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【养老规划】存养老,年金和增额寿谁合适?
童保探险
>《增额终身寿险》
2022.04.26
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作者:安心
标签:年金险、增额终身寿、保险理财
希望你:
意识风险的存在、接受风险的可怕
最重要,一定要有转移风险的勇气!
01、
年金险VS增额寿险
经常有小伙伴问我:年金险和增额寿险到底有什么区别?
年金险:
交几年保费,可以是3年、5年、10年,甚至20年。
到了约定时间,保险公司开始给你返钱。
给孩子买,等孩子18岁开始返的那种叫教育金。
给自己买,55岁或者60岁开始返的那种叫养老金。
还有其它类型的年金险,功能大同小异~
无非就是领取时间节点不同,原理差不多。
不管是教育金还是养老金,统称为年金险。
增额终身寿险:
所谓增额,意思是有效保额会以合同约定的利率每年复利递增。
每个保单年度账户里面有多少钱,主要体现在现金价值这块~
现金价值怎么用?
可以一次性退保拿回,全部取出。
也可以部分提取,做减保操作就行。
02、
存钱养老,年金险和增额寿有何区别?
1、领取金额的不同
年金险:
只有到了约定时间才可以开始领取年金。
领多少钱,什么时间开始领取。
在投保那一刻就决定好了。
划重点:年金险领取固定金额,定期领取,领取到保障截止日,相当于定时定量。
如果做为养老金,年金险属于板上钉钉的类型,交多少,领多少,一开始就规定好了,中间不会有任何变数。
增额寿险:
只要现金价值不为0,就可以做减保操作提取部分。
一旦保单现金价值变为0,合同也就失效了。
划重点:缴费期过后,可随时领取,领取时间和金额不受限制,相比年金险灵活。
如果做为养老金,可以自己决定每个月或者每年领多少。
根据自己保单现金价值,心里有个度就行。
如果某月没什么大开支,就减保少领取一点。
某个月需要出去旅游,可减保多领取一点。
如果完全不需要动用,那就放着一直增值。
2、现金价值超过已交保费的时间不同
年金险:
现金价值回正非常慢,一般缴费期结束后,现金价值才逐渐向已交保费靠拢。
做为养老,年金险的这种“束缚性”,意味着规划一旦开始,最好就不要再惦记它了,坐等退休后的春暖花开。
增额终身寿险:
现金价值回正时间相对较快,有些3年缴费的产品,第四年末就回正了。
还有部分产品,缴费期结束前,现金价值基本上等同于所交保费。
如果当做养老,因为缴费期过后太过于灵活,有可能被提前支取。
导致真到退休时候,账户的钱已经被领的差不多了。
3、
权属性不一样
年金险保单的所有权归投保人,可以做退保、保单贷款、更换受益人等。
年金险领取的年金所有权归被保人,年金一般会打到被保人指定的银行卡。
如果做为养老金,确定想给谁规划养老领取,就让谁当被保人。
增额寿,保单所有权也属于投保人,可以做减保,退保,保单贷款等,身故赔偿金则是受益人的。
如果操作减保,钱会打到投保人账户,归投保人所有。
如果投保人和被保人不是同一人,投保人做减保操作,还要经过被保人同意。
如果想做为养老金,最好自己当投保人和被保人。
规划前,要确定好这笔钱到底是给谁的~
03、
存钱养老,年金险和增额终身寿险到底怎么选?
如果你目标非常明确,那还是存年金险合适。
比如明确给自己规划养老金,还是给孩子规划教育金。
一旦规划,板上钉钉的事情,中途也不用任何操作。
非常适合不想操心的小伙伴。
如果意向不明确,偏向操作的灵活性,那增额寿适合你。
取不取,取多少,自己说了算。
适合非常有主见,且自控能力很强的小伙伴。
市场上3.5%预定利率的年金险和增额寿。
大家且买且珍惜~
好了,以上就是今天的分享,我们下期见~
04、
作者:安心
微信:tongyeskrr
安心同你一起,开始规划幸福
标签:年金险、增额终身寿险、保险理财
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