中国银行业在本世纪初进行市场化改革之后，其实还没有真正经历过经济危机，危机到来会怎么样都是想象。我本人在2011年温州金融风波期间在银行工作，亲历了全过程。这是我在2014年写的一个感受，重新翻上来让大家看看。
银行股的价值一直有很大争议，焦点在于经济出现危机以后银行究竟会变成什么样。温州从11年下半年开始出现区域性风险，一些情况我想会有很大的参考价值。
1、风险早就被人预见，风险如此严重无人预见。早在2010年甚至更早，企业融资成本早已超出盈利能力，大量贷款离开实业不知去向。看到当地银行业的种种乱象，预言风险的人很多，但是没有人能想到会这么严重。即使是2011年秋天信泰事件发生以后，大多数人包括企业界自已都在幻想“以时间换空间”，认为很快能挺过去。实际不仅没挺过去，危机远远超过当初的预计。银行业不良贷款率从最低的不到0.4%，现在已经是超过4%，这还是账面数字，如果这几年当地银行核销、上划、转让的数字都算进来，应该已接近10%。而且这是地区全行业的数字，情况比较糟糕的几家行不良率是多少没人知道。这个结果没有人能在2012之前想得到，甚至未来会变成怎么样，现在也没有人敢预测。
2、利润都是浮云。危机到来之前总是利润最丰厚的时候，2011年温州银行业利润达到199亿元高点，到2013年已经降到1-2成水平。银行业ROA不到1%，在这样的不良率面前，很多银行二年之内把前十几年赚的钱全亏进去了，只是每家有不同的账务处理，反映出到面上各有不同。这个时候提什么拨备覆盖率就很可笑了。
3、风控只是一个传说。没有哪家银行说自己风险控制水平低的，那是因为还没到危机时刻。温州银行业的表现告诉我们，不要对银行风险控制能力抱有奢望。一旦危机来临，全军覆没。两年下来，当地不同银行的不良率还是拉开了相当大的距离，我对比的结果是：不良率高低取决于两个因素，一个是客户数多，客户基础好的，不良率低，另一个因素是发展速度快的不良率高。风控环节看不到有什么作为。
从温州的情况看，危机到来之前是最美好的时光，银行业不良低，利润高，但是危机一旦到来，往往比想象的更可怕。不会是利润下降多少的问题，而是亏损多少的问题。银行最大的风险控制表现在对发展速度的把握上，只有在全行业烈火烹油、鲜花着锦之时能保持定力，才有可能避过这场风波，可惜没有人能做到。危机到来之后，无论之前宣称风控能力多强，最后都无法幸免。此外，网点和客户是银行最有价值的部分，网点多、客户多的银行风险低，而且出现危机后仍然有盈利点，几家大行在对公业务巨亏的同时个人业务仍然在贡献利润。
天涯路
楼主生动诠释了为什么绝大多数内行人包括行业专家都不买本公司本行业股票、无法在本公司、本行业股票中赚钱的本质原因。因为这些内行人和专家习惯于用放大镜仔细寻找本公司本行业所有的缺陷、弊端和危机，无视其正面部分。而事实上没有任何一家公司哪怕是公认伟大的公司是完美无缺、经得起用放大镜来检验的，所以注定内行人在本公司本行业股票上赚不到钱。那些能赚到钱的内行人，大部分都是被动持股者，比如公司高管和股权激励对象，剩下极少数主动持股并赚到大钱的，才是真正的高手，这些人不但懂股票，往往更深谙“辩证”的道理。
Lubin2000
我以为我工作的第一家单位会倒闭，然而它一直都很好。
一家公司我们20几个同学面试后都跑了没签，几年后人家上市了。许多大船都是在修修补补中前行的，云蒙亏在杠杆和华融上，满仓不加杠杆的银粉其实是今年摔得最轻的。
西楼
有道理啊。我评价云蒙银行股轮动不可取原因：
银行是高杠杆，净资产只占总资产10%，理论上无法收回的贷款超过10%就陷入技术破产了，且其不良率公布的数据严重失真。一部分银行严格意义上已经技术破产了。特别是各种城商行、农商行。高空质量不合格的钢丝绳上怎么表演杂技呢？
还有人讽刺我，我都懒得回复他。
银行股之所以没有出现大危机，是因为银行本身就是经营货币的，现金流一般不会出问题，只要别出现储户挤兑。
mysteed
楼主没有买银行吧，我的银行股成本已经微不足道了。哪个行业都需要研究，我大多数行业都能赚到钱。短期我有色主动入套，但最终还是要翻倍的。银行不复杂，只不过精确定位比较难，有些人看得太空，有些人看得太好罢了。
remyyanlin
银行真实资产质量水平只有最高管理层能掌握，可操作空间太大。比如很多打包卖给资产管理公司的不良资产都是假出表，实际上还是银行在清收；还有的原有客户维持不下去了就贷款给另一家去进行承接；还见过直接发放贷款还欠息的。。。国有四大行和头部股份行能好一些，其他城商行农商行之类保守考虑要坚决远离。
对最后一段不敢认同，网点目前对银行已经是累赘，很多网点根本产生效益。个人业务也是一样的，除了招行这种深耕零售多年有巨大优势的，其他很多行的所谓零售业务都是赔本赚吆喝。
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