健康异常客户投保住院医疗险，除外责任承保比较常见。但客户见到除外责任的核保结论，往往又有疑问。
因为除外责任的话术通常为：对XX及其并发症引起的治疗，本公司不承担保险金给付责任。
看到这，客户会问销售人员，并发症到底指的是什么？销售人员往往也无法做出解答。
保险公司的核保、理赔也意识到了这一点，很多公司也在改进、完善，将并发症完整列明，也有一些公司仍然是采用并发症代替具体的疾病。
关于以并发症代替好，还是列举明确好，两派的争论，小核保员曾经写过一篇文章，大家可以复习一下。
此前对于两种方式，小核保员属于骑墙派，无所谓，都可以接受。
因为最近接到此类的咨询较多，非让小核保员讲讲某种疾病的并发症有哪些。小核保员意识到，从客户体验角度，从减少后期理赔纠纷角度，小核保员都不能骑墙了，小核保员现在明确表态：支持并且践行将并发症明确列举出。
既已表态，那就将部分常见健康异常，除外责任的用语列出，供大家参考。
住院医疗险除外责任标准模板：
在保险合同有效期间内，对被保险人因XXXX（疾病名称）及其并发的XXX、XXX引起的治疗，本公司不承担保险金给付责任。
1、支气管哮喘：在保险合同有效期间内，对被保险人因支气管哮喘及其并发的呼吸道炎症、肺气肿、气胸、呼吸衰竭、肺心病引起的治疗，本公司不承担保险金给付责任。
2、肺结核：在保险合同有效期间内，对被保险人因肺结核复发、肺功能异常引起的治疗，本公司不承担保险金给付责任。
3、胃炎：在保险合同有效期间内，对被保险人因胃炎及其并发的上消化道出血、消化性溃疡、胃癌引起的治疗，本公司不承担保险金给付责任。
4、乙肝：在保险合同有效期间内，对被保险人因乙型肝炎、肝功能异常、肝硬化、肝癌引起的治疗，本公司不承担保险金给付责任。
5、胆囊炎：在保险合同有效期间内，对被保险人因胆囊炎、胆结石、胆管炎、胆囊穿孔、胆囊坏疽引起的治疗，本公司不承担保险金给付责任。
6、甲亢：在保险合同有效期间内，对被保险人因甲状腺功能亢进症及其并发的甲亢性眼病、甲亢性心脏病、甲亢性肌病、甲亢危象、甲状腺功能低下引起的治疗，本公司不承担保险金给付责任。
7、痛风：在保险合同有效期间内，对被保险人因痛风及其并发的肾结石、肾功能不全、痛风性关节炎、高血压引起的治疗，本公司不承担保险金给付责任。
8、泌尿系统结石：在保险合同有效期间内，对被保险人因泌尿系统结石及其并发的肾积水、泌尿系统感染、肾功能不全引起的治疗，本公司不承担保险金给付责任。
9、强直性脊柱炎：在保险合同有效期间内，对被保险人因强直性脊柱炎及其并发的虹膜炎、肾性淀粉样变性、关节畸形、压迫性脊神经炎、马尾综合征、主动脉闭锁不全引起的治疗，本公司不承担保险金给付责任。
10、过敏性紫癜：在保险合同有效期间内，对被保险人因过敏性紫癜、紫癜性肾炎引起的治疗，本公司不承担保险金给付责任。
11、CIN：在保险合同有效期间内，对被保险人因宫颈上皮内瘤变（包括宫颈不典型增生、原位癌）、宫颈癌引起的治疗，本公司不承担保险金给付责任。
不同公司的话术会有所不同，但是如果保险公司没有列明并发症，那就可以按照小核保员所列的话术给客户解释吧。
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2020年8月7日 2020年第42篇原创文章
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