网贷模式，P2P与P2C孰优孰劣？

近些年，随着网贷这一新兴的行业的快速发展，越来越多的投资者开始关注、研究、分析网贷的发展模式，这期间就出现了P2P网贷和P2C网贷两种模式之说，为此，很多投资网贷的“专业人士”专门拿此两种模式说事，有人认为P2C远比前者有优势，但是宁外一些人却对此不敢苟同。在这里，小编就对P2P与P2C孰优孰劣的问题，发表自己的看法。

首先，要了解两种模式的区别，我们先要从本质上解释两种模式。P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。所谓P2P网贷，是指个人通过网络平台相互借贷，贷款方在P2P网站上发布贷款需求，投资人则通过网站将资金借给贷款方。网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。而P2C是英文personal to company的缩写，指“个人对公司”。其实所谓P2C网贷也是指个人通过网络平台投资，只不过借款方主要是公司，并非主要个人借贷，这一点也就是两种模式最大的区别。

针对这一区别，有很多好事者就专门从借款方一面重点分析了两种模式的优劣。现在，大多数P2P平台的借款标一般是信用贷款，这种借款标主要是依靠借款人的征信报告来控制借贷风险，但是由于在国内个人征信系统并不对网贷平台开放，导致许多平台的风控部门主要自己撰写借贷方的征信报告，这种报告的权威性被外界大打折扣，很多人就认为P2P平台的风控能力如果不行，资金的风险就相当大。

但是，随着去年网贷行业经历的大风大浪，许多优质的P2P网贷平台早已考虑此种问题，平台的信用标是逐渐在减少，抵押标、担保标渐渐增多，甚至有些网贷平台上全部都是抵押标，以此认为自己的平台风险很低。其实不然，虽然P2C模式的平台借款标主要是抵押标和担保标，并且与一些担保机构合作，但是P2C平台的借款标并非没有风险。

前面，我们说到P2C平台的借款方主要是公司，这些公司由主要是一些中小型公司，中小公司为了在短期内借贷资金快速发展，利用网贷平台门槛低，借贷方便等优势，在平台在发布借款标。抵押标的还款能力主要看的是资产评估价值，为止一些平台有专门的资产评估师，最常见就是车辆抵押标，平台依靠评估师的估价来最终决定借款方的还款能力，但是这种评估价值也是不可控的，大家都知道抵押物的价值也是随着市场的需求变化的，如果平台的风控部门并没有进行规范化的评估工作，那抵押物的价值或许会大打折扣。

宁外说到某些平台津津乐道的第三方担保机构合作，这种合作其实也并非安全可靠。今年年初已经爆出了某些平台自己担保自己的情况，网贷公司的负责人自己宁外再成立一家担保公司，对外宣传有第三方担保机构合作，这种自欺欺人的事情，广大投资者千万要提高警惕，并且据传某些担保机构并非行业所说的那么权威，有些机构干脆不做事，根本起不到担保的作用。

最后，现在P2P和P2C本质上其实没有多大区别了，很多P2P平台都在做第三方担保和抵押借款标模式，两者在理念上其实都是一样的，某些好事者非要为此分了孰优孰劣，早就没有多大意义了，小编在此要说广大投资者不要被好事者迷住了双眼，自己擦亮眼睛就行！