30年之后，您拿什么养活自己？

30年后，该怎样养活自己？

年轻人走出校园后，总觉得“天高地广任我行”、“年轻就是无极限”、“莫愁前路无知己”、“我的未来不是梦”，根本不会考虑养老问题。但是30年后，我们依靠什么养活自己。

《30年之后，你拿什么养活自己？》摘录：人的一生可以粗略划分成三个阶段：25年的学习期间，35年的工作期间（60岁退休），20年的养老期间（80岁终老）。这样明明白白写出来，不难发现一个问题：养老的时间竟然比工作时间仅短15年，35年的工作所得，不仅仅要考虑结婚、买房、孩子的教育、父母的养老和治疗开销，你还需要支付你自己20年的养老。没有人能够预言30年后生活是什么样，只依靠外力来解决这些问题，恐怕是行不通的。

做好养老规划非常必要

从世界范围来看，养老保障一般均由三大支柱构成：第一支柱是强制性的社会养老保险；第二支柱是企业年金和职业年金；第三支柱是个人购买的商业养老保险。

我国的基本养老金制度给付的退休金，一般只能满足居民基本的生活需求。只能做到“保”，而不是“包”。简单说就是社保养老仅能够解决吃饱穿暖的问题，如果想过有品质的生活，优雅的老去，社保是解决不了的。

因此，如果想在退休颐养天年时，过上优雅、独立且有尊严的生活，个人退休规划就应该受到足够的重视。

养老规划可以大致分为三个层面：基本养老、优质养老以及富足养老。套用现在流行的说法，所谓基本养老层面就是解决“眼前的苟且”问题；优质养老层面不仅解决“眼前的苟且”，同时还能兼具“诗和远方”；而富足养老层面则可以去更远的远方！

基础退休生活部分，通过社保退休金及企业年金等基本可以解决；优质退休生活则需要我们通过额外的规划来实现。

事实上，可用作个人养老规划的工具还是比较丰富的，比如：储蓄、不动产、金融产品等。那么什么样的产品最适合最做养老金的规划呢？或许十个人，就有十种答案。

我是谁？我从哪来？我要到哪去？这些经典的哲学问题在养老规划来中也很适用。首先要理清我是什么样的人？我的风险属性和风险偏好怎样？我现在处在什么位置？拥有什么？未来我要过什么样的生活？为了达成我的目标还需要做些什么？什么路径实现？各种工具有什么特点？

这就需要我们真正静下心来思考一下自己的人生，思考自己与财富的关系，检视一下自己的家庭资产负债表，收支储蓄表，以及设定的财务目标是否合理，是否需要修正或者调整。

留足过冬的粮食

可能有人会认为，既然养老是社会性的问题，就应该交由社会去解决，个人无需为此过分操心。

那请问30年后，您想如何度过自己的退休生活呢？决定权恐怕不在您自己。

社保养老体系虽然不至于让您露宿街头，但若想追求一定的生活品质，那么及早搭建专属养老投资账户，并实现有效管理，才是最佳解决方式。

如果人生有四季，那么老年生活便是人生的冬季。

如果说还有一个人可以照顾年老的我们，这个人，就是年轻时候的我们！