先讲一个小故事。这些年电视播放春晚节目时,都有抢红包的活动,每到这一时刻,小强就一直盯着手机抢红包,几乎头都没抬。小强的妈妈很不理解,就问:“你一个晚上手忙脚乱的,究竟抢到了多少钱?”小强还是没抬头:“不好说,有时三五块,有时一两毛,到现在总共抢到了5块钱。”小强妈妈生气地踢了他一脚,说:“我给你二十块钱,马上去厨房给我把碗洗了!”但小强依然不为所动。那么为什么小强宁愿一晚上抢几块钱红包,也不愿意通过洗碗去得到二十块钱呢?这是一种什么样的行为心理呢?
2017年诺贝尔经济学奖得主、行为经济学奠基者、美国芝加哥大学教授塞勒对此行为心理提出了一种有趣的解释。他认为,人的头脑就像银行,里面有多个“心理账户”。那么什么是“心理账户”呢?通常人在考虑经济问题时,并不会按照统一的成本收益核算,而是会在心里构建出分门别类的心理账户,分头进行计算,不同账户之间不能替代,是“专款专用”的。举几个例子:
比如你这个月的工资奖金意外多了100元,你不一定就决定因此多花点钱;但如果你是外快多了100元,你就觉得花掉更理直气壮些。
比如在炒股票中,股票处于下跌时,你赔了几万,但你并不觉得怎么样。如果你今天买汽车,明天就降价了几万,你就觉得吃亏了。
比如在赌场中,很少有见好就收的人,因为赢来的钱就被放在一个专门的心理账户中,人对这部分钱的消费倾向会更强。
再回到抢红包故事行为心理解释就容易了,小强有一个“抢红包心理账户”专门存储手机红包,因此,即便小强得到其他收入20元,它带来的满足感也无法替代他抢到了5块钱红包的喜悦感。
理查德·塞勒(Richard Thaler)1945年出生于美国新泽西州。曾先后在罗彻斯特取得文学硕士和哲学博士学位。曾执教于罗彻斯特大学和康奈尔大学,1995年起任芝加哥大学商业研究生院行为科学与经济学教授、决策研究中心主任至今。现为美国经济学会会员、美国艺术与科学研究院院士。行为经济学和行为金融学领域的重要代表人物。
塞勒在行为经济学提出了三个重要概念:
1.禀赋效应。塞勒认为人们在决策过程中对利害的权衡是不均衡的,对“避害”的考虑远大于对“趋利”的考虑。就是说,人们往往更重视自己的损失。
2.跨期选择。当一个人面对自己的经济行为有冲动性时,一般的解决方法就是试图控制自己未来的行为,但在很多涉及跨期选择的情形下,人的理性选择的能力是否存在是质疑的。例如,当消费者面临选择一台比同型号少花60元却每年多花60元电费的空调时,如何选择才更理性,这个问题是没有固定的答案,均会因人而异。塞勒认为心理学对决策制定作用既有破坏性又有建设性。
3.心理账户和储蓄理论。心理账户概念最重要的是自我控制,它假定人们为了实现一定的目标会在心里记账。消费者在不同来源收入下的储蓄倾向和消费倾向不同,即一个拥有20万元股票投资的人不太可能会因为这个投资增值2万元而改变自己的消费习惯,但如果这两万元收入来自于赌博、奖金或者税收折扣,那他很可能在短期内增加自己的消费。
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