张士诚占据的平江（今江苏苏州）、杭州、湖州、嘉兴、松江等浙西地区，是当时全国物产最丰富，人口最密集，经济最发达的地区。
明人高岱在《鸿猷录》中指出：朱元璋当时“论财富莫如士诚”。
张士诚为人厚道、轻财好施，朱元璋军队攻入平江城时，张士诚只放火烧了自己的住宅，保全了百姓的财产，当地百姓十分感激他，称他为“张王”。
首先，张士诚虽然轻财好施，但只知施恩，不知恩威并用、赏罚分明，驭下无方，将帅腐败，军纪涣散，军队战斗力低下。
每次出去打仗，将领要么装病，要么索要官爵、田产，得到丰厚的赏赐，才肯出征；到了军队里，则整日歌舞宴饮，寻欢作乐，根本无心打理军务。
将领作战不利，打了败仗，张士诚也不惩罚，没多久，便又让他们领兵作战。诸将心存侥幸，不肯效死力。例如，张士信率军攻打诸全时，指挥无方，中了李文忠的虚张声势之计，却未被张士诚处罚。
在朱元璋集中力量对付陈友谅的期间，虽然张士诚多次发兵攻夺长兴、诸暨等地，但都无功而返，未能对朱元璋造成重大威胁。
后来，在朱元璋军队的猛烈进攻下，张士诚倚重的李伯昇、吕珍和他的女婿潘元绍等人相继投降。
在张士诚的都城平江被朱元璋军队围困时，李伯昇还曾去劝降。
其次，占领浙西后，张士诚和他的团队迅速腐败，贪图享乐，骄奢淫逸。
张士诚大兴土木，建造富丽堂皇的宫殿王府等建筑，金屋藏娇，夜夜笙歌。
上行下效，张士诚的手下也纷纷修建宅院，购买书法名画、奇石珍宝，终日沉溺于酒色。尤其是他的弟弟张士信，妻妾数百，出去打仗都带着夫人乐器，一次宴会竟耗费上千石粮食。
再者，张士诚逐渐丧失进取之心，终年不理政务，不善决断，把所有事情都交给他的弟弟张士信处理。
可是张士信嫉贤妒能，致使部众上下猜疑，互不信任，不肯尽心尽力。张士信没有识人之明，把政务交给黄敬夫、叶德新、蔡彦夫三个迂腐的书生。
“丞相做事业，专靠黄菜叶，一朝西风起，干瘪”，民间流传的这句话，或许能从一个侧面反映出这三个人的能力。
而且，张士诚想博得好士的名声，对前来归附的人，动辄重礼相赠，车马住所样样充足，吸引了很多追逐利益的人前来投奔。但是张士诚不考查实际才能，劣币驱逐良币，真正的人才反而难获重用。
最后，张士诚只图自保，没有统一天下的志向。
陈友谅率军攻打应天府时，约张士诚一起出兵夹击朱元璋，但张士诚始终没有行动。在朱元璋与陈友谅在鄱阳湖交战正酣时，张士诚也没趁机奔袭应天，再次错失良机。
为了保住富庶的浙西地区，张士诚把大部分兵力都部署在这里，整体兵力部署呈南重北轻的特点，给朱元璋可乘之机。
朱元璋的地盘虽然没有张士诚富庶，但是他用心经营，从不懈怠，践行”高筑墙、广积粮、缓称王“的九字方针，知人善任，军纪严明。
首先，占领应天府后，设立营田司，兴修水利，恢复农业生产，而且组织军士屯田，减轻百姓负担，保证军需供给。
其次，朱元璋的军队纪律严明，对所有部将一视同仁，有功必赏，有过必罚，赏罚分明，令行禁止，徐达、冯胜等亲信将领都曾因作战不利受过处罚。
再者，朱元璋十分重视对人才的选拔任用，身边聚集了一大批能臣干吏，使整个政权体系高效运转，能及时调集人力、物力支援军事行动。
最后，朱元璋严于律己，始终勤勤恳恳，而且提倡节俭，在元朝的行御史台旧址办公多年，才下令营建吴王新宫，而且要求官员无需雕琢巧饰，坚固朴素即可。
综上所述，虽然张士诚占据着最富庶的浙西地区，经济实力雄厚，但是最终的成败是多个因素共同作用的结果，不能只看某一个方面。
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