提前还房贷,是聪明还是愚蠢?银行员工:有的人“白给”银行送钱
引言
现如今对于绝大多数刚需购房者来说,房子的价格都是非常昂贵的。从目前来看,即使是拥有100万元的购房资金,也不一定能够买到自己心仪的房子。在这样的情况之下,我们只能向银行寻求贷款的帮助。
银行按揭贷款,是需要按月偿还的。不过,现如今绝大多数银行都已经开辟了提前还款的通道。那么,提前把房贷给还了,是否是一种明智之举呢?如今网上有人讨论,如果提前把房贷还上,是多此一举还是明智之举?银行职员说出真相。
对于绝大多数我国老百姓来说,房子都是一个能够给予自己足够安全感的东西。如果没有自己的房子,那么无论走到哪里,都像是一叶浮萍,没有自己的归宿。因此,只要手上攒够了一定的余钱,大家就会开始动起买房子的心思。不过对于绝大多数人来说,自己手上的余钱都只够付首付。剩下的一部分,还是需要通过贷款的方式来结清。
虽说贷款的钱都是要偿还的,但是却可以分摊着来还。通常来说,每个月都需要偿还几千元的房贷。虽然对于不少打工人来说,归还房贷的压力也很大。但至少,我们可以提前拥有一套属于自己的房子。
不过很多通过贷款买房的人在买了房子之后,对于还房贷这件事情都是非常上心的。毕竟只要我们稍一不小心,错过了归还房贷的日期,就很有可能会遭受一些严重的后果。如果没有按照规定偿还房贷,那么银行就有权利将抵押的房子收回并拍卖。在这样的情况之下,我们不仅仅会被银行列入失信被执行人的名单,同时还会失去自己好不容易买来的房子。
因此,绝大多数贷款买房者在贷款买了房子之后,都会对还房贷这件事情小心翼翼。生怕自己一个不小心,就会出什么大差错。还有一些人出于担忧的心理,会选择提前偿还房贷。那么,这样的做法是否明智呢?
在分析这个问题之前,我们需要先明白贷款的两种方式。就目前来看,国内房贷的偿还方式主要有两种类型。第1种是等额本金,也就是说越早还款,房贷所产生的利息就越少。第2种则是等额本息,每个月所需还款的额度都是一样的。无论是早还款还是晚还款,其实都没有太大的区别。
对于银行来说,当然更希望贷款者选择的是第2种贷款方式。如果贷款者选择了第1种贷款方式,那么如果贷款者提前还款的话,自己就会遭受利益的损失。因此不少银行在帮客户办理购房贷款的时候,都会直接默认为第2种偿还方式。
在这样的情况之下,我们也就完全没有必要提前偿还房贷了。毕竟无论什么时候还房贷,所需归还的金额都是一样的,不存在说越早归还越省钱的道理,毕竟银行一早就给我们算好了利息。
在这样的情况之下,如果我们提前归还房贷,就相当于是把这笔钱都白白送给了银行。银行可以拿着这笔钱再去做投资的生意,从而赚到更多的收益。但如果我们选择将这笔钱放在自己手上,我们也同样可以拿这笔钱去投资理财。如果效益较好的,说不定还能赚到每个月归还房贷的钱。
即使效益不好,也可以通过定存的方式来为自己赚取一点生活费。总而言之,无论哪一种方式,都比提前还给银行好。与此同时,我们还要注意到通货膨胀和货币贬值的问题。相信很多朋友们都有一个直观的感受,那就是现如今的100块钱变得越来越不值钱了。
过去100块钱可以买一箩筐的东西,现如今100块钱在超市里却只能买到寥寥几件。未来伴随着时间的推移,货币的购买力还将会在通货膨胀的影响下变得越来越低。现如今我们所需偿还的3000元房贷,在10年之后,就会因为通货膨胀而变得更少。
在这样的情况之下,提前还款绝对是一个不明智的选择。毕竟我们的还款额度都是一样的,那么我们为什么不等着通货膨胀之后再还呢?在这样的情况之下,我们所归还的3000元房贷,其购买力早就已经不能与10年前相比较了。在这样的情况之下,我们也算是赚了的。
结语
总而言之,如果我们的贷款方式为等额本息的偿还方式,那么就完全没有必要着急着提前还款。在这样的情况之下提前还款,其实就是一个降智行为,等于是在给银行白送钱。
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