为了使用手机银行功能，我先后下载了农行、工行、建行、中行、邮储银行、交通银行、招商银行、安徽农村商业银行(安徽农金)和云闪付的APP，尝试注册登陆，普遍要求人脸识别。但是，2021年5月1日起施行的由网信办、工信部、公安部、市场监管总局四部门联合出台的《常见类型移动互联网应用程序必要个人信息范围规定》，并未把生物识别列为各类APP必要个人信息，手机银行类，基本功能服务为“通过手机等移动智能终端设备进行银行账户管理、信息查询、转账汇款等服务”，必要个人信息包括：1.注册用户移动电话号码；2.用户姓名、证件类型和号码、证件有效期限、证件影印件、银行卡号码、银行预留移动电话号码；3.转账时需提供收款人姓名、银行卡号码、开户银行信息。该规定明确移动互联网应用程序(APP)运营者不得因用户不同意收集非必要个人信息，而拒绝用户使用APP的基本功能服务。2021年11月1日起施行的《个人信息保护法》中也有类似条款。由此可见，生物识别不是手机银行用户的必要个人信息，不能因用户不同意设置人脸识别，而拒绝用户使用手机银行APP的信息查询、转账汇款等基本功能服务。即使不说侵犯用户个人隐私的法律问题，单说技术方面，人脸识别也是给用户带来了很多麻烦。远未达到100%准确的技术却要强制用作100%准确地核验。人脸识别未通过，就无法使用手机银行的基本功能，特别是农行APP，未通过人脸识别，就是未完成实名认证，不能使用，也不能注销。还有中行、交行、招行的APP也都是线上注册的，不设置人脸识别就都不能使用，且都非法阻止线上注销。安徽农金APP服务协议中要求设置人脸识别，并未注册。邮储银行APP注册流程中没有人脸识别步骤，可是在操作绑定银行卡时，让我吃惊了，系统提示我的身份信息已经被注册，很想查出冒用我身份信息的人是谁，害得我不能使用邮储银行APP，这个APP设置中可以一键注销，希望冒用者注销，以便我能完成注册使用。同一人的身份证可以用来注册3个支付宝账号，5个微信账号，为何在同1家手机银行APP只能注册1个账号？注册工行APP后操作绑定我唯一的农行卡，收到系统短信通知：“ESEAB****20该客户号在系统中不存在--请查询或注册新客户”，我不明白这是什么意思。该卡首次绑定微信支付很正常，从卡里转出2千元，充值到微信零钱，然后从微信上解绑该卡，后来再用此卡绑定微信支付时，弹出提示：“你输入的手机号，和你在该银行预留的手机号不符，请核对后再试。如无法确认或需要更新银行预留手机号，请联系银行客服处理”。明明没有更换预留手机号，也一直能收到动账提醒，不知为何不能绑定微信了。注册云闪付APP，也是人脸识别没通过，但庆幸可以绑定我那张农行卡，试着转账成功，可谓手机银行类APP的一枝独秀。农行APP的体验最差，下面是有关内容的两则日记。
3月1日，星期三，农历二月初十
下载并注册中国农业银行APP，参考网上教程：“点击'我的’-'登录’-'注册’，输入手机号码、验证码和农行借记卡号，验证支付密码、开户证件、设置登录密码，注册成功。”但我遇到的情况大相径庭，先要完成人脸识别，但一直停留在识别界面到超时，无法进入下一步，不能设置登陆和支付密码，只能用手机验证码登陆，不能绑定银行卡。可能是我的农行卡预留手机号的原因，只有动账提醒，没有短信开通在线支付功能。要不就是这种APP程序不合规，引诱用户下载，实则非法收集敏感个人信息，其隐私协议中虽然规定了个人信息包含生物识别信息，但并没有说用户使用其APP基本功能时必须通过人脸识别，有关章节只是规定用户必须提供手机号、短信验证码、身份证号和银行卡号，并未要求提供人脸信息，可是注册使用之前必须设置人脸识别。进入不了设置登陆密码或绑定银行卡的步骤，随便点击界面上的登陆设置或转账设置等图标，就会跳到人脸识别环节，填写手机号、短信验证码、身份证号，开始人脸验证，以人脸识别为拦路虎，无法使用。怪不得支付宝能强大起来，就因为这种商业银行的技术流程固化，滞后，不灵活，不适应普通用户多样化需求，或者是过于谨慎，网上弄个摆设，目的还是要用户到柜台。同类程序一般是用手机号注册以后，先设置登陆密码，然后绑定银行卡并设置支付密码，最后要人脸识别。即使人脸识别未通过，有的也能在绑卡后使用在线支付功能。但农行APP绑卡之前就要进行人脸识别，声称要查验是不是本人在操作。真让我气不打一处来，目前的人脸识别技术恰恰是大概率不能识别账号本人，而且个人信息保护法中也是规定了不能因为用户拒绝提供人脸识别等敏感个人信息而停止用户使用账号的基本功能。由于人脸识别技术不完善，精度不高，需要结合人工分析，才有参考价值。成熟的人脸识别技术应该能识别出不同时空中的同一人或说账号本人，只有垃圾技术职业病人才会认为人脸识别不通过是由于光线太暗和对比底库人脸照片差异大等原因。谁愿意和自己过不去，故意在光线太暗的情况下操作人脸识别？我本人就是坐在拍身份证照片的地方操作人脸识别的，识别失败的主要原因不在我方。如果技术上对光线要求太苛刻，那就不符合日常生活场景了。也就是说，这号技术不适用，因为它不是用来满足人的需要，而是要求人必须满足它的水准。说白了，就是削足适履。再说，人脸也不是固定不变的，这是一般人都有的生活经验和常识，强迫人脸识别与强迫刻舟求剑无异。人脸识别作为备案未尝不可，作为必选认证步骤往往导致认证不通过，大大降低了效率。即使通过人脸识别认证，也不是好事。我常常看到有关新闻或网帖，明明是账号主人，不能通过人脸识别，而不是号主，反而通过了。央视焦点访谈报道，有人使用软件，将一张照片合成张嘴说话并眨眼的视频，竟然通过了人脸识别，垃圾程序成事不足败事有余，这是对强推人脸识别平台的有力讽刺。从目前的技术水平来看，人脸识别不是账号安全保障，而是账号安全隐患，所有把人脸识别当作认证或审核必选步骤的APP都是违法的垃圾程序。
3月26日，星期日，农历闰二月初五
登陆中国农业银行APP，每次都要手机验证码登陆，想设置登陆密码，可是无法进入这个步骤，只能按提示要求完成实名认证，进行人脸识别，而人脸识别总是无法通过的。依法依规，用手机短信验证码注册就是已经实名认证了，接下来是绑定银行卡，补充身份信息环节。可在农行APP，轮不到绑卡，先要人脸识别，这是个死循环，估计只是用来套取用户个人信息的辣鸡软件。我想注销，但设置中没有注销键。咨询农行APP客服，我用手机短信验证码登陆很麻烦，为什么没有设置登陆密码处？对方回复：“我行为保障您的资金安全，在使用用户名登录个人网银时，系统会自动对登录设备进行安全认证。如您在未登录过的电脑首次登录需要进行认证，认证方式有短信、K宝、K令三种认证，认证之后该电脑再登录无需认证，感谢您的合作。”我说的是如何设置掌银密码问题，对方回答的是网银登陆设备验证问题，基本属于答非所问。我再问客服，如何注销农行手机银行？对方回答：个人掌银注销方式：1.自助注册客户，可由卡主本人持有效身份证件、任意一张已开通电子银行的借记卡(或准贷记卡等账户凭证)前往任意农行营业网点办理暂停或注销掌银业务。2.网点注册客户，可通过柜台或网银渠道暂停掌银业务。 (1)柜台：办理方式同自助注册客户。 (2)网银：请您登录个人网银，点击[安全一渠道登录一渠道管理]选择需要暂停的渠道(网上银行或掌上银行)，选择账号，输入支付容码后确定。更多咨询与服务，您可关注我行“中国农业银行云客服”微信公众号或“农业银行信用卡”微信小程序进行处理。可是我未开通网银，只是线上自助注册的掌银，要到农行线下网点注销，却不能线上注销，连解绑手机号也无法操作，而且客服回复不能线上注销的内容无法截屏，程序提示原因是涉及个人隐私，我拍照取证。而同样只是用手机号在线上注册的工行和邮储银行的手机银行皆可线上注销，其设置中就有注销键。建行APP设置中虽无注销，其客服回复中有注销键。农行和中行、交行、招行的APP类似，都是非法阻止用户注销的垃圾程序！农行的更差，连登陆密码都不能设置。卸载。
联系客服
