一、七款产品大对比
具体怎么买,直接说结论:
如果你想要买多次赔付:守卫者1号肯定没错,重疾分5组赔5次,轻症不分组赔付3次,最高45%保额,身故全残也能赔付,保障十分全面。而且价格十分便宜,相比曾经的重疾标杆哆啦A保,在保障加强的同时,保费还便宜了不少,性价比很高。
如果想要单次赔付:
只保重疾:康惠保价格是最低的,可投保区域也多;
如果重疾+轻症:达尔文1号也不错,终身保障后期现金价值很高,能以消费型的价值达到储蓄型的效果。
如果想要中症保障:康惠保旗舰版是最好的,相比老版康惠保,旗舰版增加了中症保障,轻症保额也有所提高,身故还能返还已交保费,价格却只高了不到200块,性价比真的很高。
如果想给父母买:那就瑞泰瑞盈,最高70岁也能买,健康告知也宽松,能买的区域也不少。
继续来干的,大家接着往下看:
二、七款方案任您选
结合《新的一年已经到来,2019年我们的重疾险该如何去选择???》一文中提到的做高保额的方法,唐人保保整理了两类方案,一类是常规方案,一类是癌症多次赔方案。
之所以专门写癌症多次赔的方案,是因为癌症发病率确实很高。
根据英国保诚2017年的个人寿险理赔数据,癌症占理赔总数的69.7%,而另一家保险公司友邦,其加裕倍安保癌症占理赔总数的75%。
二次重疾理赔中,癌症理赔占比也超过一半,所以加强癌症保障还是必要,尤其是有癌症家族病史的人。
正好,最近中荷人寿推出了一款多次赔付的防癌险——惠加保,价格也很便宜,与重疾搭配,能够很好的强化癌症保障,具体可以添加唐人保保的微信可以了解哦!
下面分开来说下这两类方案:
(一)常规方案
下面我们具体分析一下:
方案1:消费型重疾险
优点:保费支出少,50万保额也基本够用;
如果预算实在不足,可以把终身保障换成定期保障,比如保至70岁,等后面有钱了再进行加保。
缺点:医疗费用上涨,以及通货膨胀,几十年后保额可能会不够用。
方案2:储蓄型重疾险
优点:既保重疾也保身故,重疾还能多次赔付,保障更全。
缺点:同样面临医疗费用上涨和通胀的问题。
方案3:定期消费型重疾 + 终身消费型重疾险
优点:保额高达100万,核心收入期保额充足,70岁后依然有50万保障。
缺点:没有身故赔偿,有必要补充一款定期寿险。
方案4:定期消费型重疾险 + 储蓄型重疾险
优点:核心收入期100万保额,70岁后也有50万托底,重疾最多能赔5次,身故也有赔偿,保障十分全面。
缺点:预算较高,只适合预算十分充足的个人。
(二)癌症多次赔方案
方案1:消费型 + 癌症多次赔
优点:首次可以赔付50万保额,癌症最多可赔3次,身故返还已交保费,价格也还可以接受。
缺点:医疗费用上涨,以及通货膨胀,几十年后保额可能会不够用。
方案2:储蓄型 + 癌症多次赔
优点:重疾分5组可以赔付5次,其中癌症最多可赔3次,身故也能赔付保额,保障十分全面。
缺点:同样面临医疗费用上涨和通胀的问题。
方案3:定期消费 + 储蓄型 + 癌症多次赔
优点:保额100万,重疾分5组赔付5次,癌症最多可以赔3次,70岁后也有50万托底,保障接近完美。
缺点:价格较贵,只适合预算十分充足的个人。
当然了,以上方案仅供参考。
大家可以结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择不同产品、缴费期、保险期以及保额等组合,来找到自己经济能力承受的折中点。毕竟保险是要花钱的,最好量力而行。
三、小结
最后做个简单总结:
这年头,随便一场大病,没个20-30万,根本不顶事,加上患病期间的收入损失,重疾保额至少要30万,50万最好,在一二线城市,生活、医疗花费较高的地方,100万保额也不过分。
所以,购买重疾险时,优先考虑保额是否充足,之后再考虑保多久的问题;然后根据预算定保障内容,是定期还是终身、单次赔还是多次赔、是否涵盖身故等。
购买保险时,没必要一步到位,完全可以视收入及需求进行多次配置,未来的产品完全可能更好。
另外,无论重疾保额多高,都别忘了添加一款医疗险,用医疗险来覆盖住院支出,用重疾险弥补收入损失及长期康复费用。
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