【养老社区】两款可对接泰康养老社区的年金：泰康乐享百岁、泰康乐泰年年

                                                                                   

作者：童童

保险长期主义者

专注：养老保险、家庭保障、高端医疗

上次的文章详细讲解：

泰康养老社区的对接方式、入住价格、户型简介、优质服务、住前流程和评估等等。

【全网最全养老社区资讯】一文讲清楚泰康养老社区怎么入住？要花多少钱？有哪些户型和服务？和居家养老比，优势在哪儿？

今天帮大家梳理两款可对接养老社区的年金险产品：

养老年金： 乐享百岁（专属养老年金） 

快返年金： 乐泰年年（快速返还型年金）

通过保单锁定社区权益，一来自己有保证入住权，二来父母有优先入住权，三来保单可以增值。

与其让几百万锁定在社区，不如把这笔钱换成保单形式，既增值，又有社区权益，两全其美。

01、

乐享百岁养老年金保险

乐享百岁是一款分红型养老年金险。

0-60岁可投保。

可一次交清或分期交保费。

养老金起领年龄最早60周岁。

月领、年领，都可以。

一旦开始领取，保证给付25年的养老金，写进合同，最高能领到106岁。

乐享百岁，除了养老金本身，还自带分红，分红会自动进入附加的万能账户进行增值。

分红型养老保险，能抵御通胀，让资金保值增值。

后续让咱们领取到的养老金更多。

附加的万能账户：

泰康乐赢1号终身寿险（万能型）

万能账户保底结算2%。

追加保险费年度上限，是乐享百岁标准保费的1倍，每年交30万保费，追加上限就不能超过30万。

追加保险费终身上限，是乐享百岁标准保费的10倍，每年交30万保费，终身追加上限不能超300万。

年度追加绝对额≤600万。

解释下这个万能账户：

保底利率2%，当前结算利率是4.2%，保底会写进合同，当前结算是浮动的。

另外，前5年，保单并没有那么灵活，进出会有手续费。

如果是转入保险费，会扣1%手续费，转入的手续费，第六年末会返回。

如果追加保费，每次扣2%的手续费。

如果前5年要退保或者领取，手续费是：3%、2%、1%、1%、1%、0%...

第六年开始，就比较灵活啦。

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总结下：

乐享百岁形态：养老金领取+分红+万能账户。

如果想补充养老金：

就选择每月领取养老金，月月到账。

如果不想补充养老金：

就选择让所有养老金进万能账户。

养老金和分红，同时在万能账户增值，届时，再把这大笔资金给到自己子女。

乐享百岁可兼顾：养老补充、财富传承。

乐享百岁投保案例分享：

40岁康女士，为了保证自己退休后的养老生活品质，投保乐享百岁。

每年交301380 元，共交10年。

自己为投保人、被保险人及生存保险金受益人。

指定儿子泰宝贝，为身故金受益人。

选择70岁开始，每月领养老金。

康女士70岁开始：

每月领生存金20000元。

保证给付25年的生存金。

70岁至95岁：保证可领养老金600万。

实际上：

加上分红，利益要更高。

再有万能账户的加持，数据更好看。

那总领取肯定也会超过600万。

分红值得一提，因为：

对比其它公司，泰康人寿的分红实现率非常棒：长寿分红账户，平均达到124.5%。

最近3年的红利实现率，2023年高达150%。

长寿分红账户，针对总保费200万或以上的保单。

泰康人寿的分红，还是很有诚意的。

以上是乐享百岁基本介绍，我们再看看如何对接养老社区：

因为康女士总保费达到301万~

康女士本人可以锁定泰康养老社区的保证入住权。

达到法定退休年龄，就可以办理入住啦。目前是女性55岁，男性60岁。

除此之外，康女士或其配偶的父母，还有优先入住权。

行使条件：保险合同有效。

保证入住权需缴费期届满行权、优先入住权可随时行权。

保证入住权可免20万入门费，优先入住权不免入门费。

现阶段，入门费从20万调整到了4万。大家可趁现在入门费便宜，锁定一个。

相当于，一张保单，锁定了自己和四个老人的社区权益。

至于配偶：

如果入住同一间居室，可享受优惠入住权，居家费用打五折，并且免收房屋使用费。

乐享百岁年金险适合什么人群投保?

因为起领年龄是60岁，挺适合四五十岁，想给自己或父母规划退休金和养老社区的朋友。

5年或10年交完，刚好能开始领养老金。

领的养老金，能给父母抵缴部分房费、餐费等。

后续，再给自己补充入住后的相关费用。

02、

乐泰年年快领型年金险

乐享百岁最早60岁开始领。

乐泰年年，则是快返型年金险，第6年就可以开始领钱。

注意事项：

乐泰年年，只能年领取，不能月领。

想月领的话，建议让本该领取的钱进入万能账户。

然后再每次从万能账户里提取，下载泰生活APP，就可以提取，还挺方便。

乐泰年年快返年金的领取：

自第6年—65周岁，每年领基本保额的100%。自满65周岁—105岁，每年领基本保额的120%。

生存至90周岁，一次性返还保险金额10倍的祝寿金。

和乐享百岁一样，乐泰年年也是带分红，也能附加万能账户。

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以30岁乐女士的规划为例：

每年交30万，交10年。35岁开始，每年可领72750元生存金，一直领到65岁。

到65岁，共计领取：218.25万生存金。

65岁到105岁开始，每年领取87300元养老金。

如果觉得105岁太乐观，就按照90岁算。65岁到90岁，领满25年，共计领取218.25万养老金。

如果活到90岁，还能一笔领取72.75万祝寿金。

如果分红好，总利益还要更高哦。养老金也是保证领取25年。

文章最后面，会重点聊聊泰康的分红。

总结下乐泰年年的基础形态：

快领年金+浮动分红+万能账户。

如果不想领年金，就让它进入万能账户增值，搭配的万能账户还是：乐盈1号。

日计息，按月结算，二次增值。

万能账户最低保底利率2.0%，乐盈1号万能自上市以来，结算不低于4.2%。

注意前五年动用的手续费：3%、2%、1%、1%、1%、0%...

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乐泰年年优势：

早领取：第6个保单年度就可领取。

有三金：生存金、养老金、祝寿金。

享增值：三金+红利进入万能再增值。

定心丸：养老金保证给付25年。

关爱金：90周岁，领取10倍保额。

强服务：品质养老，医疗资源。

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乐泰年年投保案例分享：

乐先生和乐太太40岁，企业中层，有个10岁女儿。

收入尚可，想为未来储备养老金和锁定养老资源，当前急需解决父母现在的养老社区入住。

保单架构可以这样设计：

乐太太当投保人，乐先生当被保人，女儿是受益人。

每年交30万保费，交10年。

第六年开始，到65岁之前，每年领78030元。

65岁到105岁，每年领93636元。

一旦开始领取，保证领取25年。

满90周岁，一笔给78万祝寿金。

享受的权益：

乐太太或者乐先生的社区保证入住权，其中一方享受优惠入住权。

可以锁定双方各自父母，一共四位老人的社区优先入住权。

如乐太太选择前期不领年金，可让钱进入万能账户二次增值。

再加上保单分红，将来能很好补充自己和先生的养老。

父母也如愿住进了泰康养老社区。

父母这代规划完毕，自己将来也能入住+领钱。

假设养老金未领满25年，女儿也能拿回剩余未领取的钱。

一张保单，三代人受益。

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乐泰年年，适合什么朋友投保？

想尽快有现金流，且锁定社区的朋友。

或者：

父母想入住社区，但是年龄太大，已经不适合投保。

可选择子女做投保人和被保人，父母也享有优先入住权。目前交4万入门费就行，入住后其它费用另算。

前期领的生存金，可以拿来补充父母入住后的费用。

等父母这辈行使完权益，将来自己老了，还能有保证入住权。

后期领的养老金，可以补充自己入住后产生的相关费用。

争取活过90岁，再领几十万祝寿金。

一张保单，两代人使用，很安逸。

更多保单信息，可咨询童童哦。

03、

聊聊泰康的分红实现率

乐泰年年和乐享百岁都是年金+分红+万能。那分红分多少，稳不稳定，就很重要。

稳不稳？

泰康有自己的资管公司，目前全国Top3。

2023年上半年，非上市寿险公司利润榜，泰康蝉联第一，净利润65.3亿。

泰康分红表现如何？

有这样一组数据：

最早：2000年首发分红险，国内最早做分红的保司之一。

最久：23年持续做分红险，23年无“0分红”纪录。

庞大：2008~2023.06期间，分红险实收规模保费过万亿。

分红量大：2008~2023.06期间，累计分红879亿元，08、10年派发两次特红，共计58亿。

分红实现率高：近5年个人分红账户实现率超114%，长寿账户超150%。

泰康高客近5年真实分红数据：

都超过100%，均在180%以上。

分红实现率=实际派发的现金红利/利益演示的现金红利。

分红实现率=100%，说明实际收益与演示收益一致，达到预期。

分红实现率>100%，表示实际收益超过演示收益，超预期。

分红实现率<100%，说明实际收益少于演示收益，未达预期。

泰康高客分红，全部超预期完成。

左手让保单增值，右手可以锁定入住权益，医养结合、颐养天年、优雅而退。

泰康真的值得拥有。

04、

分享下泰康养老社区长者小数据

自2015年6月26日开业运营以来，目前已入住1712户，2377人。

独立生活区入住长者1349户，2014人；护理区入住长者363人。

燕园社区在住院士及学部委员21人、大学校长12人、副部级以上领导19人、教授300余人，社区居民平均年龄83岁。

90岁以上高龄长者，高达230位，最年长者已103岁。

170余位长辈荣获“共和国70周年纪念章”。900余位共产党员，其中党龄最长者达84年。

长寿者之家，泰康养老社区当之无愧。

最后分享个三期室外实景图：

三期室内实拍图：

欢迎您加入我们泰康高素质、超活力的大家庭哦！

我是童童，保险长期主义者~

05、

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07、

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