紧张。

正是因为上述原因，白某的信用卡一直迟迟不能偿还，其名下的邮政储蓄银行、中国工商银行及兴业银行三个银行对白某进行疯狂催收，白某不胜其烦。邮政储蓄银行信用卡本金欠款23679.27元，产生利息等费用6276.65元；工商银行信用卡透支本金14638.19元，产生利息等费用4739.23元；兴业银行透支本金68101.92元，产生利息等费用17814.72元。三个银行信用卡共欠本金106419.38元，利息合计28830.6元，总计135249.98元。

担心涉嫌信用卡诈骗影响后代前途，白头投案自首

一次偶然的机会白某了解到信用卡诈骗罪的构成，再结合信用卡催收人员在电话中给自己的讲解，白某衡量了一下自己的情况，认为自己可能已经涉嫌信用卡诈骗罪。为了不给儿孙造成其他不好的影响，白某决定投案自首。

2018年中，白某前往建瓯市公安局投案。主动向公安机关交代了自己的犯罪行为。白某称：

我清楚了解我自己现在已经涉嫌犯罪，我来投案自首并不是为了逃避责任，只是为了更好的解决信用卡欠款问题。希望公安机关能作为桥梁，帮助我与银行沟通，再给一点时间，等善林金融清算结束后，我就有钱还债了。

白某投案自首的当天，公安机关依法将白某拘留。第二天，白某取保候审，直至开庭前，白某均属取保候审状态。

柳暗花明，白某收回部分投资款，清偿信用卡债务

幸运的是，2019年1月份，在善林金融的第一轮清算中，白某收回了约等于其投资总额30%的投资款。拿到款项的第二天，白某前往银行将各信用卡欠款还清。

2019年2月末，建省建瓯市人民检察院指控被告人白某犯信用卡诈骗罪在当地法院开庭审理。检方通过信用卡申请材料、催款材料、银行交易流水、还款凭证、对账单等书证，以及银行方面证人周某、黄某、吴某、沈某等人的证言，被告人白某的供述等，证明白某犯信用卡诈骗罪，请求法院依法对白某进行惩治。

法院一审判决观点：白某犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月

福建省建瓯市人民法院认为：

1. 被告人白某的行为已构成信用卡诈骗罪。
2. 但白某具有自首情节，案发后已还清银行本金，且庭审时自愿认罪等从轻处罚情节，具备社区矫正条件。

综上所述，依法判决被告人白某犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，缓刑八个月，并处罚金人民币二万元。

白某不服判决，提起上诉，请求改判免于刑事处罚

上诉人白某称：

我具有自首情节，且已在一审判决前归还全部透支数额，依法可免予刑事处罚。原判量刑过重，请求二审撤销原判，改判免予刑事处罚。

上诉人白某的辩护人辩护称：

上诉人白某使用信用卡透支数额较大，在一审判决前已全部归还，其行为符合免予刑事处罚的法律规定，且白某具有自首情节，依法可从轻或减轻处罚。请二审综合考虑白某行为的情节及后果，改判免予刑事处罚。

法院二审判决观点：撤销原判，改判白某免予刑事处罚

福建省南平市中级人民法院认为：

1. 上诉人白某以非法占有为目的，恶意透支数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。
2. 白某恶意透支信用卡合计人民币106419.38元，在一审判决前归还全部透支数额，根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十条之规定，可免予刑事处罚；
3. 且具有自首情节，综合白某的犯罪数额、情节、危害后果及案发后的认罪悔罪表现，对白某可免予刑事处罚。
4. 原判认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，审判程序合法，但量刑不当，应予改判。上诉人白某及其辩护人请求二审对白某改判免予刑事处罚的诉辩意见予以采纳。出庭检察员发表的出庭意见，予以支持。

综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项及第二款、第六十七条第一款，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条、第九条、第十条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第(二)项之规定，判决撤销福建省建瓯市人民法院（2018）闽0783刑初438号刑事判决，即撤销被告人白某犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，缓刑八个月，并处罚金人民币二万元的判决。改判上诉人（原审被告人）白某犯信用卡诈骗罪，但免予刑事处罚。