上周六（6月2日），我提交的大病险理赔顺利结案了。
我的客户范先生（化名）因交通意外事故导致“面部重建手术”，获赔轻症保险金10.5万（按重疾保额35万的30%赔付），后续合同仍然有效，继续享有35万重疾+2次轻症（每次赔付重疾额度的30%）保障。
同时，『豁免未来19年的保费』合计10255*19年=19万元；如果健康平安生活至75岁，还能领10255*20年*130%=26万生存保险金，做养老。
（图：理赔结案明细）
客户不幸遭遇意外事故，得到重大疾病保理赔款的补偿，我感到很欣慰，也为范先生的家庭松了一口气。
但这次的理赔，也让我思考了很多，在此跟大家分享。
事情经过是这样的
范先生的理赔原因是重大疾病保险合同约定的第26种轻症“面部重建手术”。
（图：保险合同“面部重建手术”条款）
2018年1月26日，天气异常寒冷，上海路面结冰湿滑。范先生驾驶的车辆在行驶过程中刹车时发生侧翻事故，导致头部和面部受伤。
急救车送入医院后，范先生在神经外科住院两周，眼科住院一周，接受眼眶和面部骨折修复全麻手术。
住院时间不到一个月，医疗费花费了15万，全部自费！
由于事故比较严重，出院后将近半年，范先生都在家休养，无法工作。
不幸中的万幸，2017年5月12日，范太太在泰康在线为丈夫范先生购买了一份长期重疾保险，保额35万，保障至75周岁，包含70种重疾和30种轻症保障，交费20年，每年交10255元。
发生事故后，范太太心想这次不是重大疾病，大概不能理赔，所以并没有报案。
直到过了快半年，2018年5月17日，我与范太太联系保单续费的相关事宜，才得知范先生车祸后做了头面部手术，根据之前的经验（我此前也受理过几起因头面部手术理赔的案例），我建议范太太尝试申请理赔。
由于范太太要工作兼照顾丈夫，事务繁忙，所以理赔申请的操作由我代办。
5月18日，范太太把理赔所需资料（病例、诊断证明、出院小结、身份证、银行卡号）拍照发给我后，我立即在“泰康在线保险”官方微信上传资料申请自助理赔。
2周后，轻症理赔金10.5万到账。中间没有经过任何沟通和资料补充。
收到结案通知，我马上微信告诉范太太。
范太太对这次的意外事故能得到理赔感到很惊喜，也惊讶于公司的理赔速度和便捷度，对公司和我的服务表示特别满意，当即提出要再为家里的老人购买健康险：
（图：客户对泰康客服表达感谢）
保险就是在失落的困境，给你不期而遇的温暖。
以范太太为例，只交了一期保费10255元，后面的保障都不用交费了，保险满期还可以领取生存金。
虽然我们买了保险都不希望用到它，但以小博大、避免生活被意外改变，这就是保险的意义。
案例启示
昨天我专门向范太太了解了这次交通事故不能使用医保的具体情况。范太太告诉我：
办理住院的时候医院就问是什么原因，说了交通事故，就不让用医保卡，因为会有纠纷。
这种情况只有车险可以理赔，但是车险医疗费用赔偿责任限额只有1万，在交通事故中是远远不够的。而且本次事故没有肇事方，所以医疗费全部需要自费。
最近热播的电视剧《归去来》中其实也普及了这项知识：
（图：热播剧《归去来》截图）
所以，商业医疗险是一定要买的。
范先生这次的交通事故医疗费，一共花了15万元，虽然有轻症保险金10.5万可以弥补一定的损失，但由于当时购买的保额较低，所以并不能完全覆盖医疗花销。
这时候，如果能有一份高保额的泰爱保百万医疗险，就能减轻不少家庭负担。而且这种产品价格不贵，30岁左右，一年只需二三百块钱，就可以有高达200万的住院医疗保障。
其实，在最初我给范太太推荐重疾险时，也建议她再搭配一份中高端医疗险。但当时范太太说单位有医保，还有补充医疗，所以暂时不考虑医疗险。可是，医保和补充医疗，在这次事故中终究都没帮上忙……
所以，再次建议大家：商业医疗险一定要买！而且一定要买大额医疗，以最小的费用撬动大额医疗费报销！
重疾险的重要性我就不再强调了，重疾险是人生必备险种！
需要提醒大家的是：重疾险一定要包含轻症保障责任，比如范先生这次就是因为轻症“面部重建手术”理赔。最近一年，我自己就经手了好几起“面部重建手术”理赔申请。
此外，因意外导致的重疾和轻症也是可以理赔的，而且不受等待期的限制。
大家购买了重疾险之后一定要再次认真阅读保障责任条款，确保自己能够理解条款内容及保单的保障范围。
很多朋友买完保险后，保单往抽屉里一扔，就觉得万事大吉了，等到出险了也不清楚能不能赔，那这份保险就相当于白买了。
30多岁，正担当家庭中流砥柱的重要角色，保障你是真的需要！！
购买保险产品需要具备一定的专业知识，如有疑问，欢迎咨询泰康在线专业保险客服。
武天琴
泰康在线钻石顾问
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