数据来源:晨星网、天天基金网、好买基金网。
在2019年大丰收的基础上,疫情的乌云下,2020年权益投资难度加大。低息环境,现金管理也难,找到无风险,高流动性,收益4%以上的产品不易。
怀念2018年底,可转债基金和线下可转债打新,现金部分年化收益15-20%,可转债可能还会继续走牛,已经不是我的菜了。
对可转债基金感兴趣和对基金A/B/C收费不明白的可以看我18年底的文章。
考虑到要继续降息,现金部分计划配置少量的债券基金。债券基金多达数百只,实在没法一一看年报研究债券的历史、风格、业绩构成、风险构成、持仓结构、经理人水平。。。同时对债券市场没有长期跟踪调查,水平有限,只能偷懒抄袭晨星的研究结果,简单做定量研究。
债券基金,风格差异很大,有的配置股票,有的高杠杠,有的交易频繁。。。只能说按照自己的风险和收益预期来匹配适合自己的组合。
我的目标:尽量不亏损,牛市沾点光,长期达到4-6%收益。
个人债券基金组合:总仓位3-5%,4-5只。
准备买入:易方达增强回报、大摩强收益债券、易方达信用债、富国信用债。(基金池差别不大,只是风格有异,萝卜青菜自己挑)
基金池选择的原则:
1、历史较长、基本没有亏损。
2、长期业绩、近3年业绩,牛市、熊市均超越基准和同类。
3、激进债券基金规模偏大,其它债券基金规模适中。(20-100亿)
4、晨星评级较高。
5、不同基金公司产品。
注:红字为当年获得晨星基金奖
买入的一些窍门,中短期持有,银行渠道买入C类。支付宝等互联网费用低,买入A类,A类要看赎回费用,一般大于7-30天都是0.1%,但也有比较坑的如招商产业债券,C类限1000元,A类卖出365天以内1.5%。
有时基金公司有活动,货币基金等产品免费转换其它基金。
不同渠道、不同基金公司,资金到帐时间不同。
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