委托贷款替代解决方案
——XX金融资产交易所“委托贷款投资+定向投资工具”
一、背景和需求
1月6日,银监会下发《商业银行委托贷款管理办法》,堵死了很多资管产品和低成本获得资金的集团企业投资非标的途径。
在此背景下,上述两类客户对放款工具提出了新的需求,一是要求可以形成合法有效的债权债务关系,二是能够办理抵质押,三是成本可控。XX所的委托债权投资以及非公开定向债务投资工具,基本上可以满足上述需求,目前已经被多家银行机构认可。
二、委托债权投资工具
通过XX所“委托债权投资”模式,可以满足非标投放的需求,具体交易结构如下:
1、资管产品(例如总行理财)、单一法人客户已对融资人完成尽调并审批过会,但不能直接通过委贷放款;
2、融资人在交易所挂牌,申请通过“委托债权投资”形式进行融资;
3、资管产品or单一法人客户委托银行分支机构or信托公司进行债权投资摘牌(构建类似委托贷款的关系),银行分支机构or信托公司办理抵质押;
4、在交易所进行摘牌交易。
三、非公开定向债权投资工具
1、资管产品(例如总行理财)、单一法人客户已对融资人完成尽调并审批过会,但不能直接通过委贷放款、
2、融资人在交易所挂牌,申请通过“非公开定向投资工具”形式进行融资;
3、资管产品or单一法人客户进行债权投资摘牌(直接构建债权债务关系),资管产品管理人or单一法人客户办理抵质押。
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