当然要！
虽然一份重疾险的价格是百万医疗险的10倍、20倍都不止，但两者的功能有着本质上的区别。
一、为什么百万医疗险不能替代重疾险？
重疾险：本质上是弥补因重病所导致的家庭收入损失，这个损失包括治疗费用、康复费用、误工费用、营养费用等。
它采用的是给付型，确诊合同约定疾病后（有的疾病得达到一定条件才能赔付），保险公司给付保额，不限制用途，你就是不治病拿着钱去炒股保险公司也不会管。
百万医疗险：本质是搞定因疾病所产生的医疗费用，属于报销型，和我们平时出差到月底拿着发票找财务报销一个道理。
此外，百万医疗险限制保额的用途，只能报销医疗费用（一般还对就医机构或治疗方案有限制），花了钱后拿着医院开的账单和病历资料，才能找保险公司报销。涉及到上面提及的康复费用、误工费、营养费等等，医疗险统统不管。
打个形象的比方让大家感受下：一场非常严重的车祸中，小A的双眼被车前玻璃扎伤，医生虽尽力挽救，但小A最终还是不幸双眼彻底失明。
小A买的百万医疗险只负担了他的医药手术费；如果他有重疾险，他能一次性拿到一笔赔款，不仅可以充当治眼睛的医药费，余下的部分还可以用于术后康复、营养补充，在失去收入来源期间还能维持正常的生活水平。
二、8大点告诉你两者的差异
明白了两者的本质差异后，再来看他们的具体区别。
上面是唐人保保根据两者的差异，整理出来的百万医疗险和重疾险的8大差异点。
总的看来，重疾险有三大独有优势。
优势1:拿到保额我想咋就咋花
上面已经提到了，重疾险不限制保额用途，而百万医疗只能报销条款范围内的医疗费用。就这一点，重疾险足以远远优于百万医疗。
优势2:超长待机的保障时间
目前市面上的重疾险至少可保障20年、30年，甚至是保终身。
百万医疗险的保障期限只有1年。重疾通常发病较隐蔽，确诊时间长，落实治疗方案也久，复杂程度非常大，因而1年期的百万医疗无论如何也无法解决重疾的长期化矛盾。医疗险最大的不确定性就是续保问题。
尽管承诺连续续保已成为当前百万医疗险的标配，但能连续续保的前提是这款产品不会停售。
如果一款医疗险让保险公司亏钱，亏很多钱，那它十有八准就会停售，能毫无条件保证续保的医疗险都有极大可能让保险公司亏钱。续保就像男人的承诺，得看缘分。
人生几十年，健康状况变化很大，一旦某年没能续保，不仅会因年龄增长导致花费增加，不幸患病后，再想买到合适的重疾险或医疗险就不容易了。
优势3:覆盖治疗后的康复损失
大病的治疗康复周期是个漫长的过程，癌症一般会有5年的存活期（看癌细胞是否会复发），比如折磨人的肾病，面临的将是无休止的透析透析再透析...
巨大的医疗费用是一笔显性支出，但这只是冰山一角，还有更大的隐性支出在后面：
1、并发症的治疗费用：治疗期遭受感冒或其他感染。
2、患者的康复维护成本，主要包括：
●饮食：各类营养饮食的支出，如虫草花，灵芝等；
●居住环境成本：口罩、消毒液/室内空气消毒液等；
●特殊的医疗器材费用，如呼吸机、轮椅等
3、家庭误工费：包括（1）父母一方全职照顾（2）跨区域治疗的租房成本等。
4、如有房贷车贷的，那正好可以应急。
按大病5年的康复期来计算的话，这笔钱大约需要多少？海平面下的冰山，才是真正巨额的花费！
三、小结
1、重疾险本质是弥补因重病导致的家庭损失，而百万医疗险是报销因患病而产生的医药费用。两者解决目的、赔付标准、续保方式都不同，要看清楚差异的地方。
2、重疾险、医疗险各有自己的单独的功能和作用，很难通过谁代替谁。如果预算有限，在有社保的前提下，建议先配置重疾险。
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