就在昨天，唐人保保又在朋友圈看到了一条筹款链接。5岁女孩、重型再生障碍型贫血（属于重大疾病）、筹款50万。
心疼！
来自朋友圈
但更让保保难过的是，
小女孩本可以上一个保险的，但大人却将买保险这事给忘了...
以她的年纪，买个50万保额的定期重疾，也才5、6百元。
不然，也不会落到需要筹款的地步。
真的很可惜！
来自聊天截图
这种事情每次出现，都会给我带来很大的心理负担。
眼睁睁的看着大笔大笔医药费花着，那种无能为力的挫败感，真的很痛苦。
所以，今天既然大家都是来看保险的，我也不含蓄了，给大家推荐测评一款新上市的儿童重疾险——慧馨安健康保少儿版。
这款产品最大的创新特点：重疾、中症、轻症可以翻倍赔，相当于用一份钱买了两份保险。
一、慧馨安健康保
互联网保险竞争之激烈已经远超乎了保保的想象。上次达尔文2号重疾险上市那会，60岁前出险重疾额外赔50%保额，就足够惊艳了。
但这款慧馨安健康保的创新程度更甚一筹：
附加了特别关爱金保障责任后，22岁-70岁之间，不论重疾，还是轻症中症，保额统统赔双倍。
话不多说，一起来看看产品的保障详情图，如下：
产品基本投保信息：
投保年龄：28天-17周岁
保障期限：只有终身，不太灵活
等待期：180天
免体检最高保额：80万，小孩年纪小价格便宜，壕可以买更高点。
保障责任：
1、划时代的翻倍赔付保障
慧馨安健康保，最直击我心的当属保额赔双倍。
▪ 22岁前，默认20种少儿特定疾病赔2倍保额；
▪ 22-70岁，若附加特别关爱金保障，重疾、中症、轻症赔付就能统统翻倍。
这是什么概念？
假设老王给儿子小王买50万保额。
小王22岁前，是有机会赔到2倍保额的。
22岁-70岁之间，附加了特别关爱金，如果轻症、中症、重疾都赔1次，那么总计保额可以赔到：
（15万+25万+50万）*2=180万。
等于说是用一份钱买了两份保险的赔付。
所以保保才会说这个保障设计绝对是划时代的，将目前的重疾险的激烈竞争格局拉到了一个全新高度。
那么这个翻倍赔的可选特别关爱金保障价格贵不贵？
根据保保在保障图中的测算，
50万保额、20年缴、保终身，0岁男宝和女宝，附加特别特别关爱金赔双倍保额，分别仅需1490元和1135元。
换句话来说，这其实就是仅用1000多元价格重新买了一份50万保额、还能保终身的重疾险。
这个价格非常划算。
至于为何会有22-70岁赔2倍保额的保障设计？
保保咨询了这款产品的精算师。根据“不同年龄的人未来罹患25种重疾的概率图”来看：
0-5岁是少儿重疾的主要购买年龄，这群孩子如果在这个阶段没患过重疾，成年（到20岁）患重疾概率都超过了99%！
因此，慧馨安健康保在成人22岁后的保额翻倍保障，能带来的超高的保障，每个孩子都有很高的概率能享受到。
同时正因为赔双倍保额，所以这款产品能很大程度上低于通胀对保额的稀释。
由此来看，这项设计简直就是良心。
2、不俗的轻症、中症保障
轻症、中症相对重疾而言更容易赔到钱。所以他们的赔付当然是越厚实越好。
慧馨安健康保50种轻症赔3次，赔付比例分别是：
30%、35%、40%，每次都有5%的比例递增。
25种中症赔2次，每次50%保额，属于正常水平。
总体而言，健康保的轻中症保障还是很不错的，特别是轻症的数量，达到了足足50种，特别实在。
3、可选癌症2次赔付
和一般的儿童重疾险不同，慧馨安健康保可以选择癌症2次赔付保障。
而其他很多同类产品是没有这项保障责任的。
健康保的癌症2次赔付有两种设计形式：
首次重疾是癌症，只要间隔3年，再次确诊癌症，就能再赔一次保额；
首次重疾不是癌症，比如开头提到的重型再生障碍性贫血，那么只需间隔180天，再次确诊癌症，就还能再赔一次保额。
让人惊喜的是首次非癌重疾到再次患上癌症，间隔期缩短到了180天。
很多产品的间隔期则是1年，足足高出一半。
间隔期越短越容易赔到钱，所以慧馨安健康保这个180天间隔期设计很棒。
二、4款同类产品对比
货比三家，才能看出产品的真正实惠。
我另外挑了3款同类型儿童重疾险，和慧馨安健康保做个综合比较。
慧馨安2.0
妈咪宝贝
大黄蜂3号
慧馨安健康保是目前慧馨安系列的最新产品，所以我特地将慧馨安2号拉出来比较。
妈咪宝贝是我这下半年最推荐的产品，当之无愧的儿童重疾扛把子。而大黄蜂3号，则是上周刚刚上线的新品。
如下，4款产品的保障详情图：
▪ 保障期限直接拉长到终身，没有定期2、30年保障；
▪ 轻症、中症保障更加厚实，50种轻症3次、25种轻症赔3次，而慧馨安2.0的中症数量只有10种，轻症也少了20种。
▪ 可选择责任更加丰富，多了个特别关爱金即22岁-70岁重、中、轻症保额翻倍赔，以及癌症2次赔付。
而慧馨安2.0只有15种特定少儿疾病2倍赔付保障。
▪ 因为限定保障期限只有保终身，所以慧馨安健康保的价格也更贵点。
和妈咪宝贝以及大黄蜂3号相比呢？
保保直接说结论：
▪ 大黄蜂3号虽然有20种少儿特定疾病2.2倍赔付保障，但限制在20岁前。也就是说20岁后这项保障就没有了，实用性大打折扣。
▪ 同时，大黄蜂3号的重疾额外赔付50%保额，仅仅是在投保前10-20年才会有。超过这个年限就赔不到了，实用性同样会降低。
▪ 而妈咪宝贝的特点在于保障期限灵活以及少儿特定疾病赔付上。
除了保定期20、30年，妈咪宝贝还能保长期70、80岁、终身，可长可短，能充分缓解缴费压力。
另外就是妈咪宝贝的18种少儿特定疾病赔付赔2倍保额、5种罕见少儿特定疾病3倍赔付保障没有年龄限制。
保终身就意味着一辈子都有机会赔到2-3倍保额。
▪ 慧馨安健康保最大的特点当然是22-70岁重、中、轻症保额翻倍赔。
主要是这个设计实在太棒了，让人难以拒绝。
三、高发疾病对比
上面咱们主要分析了产品的保障内容。
下面继续来看高发轻症有没有缺斤少两。
如下，保保总结了12种高发轻症：
打“√”表示保障该疾病；
红字“中症”则说明该疾病当作中症赔付；
可以看到，慧馨安健康保的高发轻症覆盖非常全面，条款没有耍小聪明缺斤短两。
儿童重疾险和成人重疾不同的是，一般会有个专属的少儿特定重疾赔付。
少儿特定重疾啥意思呢？
比如患了白血病，如果白血病是条款中的少儿特定重疾，买50万保额就可以赔100万。
同样，我也总结了15种高发的少儿重疾。
红字“赔2倍保额”说明该项疾病保额翻倍赔。
总体来看，慧馨安健康保和妈咪宝贝的少儿高发重疾覆盖更加全面。
15种少儿高发重疾中：
慧馨安健康保有12种可以赔到2倍保额；妈咪宝贝更多，有足足13种赔到2倍保额。
今天的产品测评就到这，总结一下：
慧馨安健康保，绝对是一款非常值得给小孩购买的好产品。特别是成年后重疾、轻症、中症3大刚需保障直接翻倍赔，一份钱买两份保障，不仅保终身，还能提供高额的疾病赔付。所以建议购买最好多花点钱附加可选关爱金。
当然不足之处也很明显：只能保障终身，没有定期2、30年甚至保到70、80岁的选项。保障期限不太灵活。
还没给小孩投保的、或是买了慧馨安2号、妈咪宝贝的家长，可以考虑加保这款产品。
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